حاسبة التمويل الشخصي البنك الأهلي

حاسبة التمويل الشخصي البنك الأهلي. يعد التمويل الشخصي واحد من الخيارات المالية الهامة للجميع، هذا لأنه يعمل على توفير السيولة النقدية اللازمة لتغطية النفقات الشخصية أو شراء السلع المختلفة.

ويقدم البنك الأهلي السعودي، البنك الرائد في المملكة، عدة برامج تمويل شخصي بأسعار وشروط مرنة وتنافسية للغاية، لذلك يلجأ إليه العديد من المواطنين والمقيمين في السعودية.

وفي هذه المقالة، سنتعرف على أداة رائعة يقدمها البنك من خلال موقعه الإلكتروني، ألا وهي حاسبة التمويل الشخصي.

فسأوضح لك ماهيتها وأهميتها وكذلك الفوائد التي تعود على العملاء عند استخدامها، هذا بالإضافة إلى الطريقة الصحيحة لاستخدامها.

ما هي حاسبة التمويل الشخصي البنك الأهلي السعودي؟

حاسبة التمويل الشخصي البنك الأهلي السعودي هي أداة مجانية عبر الإنترنت متاحة على موقع البنك الإلكتروني من خلال الرابط التالي www.alahli.com

تتيح للمستخدمين الحصول على لمحة سريعة عن وضعهم المالي الحالي وتفاصيل القروض الخاصة بهم عن طريق إدخال تفاصيل الدخل والنفقات والأصول والالتزامات والأهداف.

واستنادًا إلى البيانات المقدمة، تقوم الآلة الحاسبة بعمل بعض الحسابات والتوقعات الخاصة بالتمويل والميزانيات وصافي القيمة والتخطيط للتقاعد وإدارة المخاطر وغيرها.

وتستخدم الآلة الحاسبة تقنيات النمذجة المالية القياسية لمعالجة الأرقام وتقديم المشورة الشخصية.

وستجد أن حاسبة التمويل سهلة الاستخدام مع واجهة بسيطة تطلب المدخلات الرئيسية ضمن فئات مختلفة.

كما أنها آمنة، وبالتأكيد تعمل على الحفاظ على سرية جميع البيانات.

وتهدف هذه الأداة إلى مساعدة عملاء البنك الأهلي في المملكة العربية السعودية على اتخاذ القرارات الخاصة بالقروض والتمويلات بشكل أفضل.

ونظرًا لخبرة البنك الأهلي السعودي في مجال الأعمال المصرفية وإدارة الثروات، فإن الآلة الحاسبة تقدم نتائج قوية وموثوقة يمكنك الاعتماد عليها.

إليك أيضًا، حاسبة التمويل الشخصي لجميع البنوك في السعودية.

مميزات حاسبة التمويل الشخصي البنك الأهلي السعودي

أما عن مميزات حاسبة التمويل الشخصي البنك الأهلي السعودي فهي كثيرة ومتعددة، وأولها أنها توفر خدمة إدارة الديون.

ويتيح لك هذا الأمر إدخال تفاصيل حول أي قروض أو بطاقات ائتمان قد تكون لديك، بما في ذلك الرصيد المستحق وسعر الفائدة والحد الأدنى للدفع.

ثم تقوم بحساب المبلغ الإجمالي الموجه نحو الفائدة كل شهر وعدد الأشهر المتبقية لسداد الرصيد.

وهذا يساعد على إعطاء صورة واضحة لالتزامات الديون الحالية.

ثم أنها تعتبر أفضل مخطط للميزانية، ويتيح مخطط الميزانية للمستخدمين إدخال دخلهم الشهري ثم تخصيص الإنفاق عبر فئات مختلفة مثل السكن والنقل والغذاء وما إلى ذلك.

وتتبع حاسبة التمويل الإنفاق وتوفر تحذيرات إذا كانت هناك أي فئات تتجاوز الميزانية.

ويمكن للمستخدمين تعديل القيم المخصصة حسب الحاجة لإنشاء ميزانية متوازنة.

خطوات استخدام حاسبة التمويل الشخصي البنك الأهلي

أما عن الخطوات التي يجب عليك اتباعها لاستخدام حاسبة التمويل الشخصي من البنك الأهلي السعودي فهي تبدأ بالدخول إلى الموقع الإلكتروني الرسمي للبنك.

وبعد ذلك اختيار الخدمات الإلكترونية، ومنها اختيار حاسبة التمويل الشخصي.

تحتوي الآلة الحاسبة على 6 وحدات رئيسية؛ الوضع المالي، والميزانية، والمدخرات، والحماية، والتقاعد، والقروض.

انقر على كل وحدة في الأعلى لإدخال التفاصيل في الفئات المتعلقة بالأمر الذي تريد حسابه.

ففي الوضع المالي، اضف دخلك وأصولك والتزاماتك.

ويمكن أن يكون الدخل هو راتبك الشهري بالإضافة إلى مصادر أخرى مثل دخل الإيجار والمكافآت وما إلى ذلك.

وتشمل الأصول ممتلكاتك النقدية وقيمة الممتلكات والمركبات والمجوهرات وما إلى ذلك.

وتغطي الالتزامات قروضك المستحقة، وديون بطاقات الائتمان، والفواتير مستحقة الدفع، وما إلى ذلك.

ومن ضمن الأمور الواجب فعلها لحساب الميزانية إدخال مبلغ دخلك الشهري.

ثم ادخل النفقات مثل السكن والنقل والطعام والمرافق والترفيه والتأمين والملابس وما إلى ذلك للحصول على تفاصيل الإنفاق.

وإذا تجاوزت النفقات الدخل، فأنت بحاجة إلى خفضها لتحقيق التوازن في الميزانية.

وفي “التوفير”، قم بالإشارة إلى مقدار المدخرات والاستثمارات المتوفرة لديك حاليًا.

وستحدد الآلة الحاسبة ما إذا كنت تقوم بحفظ ما يكفي كل شهر لتحقيق الأهداف.

وللحصول على الحماية، قم بمشاركة تفاصيل وثائق التأمين الحالية والتغطية لتحليل ما إذا كنت مؤمنًا بشكل ناقص أو مؤمن بشكل زائد.

وأخيرًا، لحساب التمويل أو القرض، قم بإدخال قروضك الحالية والعروض الجديدة لتقييم الخيارات المتاحة لسداد القروض بشكل أسرع وبأسعار فائدة أقل.

وبمجرد إدخال جميع البيانات ذات الصلة، ستقوم الآلة الحاسبة على الفور بمعالجة المعلومات وستعرض النتائج والتوقعات والتنبؤات والتوصيات.

فوائد استخدام حاسبة التمويل الشحصي من البنك الأهلي السعودي

ويمكن من خلال حاسبة التمويل الشخصي البنك الأهلي الحصول على الكثير من الفوائد، أولها الحصول على نظرة عامة شاملة عن الوضع المالي.

هذا بالإضافة إلى توفير الوقت والجهد، حيث أنك تحصل على المعلومات التي تريدها دون الحاجة للتوجه لأي من فروع البنك.

أيضًا يعود استخدامها على العملاء بفائدة هامة، وهي اختيار القرض أو التمويل الذي يتماشى مع قدراتهم المادية ودخلهم الإجمالي.

هذا بالإضافة إلى أنها تقوم بتحديد قيمة وعدد أقساط التمويل بالنسبة للقروض الشخصية.

كيفية حساب التمويل في حالة السداد المبكر

ولأن حاسبة التمويل الشخصي البنك الأهلي يمكن الاعتماد عليها في حساب السداد المبكر، فمن المهم معرفة الخطوات، وأول خطوة هي الدخول للحاسبة والنقر على الخدمات الإلكترونية.

ثانيًا، بمجرد انتقال العميل إلى صفحة الخدمات الإلكترونية، عليه الضغط على خيار الأهلي نت للأفراد للدخول إلى الخدمات المصرفية الشخصية.

ثالثًا، يتوجه العميل إلى قائمة الأدوات والحاسبات في الجانب الأيسر من الشاشة، ثم يضغط على حاسبة القرض.

رابعًا، من صفحة حاسبة القرض، يختار العميل أمر حساب السداد المبكر للقرض.

خامسًا، يقوم العميل بإدخال تفاصيل القرض بدقة مثل المبلغ والفائدة وعدد الأقساط.

سادسًا، بعد الانتهاء من إدخال البيانات، يضغط العميل زر الاحتساب لعرض قيمة السداد المبكر.

سابعًا، إذا لزم الأمر، يستطيع العميل إعادة ضبط البيانات وإدخالها مرة أخرى بشكل صحيح.

ثامنًا، ستظهر للعميل النتيجة النهائية لقيمة السداد المبكر المطلوبة لتمويله بناءً على البيانات التي أدخلها.

حاسبة التمويل الشخصي على أساس الراتب الشهري

وبعد أن استخدمنا حاسبة التمويل الشخصي البنك الأهلي السعودي في حساب قيمة قرض على أساس الراتب الشهري وجدنا أنه إذا كان الراتب الشهري 5000 ريال، فإن قيمة القرض ستكون 94350 ريال.

وإذا كان الراتب الشهري للعميل 7 آلاف ريال سعودي، فإن قيمة القرض ستكون 132000 ريال سعودي.

أما إذا كان الراتب الشهري للعميل 8 آلاف ريال سعودي، فإن قيمة القرض ستكون 151000 ريال سعودي.

وفي حالة أن الراتب الشهري للعميل 110 آلاف ريال سعودي، فإن قيمة القرض ستكون 188800 ريال سعودي.

وبالنسبة للعميل الذي يتقاضى راتب شهري 12 ألف ريال سعودي، فإن قيمة القرض ستكون 226600 ريال سعودي.

وفي حالة أن الراتب الشهري للعميل 14 ألف ريال سعودي، فإن قيمة القرض ستكون 264400 ريال سعودي.

وإذا كان الراتب الشهري للعميل 15 ألف ريال سعودي، فإن قيمة القرض ستكون 283300 ريال سعودي.

ولو كان العميل يحصل على راتب شهري 20 ألف ريال سعودي، فإن قيمة القرض ستكون 3777000 ريال سعودي.

القسط الشهري في التمويل الشخصي من البنك الأهلي

ويوفر البنك الأهلي السعودي خيارين رئيسيين للتمويل الشخصي؛ هما التمويل بالسلع المحلية والتمويل بالأسهم المحلية.

على سبيل المثال، يمكن للعميل الحصول على تمويل بالسلع المحلية بقيمة 100 ألف ريال سعودي لمدة 5 سنوات بمعدل فائدة سنوي قدره 4.28%، وبذلك يكون القسط الشهري 1,829 ريال سعودي.

وإذا طلب العميل تمويل بقيمة 200 ألف ريال سعودي لنفس المدة، فإن معدل الفائدة السنوية سينخفض إلى 3.99% مع قسط شهري قدره 3,633 ريال سعودي.

أما بالنسبة لتمويل بقيمة 350 ألف ريال سعودي لمدة 5 سنوات أيضًا، فسيكون معدل الفائدة السنوية 3.97% مع قسط شهري قدره 6,329 ريال سعودي.

وفيما يخص التمويل بالأسهم المحلية، يمكن للعميل الحصول على تمويل بقيمة 100 ألف ريال سعودي لمدة 5 سنوات بمعدل فائدة سنوي قدره 5.74% وقسط شهري قدره 1,763 ريال سعودي.

أما بالنسبة لتمويل بقيمة 200 ألف ريال سعودي لنفس المدة، فسيكون معدل الفائدة السنوي 5.84% مع قسط شهري قدره 3,542 ريال سعودي.

ولتمويل بقيمة 350 ألف ريال سعودي لمدة 5 سنوات، سيكون معدل الفائدة السنوي 5.94% والقسط الشهري 6,577 ريال سعودي.

ويجدر الإشارة إلى أن هذه الأرقام تقديرية وقد تختلف بناءً على ظروف ومعطيات كل عميل، هذا كما أعلن البنك من خلال موقعه الإلكتروني.

فالعوامل المؤثرة تشمل راتب العميل وجهة عمله وسجله الائتماني بالإضافة إلى قيمة ومدة التمويل.

وعمومًا كلما زادت قيمة التمويل كلما زاد معدل الفائدة، وكلما زادت مدة التمويل ارتفع معدل الفائدة.

ملخص

وفي نهاية المقالة، لقد تعرفنا على مميزات وخصائص حاسبة التمويل الشخصي البنك الأهلي السعودي، وكذلك تعرفنا على كيفية استخدامها من خلال توضيح الخطوات.

كما عرضنا بعض الأمثلة لقيمة التمويل الشخصي الذي يمكنك الحصول عليه بناءً على إجمالي الدخل الشهري أو الراتب الخاص بك.