طرق الادخار الناجحة. هناك العديد من الطرق الناجحة والمجربة لادخار الأموال، وبواحدة من تلك الطرق يمكنك ادخار أموالك بشكل أفضل لتجد أنك في الأخير تمتلك مبلغ مالي ممتاز بمقدوره تحقيق أهدافك التي بدأت الادخار من أجلها.
ما هي طرق الادخار الناجحة تلك، وكيف لك أن تطبقها بشكل احترافي؟. هذا ما سنتعرف عليه خلال هذا الموضوع، فتابع معنا إن كنت مهتمًا بالادخار.
محتويات المقال
لماذا البحث عن طرق الادخار الناجحة؟
وقبل أن نتحدث عن طرق الادخار الناجحة فلنستكشف أهمية الادخار، فالادخار عادة مهمة يجب على الجميع اكتسابها، وأول فوائده هو تأمين المستقبل.
نعم فعملية الادخار لها أهداف طويلة المدى، مثل شراء منزل أو سيارة أو تعليم الأطفال، فالمدخرات توفر رصيد مالي نلجأ إليه عند الحاجة.
كما أنه ينقذك من الوقوع في الديون أو الاضطرار للجوء إلى القروض الربوية المحرمة في حالة حدوث أمر طارئ أو مشكلة كبيرة، مثل فقدان العمل أو المرض الشديد.
هذا بالإضافة إلى أنه يعلم التخطيط المالي والانضباط في الصرف والشراء.
فالشخص المدخر يكون مضطر بشكل إجباري لوضع ميزانية وترتيب أولوياته، وتجنب الإسراف والتبذير.
ليس هذا فقط، فهناك فوائد استثمارية رائعة يمكنك الحصول عليها عند الادخار، فالمال المدخر يمكن استثماره في مشاريع أو ودائع بنكية تدر المزيد من الربح.
لا يقدم الادخار فوائد شخصية فقط، بل هناك فوائد تعود على المجتمع منه، فهو يساهم في دفع عجلة التنمية الاقتصادية في حالة استثمار المدخرات في مشاريع إنتاجية.
كما أن انتشار ثقافة الادخار يقلل الطلب على السلع الكمالية المستوردة، وفي نفس الوقت يشجع المنتجات المحلية ذات الأسعار الأقل.
ومن الجيد أن البنوك الإسلامية توفر حلول متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية للادخار، كحسابات الاستثمار وصناديق الادخار العائلية، مما يجعل الادخار سهل جدًا للمسلمين.
منع الاقتراض
يعد منع الاقتراض والاستلاف والحد من الدين من أهم الطرق التي يجب اتباعها لتستطيع الادخار، فالاقتراض يعني دخول الفرد في دوامة من الديون والفوائد الربوية التي تزيد عليه الحمل.
فتكون مجبر على دفع أقساط شهرية من دخلك الخاص بدلًا من ادخارها، وبالتالي الديون تمنع الادخار لتأمين المستقبل.
هذا بالإضافة إلى أن اعتماد الاقتراض كحل سهل للحصول على المال يشجع على الإنفاق الترفي والمعيشة فوق الطاقة.
وهو ما يؤدي إلى الإفراط في الاستهلاك وترويض النفس وإبعادها عن التبذير وعدم الاكتفاء بالقليل.
وكذلك الوقوع في الديون قد يدفعك للاستدانة مرة أخرى لسداد ديون سابقة، فيكون الأمر مثل دائرة مفرغة لا تنتهي ومن الصعب الخروج منها.
مما يعمل على استهلاك الموارد المالية بدون أن يبقى لديك ما يكفي للادخار أو للمعيشة أصلًا.
وعدم الاقتراض يجبرك على التخطيط الدقيق لإنفاق المال بحسب إمكانياتك، وبالتالي ستميل إلى تقليل المصروفات الغير ضرورية وتعتاد تأجيل بعض الرغبات لتستطيع الادخار.
أيضًا الابتعاد عن الديون يوفر الاطمئنان النفسي والاستقرار المالي، بعكس قلق المدينين وترقبهم الدائم لمواعيد سداد الأقساط.
وهذا الأمر يعمل على تسهيل عملية التخطيط للادخار طويل الأجل.
هذا ويؤدي تجنب الاستلاف إلى الاعتماد على النفس والاكتفاء بالقليل من الحلال، وهو ما حث عليه الإسلام، بخلاف الاقتراض الذي قد يوقعك في الحرام إن كان بفائدة ربوية.
التأمين للتقاعد
ويعتبر التأمين للتقاعد من أفضل طرق الادخار الناجحة وطويلة الأجل، وذلك لأنه يوفر مصدر دخل ثابت ومضمون بعد التقاعد من العمل.
حيث يستمر صرف مبلغ شهري للمؤمن عليه حتى وفاته، مما يضمن له حياة كريمة ومستقرة في مرحلة قد لا يمكن فيها العمل وتحقيق دخل لضمان حياة كريمة.
ويتيح التأمين للتقاعد تجميع رأس مال كبير على المدى الطويل، فبدفع أقساط شهرية بسيطة تتراكم على مدار السنين لتشكل مبلغ ضخم عند التقاعد يصعب توفيره دفعة واحدة.
والادخار من خلال أقساط التأمين التقاعدي أمر إلزامي ويتم تنظيمه بحكم العقد، وهذا الأمر يشجع على الالتزام في دفع الأقساط وعدم الإهمال أو التسويف.
وتوفر شركات التأمين خيارات مرنة للمدة والقسط وطريقة صرف المعاش بعد التقاعد، هذا حتى تكون متناسبة مع ظروف واحتياجات وقدرات طالب التأمين.
أيضًا الأموال المدخرة في وثيقة التأمين يتم حمايتها من قبل القانون، فلا يمكن مصادرتها أو حجزها، وتعتمد عليها شركات التأمين في الاستثمار وتحقيق عائد مجزي عليها.
وينصح دائمًا بالاشتراك المبكر في التأمين للتقاعد، حيث أن هذا يوفر مزايا إضافية، مثل قيمة القسط المنخفض والمبلغ المستحق بعد التقاعد حينها يكون أكبر بكثير.
ولتعلم أن هناك شركات تأمين توفر ميزة استبدال التأمين التقاعدي بمبلغ ضخم بعد فترة محددة في حالة الحاجة للعلاج أو شراء منزل.
فتح حساب ادخار في البنك من طرق الادخار الناجحة
ومن بين أشهر طرق الادخار التي يتم اتباعها في جميع دول العالم هو الادخار من خلال فتح حساب ادخار في بنك، فهو يضمن تأمين الأموال وحفظها من السرقة أو الضياع.
هذا بالإضافة إلى سهولة في إيداع الأموال المدخرة في الحساب عن طريق الخصم التلقائي الشهري أو الإيداع من خلال ماكينات الصراف الآلي.
وأيضًا تسهل هذه الماكينات عملية سحب الأموال عند الحاجة، وهناك بنوك تقدم أنواع حسابات ادخار إذا تم سحب مبلغ منها لا تتأثر وفق قواعد وشروط معينة.
وكذلك يمكن من خلال حساب الادخار في البنك الحصول على فوائد بنكية على المبلغ الإجمالي الموجود في الحساب، وبالتالي يعد استثمار.
وتوفر البنوك مزايا وعروض تشجيعية كثيرة ومتميزة، مثل السحوبات والجوائز لأصحاب الحسابات الادخارية فقط.
هذا مع إتاحة خيارات مرنة من حيث نوع العملة ومدة الحساب والشروط والإجراءات.
ويمكنك بكل سهولة متابعة رصيد الحساب وحركة الإيداع والسحب عبر التطبيقات والمواقع الإلكترونية الخاصة بالبنوك.
إليك، تجارب مع حساب ادخار الراجحي.
شراء الذهب وتأمينه
وبمجرد البحث عن طرق الادخار الناجحة ستظهر لك طريقة شراء الذهب وتأمينه في أول نتائج البحث، هذا لأنه يحافظ على قيمته ويزيدها بمرور الوقت.
بجانب عدم تأثر قيمة الذهب بالتضخم، فالذهب مطلوب عالميًا، وكلما زاد عدد السكان كلما زاد حجم الطلب عليه، وبالتالي يمكن بيعه وتحويله إلى مبلغ مالي في أي وقت وبسرعة.
أيضًا يعتبر الذهب ملاذ آمن في أوقات الأزمات الاقتصادية والسياسية، فعندما تتأرجح أسعار العملات والأسهم، يلجأ المستثمرون والأفراد إلى شراء الذهب كمخزن للقيمة.
ووجدنا أن جميع الخبراء ينصحون بتخصيص نسبة ما بين 5% و 10% من المدخرات لشراء الذهب، فيمكن أن تشتريه على شكل مجوهرات أو سبائك من البنوك والمحلات المعتمدة والمشهورة.
ولكن يجب الانتباه لنقاء الذهب عند الشراء، حيث يقاس النقاء بالقيراط، وكلما زادت نسبة القيراط كان الذهب أنقى، وأنقى ذهب هو من عيار 24.
وبعد شراء الذهب من المهم تأمينه بشكل جيد لدى البنوك أو في خزائن آمنة في المنزل، فالذهب سلعة ثمينة ويجب حمايتها.
كما ينصح بعدم الاحتفاظ بكل الذهب في مكان واحد، بل توزيعه على أماكن متعددة لتجنب المخاطر، ويمكن استخدام شركات تخزين خارجية موثوقة لحفظ جزء من الذهب إن لزم الأمر.
إليك، كيفية ادخار الذهب بأفضل الطرق.
إليك أيضًا، أفضل أنواع الذهب للادخار.
نصائح بخصوص طرق الادخار الناجحة
تجزئة الراتب
وبعد أن تعرفنا على طرق الادخار الناجحة تعالى نرى نصائح الخبراء، والتي تبدأ بأهمية تقسيم الراتب، فالتخطيط المالي السليم يساعد على وضع ميزانية شهرية واضحة.
ويمكن ذلك من خلال تقنين نفقاتك الأساسية، وبالتالي تستطيع توفير جزء من راتبك الشهري لتدخره للأزمات.
وتقسيم الراتب يساعدك على ترتيب نفقاتك حسب الأولوية، فتقوم بصرف أموالك على الضروريات أولًا ثم الكماليات.
وينصحون كذلك بتخصيص نسبة ما بين 10% و 15% من إجمالي الدخل الشهري للادخار، حتى تضمن وجود مبلغ ثابت كل شهر يدخل الحصالة.
هذا بالإضافة إلى أن تجزئة الراتب تساعدك على تخصيص مبلغ للأمور الطارئة، وبالتالي لا تقع في مشكلة الديون.
الإنفاق تبعًا للأولويات
وحتى تستطيع صرف أموالك على الأولويات، سيكون عليك تحديد أهدافك المالية على المدى القصير والطويل، ومن ثم ترتيب الأولويات.
فركز أولًا على تغطية النفقات الأساسية، مثل الإيجار والمرافق والغذاء والمواصلات الشهرية.
وحاول تخفيض النفقات غير الضرورية، مثل التسوق الترفيهي أو الاشتراكات الغير مهمة جدًا.
فهم التسوق الذكي
التسوق الذكي هو أسلوب يعتمد على وضع خطة مدروسة قبل الشراء، مثل كتابة قائمة بالمشتريات المطلوبة والالتزام بها بدون شراء منتجات غير ضرورية.
ومقارنة الأسعار بين التجار المختلفين للبحث عن أفضل سعر.
قم بالبحث عن كوبونات وخصومات واستغلها في الشراء.
وسيكون عليك الابتعاد عن التسوق العشوائي أو الاندفاع في شراء منتجات غير الموجودة في القائمة.
حاول الانتباه للعروض الموسمية والتخفيضات دائمًا.
تناول الطعام في المنزل
عندما تقوم بإعداد طعامك في المنزل ستجد أن الفرق بين تكلفته وتكلفة شراء الوجبات السريعة يتخطى حاجز الـ 60%، وبالتالي فقد قمت بتوفير 60% من راتبك.
وتناول الطعام المنزلي يجعلك تشتري المواد الغذائية بكميات كبيرة عند وجود العروض، وبالتالي تحصل على خصم بجانب العرض وتوفر مبلغ جيد من المال.
كما أنك تستطيع تناول باقي الطعام من الوجبة السابقة، وهذا يعني تقليل الهدر وتوفير المال.
اشرب القهوة في شرفتك
وبعد سؤال الخبراء عن طرق الادخار الناجحة، نصحونا بشرب القهوة في المنزل، فإعداد كوب القهوة في المنزل يكلفك القليل، ولكن تناوله في المقهى يجعلك تدفع مبلغ كبير.
هذا لأن المقاهي تشترط حد أدنى للمبلغ المدفوع، أو تجبرك على تناول مشروبات أخرى، أو تشترط عليك دفع ثمن زجاجة المياه، وهذه مصاريف إضافية.
طرق مبتكرة للادخار
وفي النهاية، سنتناول أحدث طرق الادخار الناجحة والمبتكرة، مثل الجمعيات التي يشترك فيها عدد من الأفراد بمبلغ شهري لمدة معينة.
ويمكنك عمل تحدي الإنفاق، وفيه تتحدى نفسك وعائلتك بعدم الإنفاق على أي شيء غير ضروري لمدة شهر وادخار المبلغ الذي تم توفيره.
بعد كل صلاة قم بوضع مبلغ بسيط جدًا من المال في حصالة، ولا تحاول استخراج المبلغ إلا في الضرورة القصوى.
وأخيرًا، ففي كل مرة تفعل فيها شيء غير متوافق مع خطة الادخار، قم بوضع مبلغ تتفق تحدده بنفسك كنوع من أنواع التأديب للنفس والادخار في نفس الوقت.
تجربتي مع الادخار
التجارب مفيدة حقًا، فمنها تتعرف على الإيجابيات والسلبيات والعديد من الأسرار، ولا يختلف الأمر عند الادخار فمن خلال تجارب الآخرين يمكنك معرفة الأخطاء لتجنبها وكذلك معرفة الممارسات الصحيحة لتعمل بها.
لهذا قمت بإعداد موضوع يشتمل على تجربتي مع الادخار بالإضافة إلى تجارب آخرين لتقديم المزيد من الفائدة لكل شخص مقبل على الادخار.
إليك، تجربتي مع الادخار.
ملخص
تعرفنا خلال هذا الموضوع على طرق الادخار الناجحة وكيفية تطبيقها على أرض الواقع بشكل احترافي يضمن لك الاستمرارية في الادخار.
