فتح حساب مؤسسة اون لاين

فتح حساب مؤسسة اون لاين. إذا كنت شخص يخطط لبدء شركة استثمارية أو مشروع استثماري في السعودية، ستجد أن القانون يشترط أن تقوم بفتح حساب للشركة في واحد من البنوك السعودية.

وإذا كنت صاحب شركة قائمة بالفعل في السعودية وتحتاج إلى تسهيل عملية دفع رواتب الموظفين، أو تمتلك شركة استيراد وتصدير وتحتاج إلى دفع ثمن بضاعة، فأنت مضطر لفتح حساب باسم الشركة.

وفي هذه المقالة، سأقدم لك أسهل دليل لفتح حسابات الشركات في أي من البنوك السعودية، بداية من الشروط وحتى الخطوات المتبعة.

أهمية فتح حساب مؤسسة في السعودية

وقبل أن نفهم خطوات فتح حساب مؤسسة اون لاين، تعالى نعرف مدى أهمية فتح حسابات خاصة بالمؤسسات في السعودية، وأول الأسباب هو الحصول على التمويل أو الائتمان.

فهي أول المزايا التي تحصل عليها الشركة عند فتح حساب مصرفي، فالبنوك السعودية تقدم القروض، وضمان السحب على المكشوف.

ومن المعروف أن التمويل هو أمر تبحث عنه الشركات للحصول على السيولة اللازمة للتطوير أو التشغيل أو سد العجز.

كما يمكّن الحساب المصرفي الشركات من القيام بالمعاملات المالية المختلفة المطلوبة للتشغيل، مثل تلقي المدفوعات من العملاء، أو الدفع للموردين أو للموظفين.

هذا بجانب الحصول على إيصالات تثبت إجراء التحويلات المالية الدولية والمحلية التي تؤكد أن الشركات تعمل بشكل قانوني.

ومن المميز في البنوك السعودية أنها تقدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والتطبيقات التي تعمل على الهواف الذكية وبطاقات الخصم ودفاتر الشيكات.

هذا بجانب خطابات الاعتماد والعملات الأجنبية وحسابات الضمان التي يطلق عليها خدمات التجارة والخزانة المخصصة للشركات.

أيضًا توفر البنوك السعودية البنية اللازمة لمعالجة الرواتب للموظفين، فيتم تحويل الراتب على أساس شهري بكفاءة عن طريق البنك في مواعيد محددة.

وتسمح بطاقات الرواتب للعمال بالوصول إلى رواتبهم بشكل آمن.

وتقدم البنوك السعودية للشركات العديد من المنتجات الاستثمارية لتحسين أو تطوير رأس مال الشركات أو الفائض عن حاجتها للتشغيل.

وتوفر أيضًا منصات التداول وحسابات الوساطة والودائع الثابتة وأدوات إدارة النقد، ومدراء ومستشارين ماليين على درجة عالية من الخبرة.

مميزات فتح حساب مؤسسة اون لاين في البنوك السعودية

وبجانب ما سبق، تحصل المؤسسات على ميزات إضافية عند فتح حساب مصرفي أون لاين، مثل الوصول إلى الحسابات على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع.

فمن خلال المنصات الآمنة، يمكن لموظفي الشركات المعتمدين فقط الدخول في أي وقت ومن أي مكان لإجراء المعاملات.

ثم توفر المواقع الخاصة بالبنوك إمكانية الحصول على تحليلات وتقارير دقيقة عن الحسابات والمعاملات التي يتم القيام بها.

وهذا ما يتيح لهم الوصول إلى البيانات في الوقت الفعلي، مع الاطلاع على المقاييس المالية وأرصدة الحسابات.

أنواع الحسابات البنكية للمؤسسات في السعودية

وعند فتح حساب مؤسسة اون لاين في أي من البنوك السعودية ستجد أنه أمامك مجموعة من الخيارات، أولها الحسابات الجارية.

وهي الحسابات الأكثر انتشارًا بين المؤسسات في جميع دول العالم، وتستخدم لعمليات الدفع اليومية، مثل تحويل الأموال وإصدار الشيكات ودفع الفواتير.

ثم هناك حسابات الودائع لأجل، وهي حسابات تتيح للمؤسسات بوضع الأموال لفترة زمنية معينة، وهذا مقابل عائد على الأموال إذا لم يتم سحبها قبل انتهاء هذه المدة.

هذا بجانب حسابات الودائع الثابتة، وهي حسابات تشبه الودائع لأجل، ولكن لا يمكن للشركات سحب الأموال فيها قبل انتهاء الفترة المتفق عليها.

طرق فتح حسابات المؤسسات اون لاين في البنوك السعودية

نعم هناك أكثر من طريقة لإتمام عملية فتح حساب مؤسسة اون لاين، فالطريقة الأولى هي التي تتم من خلال الموقع الإلكتروني للبنك.

والطريقة الثانية تتم من خلال التطبيقات الإلكترونية للبنوك، فمن المعروف أن التطبيق الإلكتروني يعمل من خلال شبكة الإنترنت كذلك.

وتوفر معظم البنوك في السعودية تطبيقات تعمل على جميع أنواع أنظمة التشغيل للهواتف الذكية، وعلى جميع المتاجر الإلكترونية.

شروط فتح حساب مؤسسة اون لاين في البنوك السعودية

وتضع البنوك السعودية شروط محددة تتعلق بالفرد والمؤسسة يجب الوفاء بها عند فتح حساب شركات عبر الإنترنت، أولها الجنسية أو شكل الإقامة.

حيث تطلب البنوك عادةً من طالب فتح الحساب للشركة أن يكون مواطن سعودي أو مقيم قانوني وفق إقامة سارية.

كما أن البنوك تشترط حد أدنى لعمر طالب فتح حساب المؤسسة، حيث يجب أن يكون شخص بالغ سن الرشد، وهي في الغالب تكون 18 عام.

وقد تصل إلى 21 عام في بعض البنوك أو عند فتح أنواع معينة من الحسابات.

كما تشترط البنوك أن يكون مجال عمل المؤسسة من المجالات المصرح بها في القانون السعودي، وأن يتم تأكيد مصدر الأموال التي يتم إيداعها في الحساب.

ولا يمكن لمن أعلن إفلاسه أو تعرض لعقوبة حجر على الممتلكات والأموال لأي سبب من الأسباب أن يفتح حساب مؤسسة في البنوك السعودية.

وكذلك الأمر بالنسبة لمن يمتلكون سجل ائتماني أو مصرفي سيء، مثل التعثر في دفع أقساط تمويل أو سد السحب على المكشوف.

هذا بالإضافة إلى شرط أن يكون للمؤسسة مقر ثابت داخل حدود المملكة العربية السعودية، وكذلك عنوان وطني ورقم جوال نشط وبريد إلكتروني مسجلين في منصة أبشر.

حيث أن معلومات الاتصال ضرورية لاستلام كلمات المرور لمرة واحدة وعمليات التحقق من المعاملات والتنبيهات.

هذا وتفرض البنوك السعودية على الشركات أن تكون مسجلة ولها سجل تجاري ساري لدى البلدية، ويجب أن يوضح السجل نشاط الشركة.

وفي حالة أنه لم يتم استخدام الحساب لفترة محددة يتم تجميد الحساب بعد إنذار الشركة أو المسؤول عنها.

كما تشترط البنوك على المؤسسات أن تقوم بالتسجيل في السجل الضريبي وامتلاك بطاقة ضريبية للتأكد من امتثال الشركات لدفع الضرائب المستحقة للحكومة.

هذا بجانب الالتزام بقواعد الزكاة.

متطلبات فتح حساب شركة اون لاين في البنوك السعودية

وبجانب ما سبق من شروط، يجب عليك عند فتح حساب مؤسسة اون لاين في أي من البنوك السعودية تقديم مجموعة من المستندات، أولها إثبات الهوية.

ويجب أن تكون الهوية رسمية وتحمل صورة ومعتمدة من السلطات الوطنية، مثل جواز السفر أو الإقامة، وهذا للتحقق من صحة الاسم والجنسية والعمر وحالة الإقامة.

كما يعد تأكيد عنوان السكن الحالي لأصحاب الحسابات أمر مهم، وهذا من خلال تقديم عقود إيجار أو امتلاك أو فواتير كهرباء أو هاتف أرضي.

ولتحديد المصداقية المالية، تطلب البنوك أحدث الإقرارات الضريبية على ضريبة الدخل، وهذا من خلال تقديم البطاقة الضريبية للشركة.

وتطلب البنوك أيضًا كشوفات حسابات مصرفية لفترات تتراوح ما بين 6 و 12 شهر سابقة لتاريخ طلب فتح الحساب.

هذا بجانب شهادة السجل التجاري والتي تؤكد الوضع القانوني وأسماء المالكين ورأس المال والعناوين والأنشطة التجارية.

وكذلك يجب تقديم عقد تأسيس الشركة لتحديد المساهمين وحجم مسؤولية كل منهم في إدارة الشركة وكذلك في رأس مال الشركة.

ويمكن أن تطلب بعض البنوك شهادة العضوية في الغرفة التجارية السعودية، أو وزارة الصناعة أو وزارة الاستثمار.

وفي بعض الحالات أيضًا يتم طلب البيانات المالية المدققة للسنوات السابقة لفترة تتراوح ما بين عامين أو 3 سنوات للتحقق من مصدر رأس المال.

خطوات فتح حساب مؤسسة اون لاين في البنوك السعودية

وسيكون عليك أولًا أن تبحث عن أفضل البنوك السعودية لفتح حساب مؤسسة، ثم تبدأ في جمع المعلومات وتقوم بعمل مقارنة شاملة.

وهذا حتى تختار البنك الذي يقدم أفضل الخدمات والذي يمتلك أفضل منصة إلكترونية، أو أفضل تطبيق إلكتروني.

وبعد ذلك تدخل إلى الموقع الإلكتروني للبنك لتبحث عن الخطوات التي يجب عليك اتباعها لفتح الحساب، وستجد أنه يجب عليك عمل حساب على الموقع في البداية.

وسيكون هذا من خلال كتابة الاسم الأول والأخير، وكذلك السن والعنوان، ورقم الهاتف والبريد الإلكتروني، ومن ثم اختيار كلمة المرور وتكرارها والموافقة على الشروط والأحكام.

وبعد أن تقوم بتفعيل حسابك في موقع البنك وربطه بحسابك على منصة أبشر، وتبدأ في الدخول إلى قسم خدمات الشركات على الموقع.

ومن ثم تقوم باختيار نوع الحساب الذي تريد فتحه، لتجد أن الموقع ينقلك إلى صفحة بها معلومات حول الحساب والشروط الخاصة به.

وبعد أن توافق عليها، تجد نفسك أمام نموذج طلب فتح حساب مؤسسة، وسنتحدث عن هذا النموذج في الفقرة التالية.

وفي الخطوة التالية تقوم بمراجعة النموذج والانتقال إلى الصفحة الخاصة برفع المستندات المطلوبة، ويكون هذا إما عن طريق كاميرا الهاتف أو أي ماسحة ضوئية.

وبعد ذلك تنتظر حتى يتم مراجعة الطلب والمستندات وإصدار الموافقة أو الرفض مع إبداء الأسباب.

نموذج طلب حساب مؤسسة اون لاين في البنوك السعودية

وأخيرًا ولأن كتابة نموذج طلب فتح حساب مؤسسة اون لاين في البنوك السعودية هو خطوة أساسية، فيلزم معرفة ما يتم كتابته في هذا النموذج، وسنبدأ بالمعلومات الشخصية، مثل الاسم الرباعي.

وبعد ذلك نوع الشركة، ورقم تسجيلها الضريبي والتجاري، ونشاط أو مجال عملها، وكذلك عنوان المقر الرئيسي لها، وحجم رأس مالها.

وتاريخ التأسيس، وحجم التعاملات السنوية للسنوات السابقة، والاسم التجاري الخاص بها.

كما يجب عليك الإقرار بموافقتك على الشروط والأحكام، ووضع التوقيع الإلكتروني في النهاية.

ملخص

وفي نهاية المقالة، لقد قدمت لك دليل شامل تعتمد عليه عند فتح حساب مؤسسة اون لاين في أي من البنوك السعودية.