تمويل مشاريع صغيرة في السعودية

تمويل مشاريع صغيرة. عدد كبير من صغار المستثمرين ورواد الأعمال وحتى أصحاب المشروعات المتناهية الصغر في السعودية يبحثون عن جهات أو برامج تمنحهم التمويل اللازم لاستكمال تأسيس مشاريعهم أو لتطويرها.

ولهذا، قمنا بالبحث عن الجهات والبرامج المخصصة لتمويل المشروعات الصغيرة ورواد الأعمال وصغار المستثمرين، وحتى الأسر المنتجة، وتوصلنا بحمد الله إلى الكثير منها، ويسرنا أن نعرض عليكم أفضلها فيما يلي.

بنك التنمية الاجتماعية لتمويل مشاريع صغيرة جديدة وقائمة

المسمى القديم للبنك هو “البنك السعودي للتسليف والإدخار”، ولكن في عام 2016 تغير المسمى ليصبح “بنك التنمية الاجتماعية” لتتغير أهدافه وتشتمل على تنمية المجتمع بشكل عام بدلًا من منح السلف والتمويل والإدخار.

يُقدم بنك التنمية الاجتماعية تمويل مشاريع صغيرة ومتوسطة، سواء كانت جديدة أو قائمة بالفعل. ولكن بالطبع تختلف القيم التمويلية والشروط من المشاريع القائمة بالفعل والمشاريع التي لا زالت قيد التأسيس وتبحث عن تمويل.

المنشآت القائمة بالفعل لها ثلاثة برامج تمويلية، وهي:

• افق : يستهدف المنشآت القائمة بعمر 3 سنوات فأكثر وتتجاوز مبيعاتها 3 مليون ريال في السنة
• نقاط البيع : تمويل سريع للمنشآت بناء على تدفقات أجهزة نقاط البيع
• سيولة :منتج يستهدف تمويل الأصول والدورة التشغيلية للمنشآت التي تصل مبيعاتها إلى 40 مليون ريال .

بينما المنشآت الجديدة لها خمسة برامج تمويلية تتماشى مع مرحلة المنشأة، وهي:

• تمويل المنشآت الناشئة : يستهدف المنشآت الجديدة بتمويل يصل الى 300 ألف ريال
• تمويل منشآت التميز: يستهدف المنشآت الواعدة ( الجديدة أو التي لا يتجاوز عمرها 3 سنوات) بتمويل يصل إلى 4 مليون ريال
• الامتياز التجاري : يستهدف تطوير مشاريع الامتياز التجاري بتمويل يصل 4 مليون ريال
• التقنيات الناشئة: يستهدف تمويل المنشآت التقنية والرقمية بتمويل يصل الى 4 مليون ريال
• تمويل منشآت رواد الأعمال: يستهدف تمويل الأصول والتكاليف التشغيلية للكيانات التجارية الجديدة بتمويل يصل إلى 500 ألف ريال

لمعرفة التفاصيل الكاملة لجميع برامج تمويل المنشآت، ندعوك للاطلاع على الموقع الرسمي لبنك التنمية الإجتماعية.

البنك الأهلي تمويل مشاريع صغيرة

البنك الأهلي السعودي هو أكبر بنوك السعودية وأحد أكبر الكيانات المالية في المملكة والشرق الأوسط. ويسعى إلى توفير التمويل لكل من أصحاب المشروعات المتوسطة والصغيرة التي لم تستطع أن تحقق مستوى مبيعات يتجاوز حجمها الـ 15 مليون طوال عام واحد. كما أنه يمنح التمويل لأصحاب المشروعات التى لم تنفذ بعد ويصل إجمالي التمويل إلى ما يقارب الـ 200 ألف ريال سعودي.

ولكن هناك بعض الشروط الواجب توافرها فى المتقدم بالطلب حتى يحصل على التمويل اللازم. ويأتي على رأسها سعودة النشاط، ويعنى هذا أن تكون المؤسسة تابعة للملكة العربية السعودية، وأن يكون الكم الأكبر من العاملين بها مواطنين سعوديين. كما يجب أن يكون هناك سجل تجارى مع تقديم لمحة عن نشاط المؤسسة. كما يشترط تقديم صورة من بطاقة الهوية للبنك مع طلب التمويل.

إليك أيضًا، أفضل شركات تمويل في السعودية للأفراد والمؤسسات.

صندوق التنمية الزراعية

يُقدم صندوق التنمية الزراعية أنواع عديدة من القروض طويلة وقصيرة الأجل، ومنها (القروض التنموية، قروض المشاريع المتخصصة، القروض التشغيلية العادية، القروض التشغيلية للمشاريع المتخصصة).

كما يُقدم صندوق التنمية الزراعية خدمة التسهيلات الإئتمانية، وهي عبارة عن شراكة بين صندوق التنمية الزراعية والبنوك التجارية في السعودية لتقديم المنتجات التمويلية سواء للمؤسسات أو الشركات أو الأفراد.

هناك أيضًا خدمة معالجة المشاريع المتعثرة، وهي خدمة الهدف منها إعادة تشغيل المشاريع المتعثرة بالتعاون مع وزارة البيئة والمياه والزراعة والمستثمرين الراغبين بالاستثمار بهذه المشاريع.

لمعرفة الخصائص والشروط المتعلقة بجميع أنواع القروض المقدمة من صندوق التنمية الزراعية، وكذلك الخدمات الأخرى مثل التسهيلات الإئتمانية ومعالجة المشاريع المتعثرة، ندعوك لزيارة الموقع الإلكتروني الرسمي لصندوق التنمية الزراعية.

الصندوق الخيري لتمويل مشاريع صغيرة في السعودية

وهي منظمة مستقلة تنموية خيرية هدفها هو مساعدة الأفراد على إنشاء مشاريعهم من خلال إعطائهم المال اللازم وايضاً تدريب العمالة وغيرها. كما أنها تساعد من لا يملكون عمل على إيجاد فرص متناسبة مع توفير منح تدريبية وتعليمية لتنمية الأفراد.

إليك أيضًا، خطوات الحصول على قرض وتسديده بنجاح دون أي مشاكل.

باب رزق جميل لتمويل المشاريع الصغيرة

واحد من أشهر برامج تمويل المشاريع في المملكة، وسبق وأن استفاد منه الكثيرون، ولا يزالون. توفر منصة باب رزق جميل ثلاثة برامج تمويلية تستهدف مختلف الأشخاص الهادفين للاستثمار في المشاريع الصغيرة، وهي:

التمويل النقدي لرواد الأعمال

تمويل مخصص لأصحاب المشاريع لتمويل نشاط تجاري أو مشاريع من المنزل بقيمة تصل إلى 200 ألف ريال سعودي، يُسدّد عبر أقساط شهرية بمواعيد محددة ولمدة تصل إلى 48 شهراً.

المؤهلون للحصول على التمويل النقدي لرواد الأعمال المواطنون السعوديون، والمقيمون المتزوجين من مواطنات سعوديات والذين تترواح أعمارهم بين 20 و60 عامًا، بشرط أن تكون لديهم مشروعات تجارية منزلية قائمة ونشطة. فيما يشترط وجود كفيل غارم في حالة المشاريع المنزلية.

المستندات المطلوبة للتقديم على التمويل النقدي لرواد الأعمال:

• صورة بطاقة الهوية الوطنية، مع مطابقة الأصل (للكفيل/ة، والعميل/ة)
• خطاب تعريف من جهة العمل للعميل/ة والكفيل/ة + بطاقة العمل  أو كشف من التأمينات الاجتماعية لكل من العميل/ة والكفيل/ة (إذا كان موظفا بالقطاع الخاص / لا يعمل)
• العنوان الوطني لكل من العميل/ة والكفيل/ة

إليك أيضًا، شروط ومستندات وإجراءات فتح مؤسسة تجارية بالسعودية.

تمويل المشاريع التجارية الصغيرة (بصيغة المرابحة)

تمويل مخصص لأصحاب المشاريع بقيمة مالية تصل إلى 200 ألف ريال سعودي، ويمكن استخدام هذا التمويل من أجل شراء البضائع أو المعدات أو التجهيزات الضرورية لعمل المشاريع.

المؤهلون للحصول على تمويل المشاريع التجارية الصغيرة (بصيغة المرابحة) هم المواطنون السعوديون، والمقيمون المتزوجين من مواطنات سعوديات والذين تترواح أعمارهم بين 20 و60 عامًا، بشرط أن تكون لديهم مشروعات تجارية صغيرة تعمل بالفعل.

المستندات المطلوبة للتقديم على تمويل المشاريع التجارية الصغيرة (بصيغة المرابحة)، هي ذاتها المستندات المطلوبة للتقديم على التمويل النقدي لرواد الأعمال والتي تم ذكرها بالنقطة السابقة.

إليك أيضًا، أهم جهات تمويل ودعم المشاريع الصغيرة في الامارات.

تمويل الأسر المنتجة

وهو تمويل مخصص فقط للسيدات اللاتي يستثمرن في مختلف قطاعات الأعمال، والهدف منه هو تأمين مستقبلهن ومستقبل أسرهن. تصل قيمة تمويل الأسر المنتجة إلى 50 ألف ريال سعودي، فيما تصل فترة السداد إلى 20 شهر.

المؤهلات للحصول على تمويل تمويل الأسر المنتجة هن (مجموعة مكونة من 2 – 5 مواطنات سعوديات، أو مقيمات حاصلات على اقامات سارية وقانونية وتترواح أعمارهن بين 18 و 70 عامًا، بشرط أن يكن مشاركات في مشاريع).

المستندات المطلوبة للتقديم على قرض الأسر المنتجة هي ذات المستندات المطلوبة للتقديم على القرضين السابقين.

إليك أيضًا، 15 مشروع مربح في السعودية والخليج.

بنك الجزيرة تمويل مشاريع صغيرة ومتوسطة

يقدم بنك الجزيرة تمويل مشاريع صغيرة ومتوسطة. كما أنه يشارك فى بعض البرامج لكفالة المنتجات وغيرها. ومن شروط الحصول على التمويل من بنك الجزيرة أن يكون الشركة أو المشروع حاصل على كافة التراخيص الحكومية. بالإضافة إلى أن يكون المشروع مجدى من كافة النواحى الاقتصادية والإدارية والفنية وغيرها. كما يجب أن تكون ملكية النشاط سعودية بنسبة تتخطى الـ 50%.

اقرأ أيضًا، مصادر تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر.

بنك الرياض للتمويل

يقوم بنك الرياض بإعطاء العملاء المال اللازم كما لتوسعة أو بدء مزاولة أنشطتهم التجارية. كما يقوم القائمين على بنك بتنفيذ سياسة إعطاء دورات تدريبية ونصائح ومشورات عبر متخصصين فى تلك المجالات للمساعدة على نجاح المشروع وذلك بهدف إنجاح سياسة البنك والتى تسعى إلى إقامة علاقة مميزة مع العملاء.

إليك أيضًا، رجل أعمال يعطي قروض بدون فوائد.

بنك ساب للتمويل

يساعد بنك ساب أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة من خلال تقديم الدعم المالي لهم من خلال برنامج كفالة مدعوم من وزارة المالية السعودية. ويقتصر الدعم والتمويل فقط على المنشآت التي تتوافق مع الشريعة الإسلامية بالإضافة إلى أن يكون قد مر سنتين على عمر المشروع مع وجود سجل تجارى.

صندوق التنمية الصناعية السعودي

برنامج خاص بدعم المشروعات المتوسطة والصغيرة وذلك من خلال عمل القائمين على هذا البرنامج بطلب المال من البنك وذلك بعد التأكد من مدى جدوى النشاط المقدم. كما يقدم البرنامج خدمات أخرى مثل الدعم والتوجيه والإرشاد والتدريب وذلك لرفع مستوى القائمين على الأنشطة التجارية والإنتاجية وحثهم على العمل أكثر وتنمية المجتمع.

ومن أهم الشروط التي تؤهلك للحصول على الأموال التى تريدها هي أن يكون العمر مابين 18 عام إلى 35 عام. وأن لا يوجد أي مورد آخر تستطيع من خلاله تمويل مشروعك وتتغاضى عنه. كما يجب أن يكون مشروعك هو المصدر الاساسى لدخلك.

إليك أيضًا، أفضل طرق ومصادر تمويل المشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر والمتوسطة.

تمويل الغرفة التجارية بالمنطقة الشرقية

تقوم الغرفة التجارية بالمنطقة الشرقية داخل المملكة بتمويل الشباب المبادر والشابات المبادرات عن طريق تقديم الدعم المالى لمشروعاتهم. كما يتم تقديم الأصول الثابتة والآلات وغيرها لأصحاب الحرف والأشغال اليدوية وذلك لمساعدتهم فى توسيع نطاق العمل وتحقيق المزيد من الأرباح وتشغيل البطالة.

برنامج عبد الله الحمد الزامل لمساندة المشاريع المتناهية الصغر

يُقدم مركز الزامل تمويل وقروض حسنة تصل إلى مائة ألف ريال سعودي وذلك لمساعدة أصحاب المنشآت الصغيرة وشباب وشابات الخريجين على بدء أعمالهم الخاصة في القطاعات والمجالات المختلفة سواء كانت تجارية أو صناعية أو خدمية وغيرها.

كما يقدم المركز خدمات أخرى مثل المساعدة في إعداد وتنفيذ دراسات الجدوى وتقديم النصائح والمشورة والإشراف على العاملين.

ومن أهم شروط الحصول على القرض الحسن أن يكون المتقدم لطلب التمويل حامل للجنسية السعودية. وأن يقوم بالمساهمة بما لا يقل عن 10% من إجمالي تكاليف المشروع. وأن يكون متفرغاً تفرغاً تاماً لنشاطه كما يتم كتابة أسماء الأصول الثابتة بأسم المركز حتى سداد القرض المستحق عليك. وفترة السداد هي ثلاثة سنوات على أقساط على أن يبدأ السداد فى الشهر الثالث منذ بدء المشروع.

إليك أيضًا، فرص استثمارية في السعودية.

ملخص

كان هذا دليل أفضل جهات وبرامج تمويل مشاريع صغيرة ومتوسطة ومتناهية الصغر في السعودية. يمكنك الاستفادة من هذا الدليل إن كنت تخطط لتأسيس مشروع أو لديك مشروع بالفعل متعثر أو ترغب في تطويره، أو كنت رائد أعمال لديك بزنس خاص، أو كنتِ سيدة من الأسر المنتجة.