شروط قرض الأسرة. يقدم بنك التنمية الاجتماعية للمواطنين والمقيمين خيارات تمويلية متنوعة لدعم الأسر والأفراد.
وواحد من المنتجات التمويلية الأكثر شعبية لدى البنك هو قرض الأسرة، والذي يساعد الأسر ذات الدخل المحدود على تغطية النفقات الأساسية.
وستوضح هذه المقالة الشروط الشاملة ومعايير الأهلية للتأهل للحصول على قرض عائلي من البنك، وهذا من خلال توضيح حدود الدخل والسن وكذلك المستندات المطلوبة وطريقة التقديم للحصول على القرض.
محتويات المقال
ما هو قرض الأسرة من بنك التنمية الاجتماعية؟
في البداية، وقبل أن نتحدث عن شروط قرض الأسرة، يجب عليك أن تفهم أن هذا القرض يقدم فقط للأسر المكونة من فردين أو أكثر، ويمتاز بالعديد من المميزات، أولها أنه يصل إلى 100 ألف ريال سعودي.
هذا بالإضافة إلى مدة السداد الطويلة والتي تتيح للمقترضين السداد في فترة تصل إلى 5 سنوات في شكل أقساط شهرية بسيطة التكلفة.
بالإضافة إلى ذلك، لا يفرض البنك أي رسوم إدارية على هذا القرض.
أيضًا يستفيد العملاء من الحماية التأمينية، في حالة مثل العجز الكلي أو الوفاة، حيث يقوم البنك بالتنازل عن باقي قيمة القرض.
ويقوم البنك بتوفير ميزة طلب القرض إلكترونيًا، هذا بالإضافة إلى سرعة الموافقة خلال مدة ما بين 7 و 10 أيام.
إليك أيضًا، قرض الزواج بنك التسليف 60 ألف.
شروط قرض الأسرة
أما عن شروط قرض الأسرة التي يجب على عامة المتقدمين استيفاءها؛ فالشرط الأول يتعلق بعمر المقترض والضامن، وعلى وجه التحديد، لا يمكن أن يتجاوز الحد الأقصى لعمر المقترض 70 عامًا.
وفي الوقت نفسه، لا يجوز أن يتجاوز الحد الأقصى لعمر الكفيل 55 عامًا.
ويلعب الضامن دورًا مهمًا حيث يشارك في التوقيع ويقدم ضمانًا إضافيًا بأن القرض سيتم سداده بشكل صحيح، وقد يواجه الكفيل الأكبر سنًا مخاطر صحية أو قيود مالية أكبر، لذا يلزم وجود فئة عمرية أصغر.
أما عن الشرط الثاني فهو يحدد الحد الأقصى للدخل الشهري المسموح به بـ 14,500 ريال سعودي.
فالقرض العائلي يستهدف الأسر ذات الدخل المنخفض إلى المتوسط، لذا لا تحصل الأسر ذات الدخل المرتفع على قرض المساعدة الاجتماعية هذا.
بالإضافة إلى ذلك، تم تحديد الحد الأدنى لعدد أفراد الأسرة المطلوب وهو اثنان، حيث يوفر قرض الأسرة مساعدة مالية للأسرة بأكملها.
لذلك يجب أن يكون لدى الأسرة أكثر من فرد واحد لتقديم الطلب.
علاوة على ذلك، لا يمكن أن يتجاوز الحد الأقصى لحصة الدخل لكل فرد من أفراد الأسرة حدود الـ 3 آلاف ريال سعودي.
ويتم احتساب هذه الحصة من خلال أخذ الدخل الشهري لرب الأسرة وتقسيمه بالتساوي على عدد أفراد الأسرة.
هذا ويعتمد مبلغ القرض المقدم أولاً على ما إذا كان مقدم الطلب يعمل أم لا.
فبالنسبة للمتقدمين الذين لديهم وظائف، يتم تحديد مبلغ القرض على أساس حصة فرد الأسرة من دخل رب الأسرة، كما ذكرنا سابقًا.
وعلى العكس تمامًا، فإن المتقدمين العاطلين عن العمل الذين ليس لديهم مصادر دخل يمكنهم الحصول على مبالغ قروض يحددها الحجم الإجمالي للأسرة.
فيمكن للعائلات الكبيرة التأهل للحصول على مبالغ قروض أعلى، حيث يعتمد عدد أكبر من المعالين على الأموال.
وإذا لم يكن المقترض قد استفاد من أي خدمات أو قروض سابقة من بنك التنمية، فسيتم تحديد الحد الأقصى لمبلغ القرض بـ 100 ألف ريال سعودي.
أما للمقترضين الذين تتراوح أعمارهم بين 60 و 65 سنة، يتم تخفيض الحد الأقصى إلى 30 ألف ريال سعودي.
وبمجرد تجاوز عمر المقترض 65 عامًا، ينخفض الحد الأقصى إلى 18 ألف ريال سعودي لمن تتراوح أعمارهم بين 65 و70 عامًا.
هناك أيضًا شروط تحدد الأهلية بناءً على الحالة الاجتماعية والمعالين؛ فيمكن للرجال المتزوجين أو الأرامل أو المطلقين حاليًا التأهل إذا كان لديهم طفل واحد أو أكثر يعولونهم ماليًا.
وبالمثل، يمكن للنساء الأرامل أو المطلقات أو اللاتي هجرهن أزواجهن التقدم بطلب إذا كان لديهن أطفال معالون.
وبالنسبة للزوجات الأرامل أو المطلقات، يشترط أن لا يقل عمرهن عن 30 عام، ويجب أن يكون عمر أصغر الأطفال هو عام واحد على الأقل بناءً على تاريخ الميلاد.
وبمجرد صرف القرض، يجب سداد الدفعة الأولى خلال 30 يومًا من استلام الأموال.
المستندات المطلوبة للتقديم على قرض الأسرة
ومن بين أهم شروط قرض الأسرة من بنك التنمية الاجتماعية هو تقديم مجموعة من المستندات؛ فيجب على جميع المواطنين تقديم نسخة من بطاقة الهوية الوطنية وسجل الأسرة بما في ذلك المُعالين.
ويلزم أيضًا تقديم نسخة من هوية الكفيل، إن أمكن.
هذا ويجب أن يكون كشف الحساب البنكي الرسمي المطبوع مع رقم IBAN الخاص بمقدم الطلب مصدقًا من البنك الذي يتعامل معه.
ويجب على المتقدمين العاملين في القطاع الخاص تقديم كشف راتب تفصيلي مطبوع من جهة العمل خلال آخر 60 يوم كحد أقصى.
ويشترط أن تكون موقعة ومختومة ومصدقة من الغرفة التجارية.
كما يجب عليهم أيضًا تقديم شهادة من الهيئة العامة للتأمين الاجتماعي صادرة خلال آخر 60 يوم كحد أقصى توضح جميع فترات التأمين والأجور المدفوعة.
وبالنسبة للمتقدمين العاملين في القطاع الحكومي، يجب عليهم تقديم النموذج الأصلي 104 موقع ومختوم من جهة العمل.
ويجب على المتقاعدين الذين يحصلون على معاشات تقاعدية حكومية تقديم كشف رواتب تقاعدي أصلي من المؤسسة العامة للتقاعد.
بالإضافة إلى ذلك، يلزم تقديم كشف حساب مصرفي مصدق من إحدى البنوك التجارية لآخر 3 أشهر.
هذا ويجب على المتقدمين العاطلين عن العمل وليس لديهم دخل تقديم خطاب تعهد أصلي موجه مباشرة إلى بنك التنمية.
ويجب أن يكون الخطاب موقع ومختوم من قِبل صاحب عمل الكفيل المعتمد ومصدق من الغرفة التجارية.
ويشترط على الطلاب تقديم دليل على التسجيل بدوام كامل في جامعة أو كلية معتمدة على المستوى الوطني.
ويمكن أن يشمل ذلك خطابات القبول أو إيصالات الرسوم الدراسية أو النصوص، ويجب على الضامن تقديم وثائق الدخل على النحو المبين سابقًا.
بالنسبة للمتقدمات من النساء، بالإضافة إلى المستندات القياسية الموضحة بالفعل، يجب عليهن تقديم خطاب تأييد عائلي أصلي موجه إلى بنك التنمية.
ومن المهم تقديم نسخ من شهادات ميلاد جميع المُعالين.
وللزوجات المهجورات متطلبات إضافية، بما في ذلك نموذج شهادة القرابة من البنك ومصدقة من فرع بنك التنمية.
ويحتاج هذا النموذج إلى شاهدين للشهادة على ظروف الهجر.
ويجب التحقق من بطاقات الهوية الوطنية الخاصة بهم مقابل سجلات البنك وتصديقها.
عدد الأفراد المشمولين في القرض
وهناك قواعد محددة لحساب عدد أفراد الأسرة، حيث يتم احتساب الأبناء الذين تقل أعمارهم عن 24 عامًا إذا كانوا غير موظفين أو متزوجين.
ويشمل ذلك الأبناء المعالين الذين ما زالوا يقيمون في منزل الأسرة بغض النظر عن أعمارهم، طالما أنهم غير متزوجين ولا يعملون.
ويتم احتساب البنات في أي عمر، ولا يشكل عمرهن عاملًا في تحديد أهلية الانضمام إلى حجم الأسرة، طالما غير متزوجات وعاطلات عن العمل، يتم احتسابهن.
وأيضًا يتم تضمين الأطفال المعاقين غير المتزوجين أو العاملين في حساب أفراد الأسرة، بغض النظر عن أعمارهم، حيث تحدد حالة إعاقتهم الأهلية وليس العمر أو الحالة الاجتماعية.
طريقة التقديم على قرض الاسرة
وفي سياق الحديث عن شروط قرض الأسرة، فإن الخطوة الأولى للتقديم على القرض هي الدخول للموقع الإلكتروني من خلال الضغط على هذا الرابط.
ثم النقر على كلمة تقديم الطلب.
وهنا سيكون عليك تسجيل الدخول من خلال البوابة الوطنية الموحدة.
وبعد الدخول إلى البوابة، الخطوة الثالثة هي اختيار منتج القرض المطلوب من خيارات التمويل الفردية.
والخطوة الرابعة هي اختيار فرع بنك التنمية الاجتماعية لمعالجة الطلب.
وفي صفحة تسجيل الطلب حيث يتم إدخال المعلومات الشخصية، يتم تلقائيًا ملء بيانات المواطنين الموجودة من مصادر حكومية تم التحقق منها.
ولكن ستجد أن هناك مجموعة من التفاصيل الشخصية الإضافية المطلوبة لم تتم تعبئتها بالفعل، سيكون عليك كتابتها بنفسك.
والخطوة السادسة هي مراجعة جميع المعلومات المدخلة للتأكد من دقتها والموافقة على تقديم طلب القرض.
وإذا كانت هناك حاجة إلى ضامن، فإن الخطوة السابعة هي جمع تفاصيل التوظيف الخاصة به، وبالمثل قد يتم ملء البيانات تلقائيًا لأصحاب العمل المسجلين.
وأخيرًا، يتم تحديد مبلغ القسط الشهري المطلوب بناءً على القدرة على السداد.
وبمجرد الانتهاء من جميع الخطوات، يتم تقديم طلب القرض رقميًا إلى البنك للمعالجة والموافقة على الصرف.
حاسبة بنك التنمية الاجتماعية قرض الأسرة
وبعد أن تعرفنا على شروط قرض الأسرة، يقدم البنك ميزة رائعة أخرى، وهي حاسبة إلكترونية متميزة يمكنك من خلالها حساب قيمة القروض المستحقة، وكذلك معرفة القرض الذي يناسبك.
ويمكنك الدخول لهذه الحاسبة من خلال الضغط على الرابط.
وبعد أن تجيب على سؤال ما هو جنسك والحالة الاجتماعية والعمر وكذلك عدد أفراد الأسرة ونوع التمويل المتوقع، تقوم الحاسبة بتقديم مبلغ التمويل المناسب لك.
ملخص
وفي النهاية، لقد تعرفنا على شروط قرض الأسرة الذي يتم تقديمه من بنك التنمية الاجتماعية في السعودية، مع توضيح المستندات المطلوبة وطريقة التقديم وحاسبة القرض.
