كيفية فتح حساب شركة بالشروط والمستندات والخطوات

فتح حساب شركة. إذا كُنت تخطط لـ تأسيس شركة جديدة أيًا ما كان مجال عملها، فمن الضروري أن يكون لديك حساب بنكي باسم تلك الشركة.

وذلك لتستطيع استلام الأموال من العملاء وكذلك لتحويل الأموال إلى التجار والموردين والموظفين وصرف الشيكات، بالإضافة إلى امتلاك بطاقات ائتمان باسم الشركة، فضلًا على حلول التأمينات والحلول المالية التكنولوجية وغيرها من الحلول المالية بشكل قانوني.

ولكن الغالبية العظمى من الأشخاص الذين يؤسسون شركات لأول مرة يجهلون كيفية فتح حساب شركة، فيضطرون للذهاب إلى البنك لمعرفة الشروط والمستندات ومن ثم العودة في وقت لاحق لفتح الحسابات، وفي حالة وجود قصور في المعلومات فالبعض يضطر لأكثر من زيارة.

هذا الأمر يستهلك الكثير من الوقت والجهد، وهو بكل تأكيد لا يتناسب مع من يعملون على تأسيس شركاتهم، فلا وقت لديهم.

لذلك، يجب عليك أولًا أن تعرف ما هي أنواع الحسابات البنكية للشركات وأهميتها وشروطها والمستندات المطلوبة وطرق فتح حسابات الشركات والخطوات المتبعة، لتكون لك معلومات كاملة وبالتالي تتمكن من فتح حساب شركة من أول زيارة أو حتى أونلاين وأنت في مكانك، وهذا ما سنوضحه لك بالتفصيل فيما يلي.

أنواع الحسابات البنكية للشركات

أنواع الحسابات البنكية المتاحة للشركات هي الحسابات الجارية بدون فوائد فقط. وهي تتيح لأصحاب الشركات عمليات السحب والإيداع في أي وقت بخلاف عدم وجود حدود دُنيا للرصيد في أغلب البنوك.

هذا يعني أن حسابات التوفير وحسابات الاستثمار وأنواع الحسابات الأخرى التي توفرها البنوك للأفراد متاحة فقط للأفراد والمستثمرين وليست متاحة للشركات.

أهمية فتح حساب شركة

عملية فتح حساب شركة في بنك معتمد أمر مهم جدًا لأي مؤسسة أو مشروع جديد أو في طور النمو، هذا لأنه يعمل على الفصل بين الشؤون المالية الشخصية والتجارية.

فباستخدام حساب الشركة، يتم فصل دخل ونفقات العمل عن أموالك الشخصية.

وهذا يجعل المحاسبة وتقديم الضرائب أسهل بكثير، حيث يمكنك تتبع المعاملات الواردة والصادرة للشركة بوضوح.

كما أنه يحمي أصولك الشخصية في حالة تعرض الشركة لمشاكل مالية أو رفع دعوى قضائية عليها.

فهو يحول العمل إلى كيان قانوني منفصل، لذلك تظل حساباتك المصرفية الشخصية وأصولك معزولة.

كما يعزز الحساب المصرفي للشركات المصداقية مع العملاء والبائعين.

فستبدو الشركات التي تقوم بإصدار فواتير للعملاء أو لديها حسابات مستحقة الدفع أكثر احترافية عند إجراء الدفعات من حساب تجاري معين.

وسيكون اسم الشركة موجودًا على الشيكات مع رقم التعريف الضريبي، بدلاً من اسم الفرد، وهذا يعطي الانطباع بأن العمل مؤسس وجدير بالثقة.

هذا وتوفر الحسابات المصرفية أيضًا المزيد من الخيارات لإدارة التدفق النقدي.

فتسمح حسابات فحص الأعمال بقبول مدفوعات بطاقات الخصم أو الائتمان، وإيداع الأموال إلكترونيًا، وكتابة الشيكات للبائعين.

وتقدم العديد من البنوك حسابات متخصصة ذات ميزات مصممة خصيصًا لاحتياجات العمل، مثل خدمات الرواتب أو خطوط الائتمان أو المدخرات التي تدر فوائد.

وهذا يتيح التعامل الفعال مع الشؤون المالية مع نمو الشركة.

وهناك ميزة أخرى وهي القدرة على تتبع النفقات للأغراض الضريبية، فباستخدام حساب منفصل، يمكن تحديد نفقات الأعمال بوضوح عند تقديم الضرائب.

ويتم توثيق جميع إيرادات الأعمال المستلمة والمصروفات المدفوعة من خلال حساب الشركة لحساب الدخل الخاضع للضريبة.

وهذا يمنع الخلط بين المعاملات الشخصية والتجارية، وهو الأمر الذي قد يؤدي إلى مشاكل ضريبية.

يُهمك أيضًا، كيفية تاسيس شركة في أمريكا للأجانب وغير المقيمين بـ 100 دولار فقط.

شروط فتح حساب شركة

تحدد البنوك متطلبات وشروط محددة يجب الوفاء بها للموافقة على فتح حساب شركة، أولاً وقبل كل شيء، يجب أن تكون الشركة مسجلة ومرخصة بشكل صحيح.

وهذا يعني التسجيل رسميًا كشركة، أو شركة ذات مسؤولية محدودة، أو شراكة، أو أي هيكل تجاري قانوني آخر.

ثم يجب تحديد أصحاب العمل أو المسؤولين عنه.

ويشترط توفير المعلومات الشخصية مثل رقم التأمين الاجتماعي (SSN) وتاريخ الميلاد والعنوان لجميع المالكين.

ويشترط أن يتم استخدام الحساب للأغراض التجارية المشروعة فقط، ولهذا يجب تأكيد وشرح نوع العمل والكيان القانوني والنشاط المستهدف به.

ولا يمكن لمن هم دون سن الـ 18 عام فتح حساب بنكي لمؤسسة أو شركة، وفي بعض الدول الحد الأدنى للسن للموافقة على فتح الحساب البنكي هو 21 عام.

كما يجب على المتقدم بطلب فتح الحساب البنكي أن يكون حامل لجنسية الدولة التي يعمل فيها البنك، أو الإقامة القانونية والسارية إذا كان أجنبي عنها.

وقد تكون هناك حاجة للتاريخ المالي والتوقعات لإثبات جدوى الأعمال.

ويمكن أن يشمل ذلك الإقرارات الضريبية السابقة، وبيانات الربح والخسارة، وتوقعات التدفق النقدي، ومن المتوقع عادةً وجود رأس مال تشغيلي كافٍ لتغطية النفقات.

وفي الغالب ستجد أن معظم البنوك تطلب إيداع حد أدنى لفتح الحساب للشركات، ويختلف هذا الحد باختلاف نوع الشركة وحجمها ومجال عملها، وكذلك يختلف من بنك لآخر.

ويجب على أي شركة عند إيداع أي مبلغ في الحساب البنكي الخاص بها أن تكشف عن مصادر الحصول على هذا المبلغ وما هو الهدف من إيداعه كذلك.

إليك أيضًا، تكلفة فتح شركة في المنطقة الحرة بعجمان في الإمارات.

المستندات المطلوبة لفتح حساب شركة

هناك بنوك لا تتطلب سوى مستندات بسيطة لفتح حساب الشركات، وهناك بنوك تتطلب مستندات اكثر. غالبية البنوك تتطلب المستندات التالية:

• طلب فتح حساب.
• عقد تأسيس الشركة.
• صحيفة الاستثمار الخاصة بالشركة.
• السجل التجاري “أصل”.
• البطاقة الضريبية “أصل”.
• أصل البطاقة الشخصية للمتقدم.

طرق فتح حساب شركات

لم يعد فتح حساب شركة أمر معقد أو يستلزم الذهاب إلى البنك والبحث عن فرع قريب أو التوجه للمقر الرئيسي له، ولكن هذا لا يعني أن تلك الطريقة أصبحت غير متاحة.

ولكن وبعد أن مكّن الإنترنت معظم البنوك الكبرى من تقديم التطبيقات عبر الإنترنت على مواقعها الإلكترونية، سمح هذا للشركات ببدء العملية رقميًا.

ويمكن أن يكون هذا أكثر سهولة من ترتيب اجتماعات شخصية، ولكنه يتطلب كذلك جمع المستندات إلكترونيًا.

ويحدد موقع الويب عادةً خيارات الحساب والميزات والرسوم وأسعار الفائدة للسماح بمقارنة المميزات بين جميع البنوك.

وعادةً ما يكون التقديم عبر الإنترنت واضحًا باستخدام النماذج والتعليمات سهلة الاستخدام، ويمكن الوصول إلى الدعم عبر الهاتف أو الدردشة المباشرة أو المراسلة في حالة ظهور أي أسئلة.

هذا وقد خصصت العديد من البنوك أيضًا خطوط هاتف للشركات الصغيرة للمساعدة في فتح الحسابات.

وتوفر هذه الطريقة سهولة التقديم عبر الهاتف دون الحاجة للقاء شخصيًا، فيمكن لممثلي الدعم شرح الخيارات والإجابة على الأسئلة وتوجيه الشركات من خلال تقديم الطلب عبر الهاتف.

ويمكن جمع جميع المستندات والتوقيعات المطلوبة إلكترونيًا أو عن طريق البريد، وهذا يسهل فتح حساب شركة بالكامل عن طريق الهاتف.

يُهمك أيضًا، كيفية تأسيس شركة في بريطانيا بسهولة.

كيفية فتح حساب شركة في أي بنك بالعالم في خطوات

فيما يلي أربع خطوات أساسية لـ فتح حساب شركة في أي بنك بالعالم:

الخطوة الأولى

أول ما عليك فعله هو تحديد البنك، هل هو البنك الأهلي مثلا أم البنك التجاري أم أنك ترغب في فتح حساب شركة في أحد البنوك الخاصة؟.

عملية تحديد البنك لا يجب أن تتم بشكل عشوائي، بل بطريقة منهجية، ويمكن هذا من خلال القيام بالبحث عن أفضل 10 بنوك في بلدك في هذا العام.

ومن ثم تضع تلك البنوك العشرة ضمن خياراتك الأساسية، وتبدأ بالبحث داخل كل موقع عن حسابات الشركات ومزاياها.

ومن ثم تُقرر بالنهاية البنك الذي يمحنك ما تبحث عنه، علمًا بأنه ليس شرطًا أن يكون البنك الأول في القائمة هو البنك الأفضل لك، فلربما يكون آخر بنك بالقائمة هو من يتيح لك ما تبحث عنه بالتحديد.

إليك أيضًا، قائمة أفضل البنوك لفتح حساب بنكي للشركات.

الخطوة الثانية

بعد تحديد البنك، تقوم بالبحث في موقعه الالكتروني عن كيفية فتح حساب شركة، ومن الوارد جدا أن تجد نموذج فتح حساب شركة جاري عبر الانترنت.

فأغلب البنوك الحكومية والخاصة تُقدم تلك الخدمة حاليًا لتوفير الوقت والجهد على عملائها.

فإن وجدت تلك الخدمة متاحة فيمكنك اتباع الخطوات، وهي عبارة عن خانات يجب ملئها ببياناتك الشخصية وبيانات مشروعك، مثل (رقم السجل التجاري، رقم الهاتف، تاريخ الميلاد، رقم الهوية الشخصية).

الخطوة الثالثة

إذا لم يكن خيار فتح حساب شركة عبر الانترنت متاحًا في البنك الواقع عليه اختيارك، فيمكنك التوجه إلى اقرب فرع بالمستندات الموضحة بالأعلى مع الحد الأدنى من مبلغ الايداع لحساب الشركات.

وإن لم تكن تعرف أقرب فرع اليك فكل ما عليك فعله هو الدخول إلى موقع البنك. في تبويب الفروع وستجد قائمة تحدد منها محافظتك وسيقوم بإظهار الفروع و الفرع المتواجد في مدينتك وهو الأقرب إليك.

وننصحك بالذهاب في منتصف الأسبوع لا في أوله أو نهايته لتفادي الزحام والانتظار طويلًا، كما ننصحك بالذهاب في الساعة العاشرة بالتقريب لا بعد ذلك.

الخطوة الرابعة

في البنك سيقوم الموظف بالتأكد من مستنداتك، وإن كانت كاملة ومستوفية فسيقوم بإعطائك نموذج طلب فتح حساب. تقوم انت بملء البيانات ومن ثم عمل التوقيع بالنهاية، علمًا بأن التوقيع هذا سيلازمك مدام الحساب مفتوح.

لذلك يجب أن تكتب توقيعك بطريقة سهلة بالنسبة لك بحيث يكون من السهل عليك تكراره.

بعد تقديم الطلب سيكون الحساب متاح للعمل في مدة تتراوح من 3 أيام إلى أسبوع وذلك بناء على سياسة البنك والإجازات.

إليك أيضًا، كيفية فتح حساب مؤسسات بنك الانماء بالشروط والمستندات والخطوات.

إليك أيضًا، طريقة رفع تجميد الحساب البنكي.

ملخص

فتح حساب شركة يعد أمر ضروري لكل شركة لأنه من أساسيات الترخيص، كما أنه يساهم بشكل كبير في تنظيم الأمور المالية للشركة ومنحها الكثير من الحلول المالية المفيدة حقًا.

الحسابات المتاحة للشركات هي الحسابات الجارية فقط، والمستندات المطلوبة بسيطة وكلها تتمثل في المستندات الخاصة بترخيص الشركة.

أما خطوات فتح حساب شركة في أي بنك بالعالم فقد تتم من خلال الانترنت عبر الموقع الرسمي للبنك المختار، وإن لم يكن خيار فتح حساب شركة عبر الانترنت متاح فمن خلال زيارة فرع البنك والحصول على طلب فتح حساب.

بهذا نكون قد انتهينا من استعراض كافة المعلومات حول كيفية فتح حساب شركة في أي بنك في العالم، فهل لديك تساؤلات أو نقاط ترغب في مزيد من التوضيح حولها؟. إن كان كذلك فلا تتردد في وضع سؤالك في صندوق التعليقات بالأسفل وسنعمل على إجابتك في أسرع وقت.