شروط البناء الذاتي البنك الأهلي. يأتي البنك الأهلي على رأس المؤسسات المالية في السعودية، فهو أكبر بنك سعودي في الوقت الحالي وأحد أكبر بنوك الشرق الأوسط، وهو ما يجعله البنك الأكثر استقرارًا، وهو ما أدى بدوره لإقبال كبير على مختلف منتجاته وخدماته المالية.
أحد منتجات الأهلي المهمة والتي تحظى بإقبال كبير في الوقت الحالي هو منتج تمويل البناء الذاتي، وهو عبارة من منتج مخصص لمن يرغبون في بناء منازلهم ولكنهم يحتاجون للتمويل من أجل البناء، ويرجع السبب في زيادة الإقبال على هذا المنتج إلى استقرار البنك وكبر حجمه في المقام الأول، وبسبب المميزات الكثيرة للمنتج والشروط المسيرة وحجم التمويل الكبير الذي يمكن أن يحصل عليه العملاء.
فيما يلي نوضح لك أهم مميزات وشروط البناء الذاتي البنك الأهلي، وكذلك نستعرض المستندات المطلوبة للتقديم، وكيفية التسجيل في البرنامج للحصول على التمويل، وجدول الدفعات التي تحصل عليها، وكيفية حساب سداد القرض بشكل دقيق، وغيرها من التوضيحات المهمة.
محتويات المقال
ما هو البناء الذاتي البنك الأهلي؟
قبل التعرف على شروط البناء الذاتي البنك الأهلي، نتعرف أولًا على برنامج تمويل البناء الذاتي المطور من البنك الأهلي. وهو منتج جديد يتيح للعملاء فرصة الحصول على تمويل عقاري ميسر بعد اختيارهم أرض سكنية في أحد مشاريع الشركة الوطنية للإسكان المخصص لها أراض محددة من قبل وزارة الإسكان.
هذا وفقًا لنماذج البناء المحددة لها، وتكون في عقد واحد، ويعد هذا المنتج تعاونًا بين البنك الأهلي ووزارة الإسكان وصندوق التنمية العقاري.
حيث يقوم البنك الأهلي بتمويل قيمة تطوير الأرض وقيمة البناء بشكل متزامن، مما يوفر على العملاء عناء البحث عن تمويل من مصادر مختلفة، ويسهل عليهم الحصول على التمويل العقاري في أسرع وقت دون عناء.
مميزات تمويل البناء الذاتي البنك الأهلي
في سياق الإجابة على سؤال ما هي شروط البناء الذاتي البنك الأهلي، سيكون من المهم معرفة مميزات هذا البرنامج، ويمتاز بأنه متاح دون شرط التقييم.
كما أن البنك الأهلي لا يشترط تحويل راتب على البنك للحصول على هذا التمويل.
ويحصل العميل عند الاشتراك في هذا البرنامج التمويلي على فترة سماح حتى 6 أشهر لدفع أول أقساط التمويل.
كما أن هذا التمويل يكون بصيغة التورق، أي أنه منظم وفق تعاليم الشريعة الإسلامية بعيدًا عن أي معاملات ربوية محرمة.
ومن مميزات البناء الذاتي من البنك الأهلي أنه يقدم مبالغ تمويلية تتراوح ما بين 500 ألف و 4 مليون ريال سعودي.
وفي حالة أن العميل لم يقم بالحصول على أي تمويل عقاري سابقًا يمكنه الحصول على مبلغ تمويلي تصل نسبته حتى 90% من إجمالي قيمة تطوير أو بناء العقار السكني الخاص به.
كما أن البنك الأهلي قام بتوفير هذا البرنامج التمويلي دون شرط دفع أي مبلغ مالي كمقدم أو كدفعة أولى.
ويقوم البنك برهن العقار لصالحه، ولكنه أيضًا يقوم بتسجيل العقار باسم العميل وليس باسم البنك.
ويمتاز البناء الذاتي البنك الأهلي بفترات السداد الطويلة والمرنة، والتي تصل مدتها حتى 25 سنة، ولكن ولأن صندوق التنمية قام باعتماد سداد قيمة التمويل في خلال 20 سنة، فيقوم العميل بالإقرار على تحمل كل الأرباح المترتبة على فترة الـ 5 سنوات الزائدة.
ما هي شروط البناء الذاتي البنك الأهلي؟
أما عن شروط البناء الذاتي البنك الأهلي، فهي بسيطة وتناسب كافة فئات المجتمع، وأول تلك الشروط هو أن يكون طالب تمويل البناء الذاتي عميل لدى البنك الأهلى ولديه حساب مفعل.
ويشترط البنك كذلك أن يقوم العميل بتقديم ما لا يقل عن 3 عروض من 3 مقاولين بتكلفة البناء أو التطوير بالكامل ليختار البنك من بينهم.
ويجب أيضًا أن يتم رهن الأرض المخصصة للبناء لحساب البنك الأهلي حتى تحصل على الموافقة.
ويشترط أن يقوم العميل بالإقرار على عدم طلب أي قرض آخر طوال فترة سداد البناء الذاتي.
وفي حالة أن العميل قام بالبدء في بناء أو تطوير المنزل، يشترط عليه تقديم كافة المراحل التي مر بها منذ لحظة البداية، وكذلك تكلفتها بالتفصيل.
ومن بين تلك الشروط كذلك أن لا يزيد عمر العميل طالب تمويل البناء الذاتي عن 60 عام مع تاريخ استحقاق آخر أقساط القرض.
كما يشترط البنك الأهلي أن لا يقل عمر العميل عن 20 عام لحظة طلب تمويل البناء الذاتي.
ومن اللازم ألا يقل صافي الراتب الشهري للعميل عن 3 آلاف ريال سعودي.
وفي حالة أن العميل يطلب قرض البناء الذاتي لبناء المنزل الثاني، أي أنه يمتلك منزل بالفعل، لن تزيد قيمة التمويل عن 70% من القيمة الإجمالية للمبنى، وكذلك لا تزيد فترة السداد عن 20 عام.
المستندات المطلوبة للتقديم
ولأننا نجيب على سؤال ما هي شروط البناء الذاتي البنك الأهلي، من المهم أن نتعرف على المستندات التي يشترط البنك تقديمها عند طلب الحصول على هذا التمويل، وأولها أصل وصورة طبق الأصل من بطاقة الهوية الوطنية السارية والسليمة.
ويجب أيضًا تقديم شهادة إثبات الدخل الإضافي في حالة وجود مصدر دخل آخر للعميل.
ويشترط البنك تقديم صورة من استمارة حجز الوحدة المخصصة للبناء.
وهناك ما يسمى بالصك.
وفي حالة أن المتقدم بطلب التمويل من مستفيدي دعم سكني، سيكون عليه تقديم العقد الخاص بخدمة تطوير البنية التحتية.
ويجب كذلك تقديم العقد الخاص بالتورق واستمارة السداد المجدولة.
وإذا كان طالب البناء الذاتي من عملاء الصندوق، يجب عليه تقديم الاستمارة الملحقة بالعقد المدعم.
وكذلك العقد الخاص بالحساب الإضافي وإدارته.
كيفية طلب التمويل
وعند البحث عن شروط البناء الذاتي البنك الأهلي، ستجد أن البنك قام بتبسيط خطوات طلب التمويل، فبمجرد أن يقوم العميل بطلب الحصول على التمويل، وتقديم المستندات المطلوبة، تبدأ الإجراءات على الفور.
فيقوم البنك ومن خلال اللجنة المختصة بعمل دراسة للقدرة المالية لطالب البناء الذاتي.
وبعد ذلك يطلب البنك الأهلى من العميل أن يوقع على جميع المستندات والعقود.
ومن ثم يقوم البنك برهن الأرض لحسابه.
وبعد تلك العملية يتم تقديم المبالغ المطلوبة من قبل البنك للمقاول في شكل دفعات على أساس المرحلة المتوقف عندها عملية البناء أو التطوير.
جدول دفعات البناء الذاتي الأهلي
وفي سياق تناول المعلومات حول شروط البناء الذاتي البنك الأهلي، كان من المهم الاطلاع على جدول الدفعات، وهي مقسمة إلى عدة أنواع، النوع الأول خاص بالوحدات السكنية من دور أو أكثر من دور، فالدفعة الأولى قيمتها 15%، وتكون بعد عمل التقييم العقاري.
وبالنسبة للدفعة الثانية فقيمتها 25% من تكلفة المشروع، وحتى يحصل عليها العميل يجب أن يكون انتهى من بناء سقف الدور الأرضي بالكامل.
وبعد أن يتم العمل في عملية بناء سقف الدور الأول بالكامل يمكنه الحصول على الدفعة الثالثة، وقيمتها هي 20% من المبلغ الإجمالي.
أما عن رابع دفعة، فيحصل عليها العميل عند الانتهاء من بناء المبنى بالكامل وكذلك الانتهاء من أعمال التشطيبات الداخلية لجميع الشقق والأدوار، وتكون قيمة تلك الدفعة هي 35% من إجمالي التكلفة.
وآخر الدفعات، هي الدفعة التي يحصل عليها العميل عندما يقوم البنك بالتأكد من تركيب جميع الخدمات والحصول على تقرير منصة بلدي والكود الخاص بالبناء السعودي، وقيمتها تكون 5%.
مثال على تمويل البناء الذاتي من البنك الأهلي
والآن تعال نطلع على مثال توضيحي للقسط الشهري الواجب دفعه عند الحاجة للحصول على تمويل البناء الذاتي من البنك الأهلي لعقار قيمته السوقية تساوي 500 ألف ريال سعودي، بنسبة تمويل 90% من تلك القيمة.
فسنجد أن سعر فائدة والربح ثابتين، ومعدل النسبة السنوية التي فرضها على قيمة القرض هي 7.37%، ولأن تاريخ الاستحقاق بعد 25 سنة من لحظة الحصول على الموافقة.
ستجد أنه مطلوب من العميل سداد مبلغ الأصول وتكلفة الآجل من القسط الشهري، ولهذا يكون مبلغ القسط الشهري هو 3,188 ريال سعودي.
وفي حالة السداد المبكر، فيقوم البنك الأهلي بفرض رسوم قدرها 7,642 ريال سعودي، ويشترط البنك أن يكون قد مر عامين على تاريخ أول قسط للموافقة على السداد المبكر.
حاسبة تمويل البناء من البنك الأهلي
وفي النهاية، وبعد أن تعرفنا على كافة شروط البناء الذاتي البنك الأهلي، فمن المؤكد أنك ستحتاج للوصول إلى حاسبة التمويل واستخدامها، ولذلك قم بالتوجه إلى الموقع الإلكتروني الخاص بالبنك من خلال الضغط على الرابط www.alahli.com/ar-sa
ومنها قم بالضغط على خيار “خدمات الأفراد”.
وبعد ذلك سيكون عليك البحث عن التمويل الاسلامي، وبعد الضغط عليها ستظهر لك قائمة قم بالنقر على خيار “أسعار المنتجات التمويلية والادخارية”.
ستظهر لك حينها صفحة بها أمثلة توضيحية لجميع المنتجات التمويلية من البنك الأهلي، قم بالبحث عن خيار “اضغط هنا لتجربة أمثلة احتساب التمويل العقاري”.
فور النقر على هذا الخيار ستجد أن المتصفح قام بتحميل ملف إكسل، قم بفتح الملف لتظهر أمامك الحاسبة الخاصة بالبنك، ويجب عليك الانتباه، حيث يشترط كتابة البيانات التي تجد بجانبها نجمة حمراء فقط.
وبعد كتابة تلك البيانات والتي تتمثل في القيمة السوقية للعقار ونسبة التمويل إلى القيمة وعدد سنوات السداد التي تناسبك، ونوع التمويل، وعند اختيار نوع التمويل قم باختيار تمويل البناء الذاتي.
لن يأخذ الأمر لحظات بعد كتابة البيانات في الحقول التي تحمل النجمة الحمراء حتى يقوم البرنامج بحساب سعر الفائدة ومعدل النسبة السنوية، وكذلك قيمة القسط الشهري وقيمة رسوم السداد المبكر.
كما هو موضح بالضبط في الصورة التالية:
أو قم بالضغط على الرابط
لتقوم بالدخول إلى الحاسبة الإلكترونية المباشرة للبنك الأهلي، وبعد الدخول سيكون عليك كتابة الهدف من الحصول على القرض العقاري، هل لشراء منزل أم لبناء منزل.
وبعد ذلك تقوم باختيار نوع العمل، هل قطاع خاص أم حكومي أم جندي أم ضابط.
وسيكون عليك أيضًا كتابة الدخل الشهري الخاص بك بالريال السعودي، ومن ثم قم بكتابة عمرك.
وفي النهاية قم بالضغط على كلمة “حساب”.
ملخص
تعرفنا خلال هذا الموضوع على برنامج تمويل البناء الذاتي المقدم من البنك الأهلي السعودي، وكذلك تعرفنا على مميزات ومستندات وطريقة تقديم وشروط البناء الذاتي البنك الأهلي، وأيضًا جدول الدفعات وحاسبة التمويل وغيرها من التوضيحات الهامة.
