تمويل شخصي من مؤسسة النقد. يقوم البنك المركزي السعودي “مؤسسة النقد” بالإشراف على أي مؤسسات تقدم تمويلات وتأمينات للمواطنين بالمملكة، حيث أنه المتحكم الأول بالضوابط والقوانين التي تحكم سير تلك العمليات.
وعليه يتم منح هذا التمويل وفقًا لبضعة ثوابت، وذلك بهدف تخصيص أدنى حد من الأسس التي يجب الالتزام بها والحفاظ عليها عند تسليم الفرد تمويله؛ لتوفير الحماية اللازمة للأفراد والمؤسسات، والحفاظ على الحقوق.
لن يتم تقديم أي تمويل لأي فرد ما لم تقم المؤسسة بعمل دراسة شاملة لكل ما يتعلق به من تفاصيل تحدد ما إذا كان بالفعل يستحق التمويل ومطابق للمواصفات أم لا.
كذلك يجب التأكد من استطاعة الفرد سداد المبلغ الذي حصل عليه بالطريقة التي سيتم تحديدها له، وذلك حسب النظام الموضوع.
لن تحصل كعميل على أي تمويل إن لم تكن نتائج الدراسة تقر بقدرتك على سداد المبلغ المطلوب، أو إذا كنت غير مناسب من جهة المعايير التي تلتزم بها المؤسسة لاستلام التمويل.
محتويات المقال
شروط استلام تمويل شخصي من مؤسسة النقد
من أولى الشروط تمتعك بالجنسية السعودية، وأن تكون مؤهل ومطابق للمعايير الموضوعة من قبل البنك للحصول على التمويل.
العمر محصور بين 23 إلى 60 عام، وللمتقاعدين الفرصة كذلك ولكن وفق معايير محددة.
يجب أن تثبت انتظامك في عملك لفترة لا تقل عن 3 شهور حكوميًا، و6 شهور للمؤسسات الخاصة، كما لا يمكن قبولك إذا كان الدخل الشهري يقل عن 5000 ريال.
إليك أيضًا، أفضل شركات تمويل في السعودية للأفراد والمؤسسات.
ضوابط الحصول على تمويل شخصي من مؤسسة النقد
بحسب هذه الضوابط يمكنك الحصول على هذا التمويل حال كنت تريد تصليح منزلك، أو شراء سيارة لك وللأسرة، أو حتى الحصول على القرض لأغراض أخرى، لكنها تبقى في نطاق شخصي فقط.
يستثنى من هذا التمويل أي أنشطة تجارية، وأيضًا أغراض سداد الرهن العقاري، وبالرغم من ذلك فبإمكانك إصلاح عقارك من خلال هذه الأموال لضمان مسكن آمن لك ولأبنائك.
يجب على المؤسسة الممولة امتلاك وسائل عدة للتواصل معك، ويشمل ذلك عناوينك الهاتفية والإلكترونية.
يتواصل البنك معك هاتفيًا حتى 10 مرات فقط لكل شهر، بدون محاولات إضافية، ويلتزم بالاتصال من رقم يمكنك إعادة الاتصال به، بموجب منحك الفرصة للاتصال بالبنك إن لم تتمكن من استلام المكالمة.
من الضروري أن تكون المهاتفات بين الطرفين مسجلة بالكامل، مع علمك بذلك والاحتفاظ بتلك التسجيلات لمدة 10 سنوات لدى البنك.
يمكنك تقييم مدى رضاك عن المكالمة، وما إذا كنت تمكنت من الوصول لما أردته من خلالها، وهذه التقييمات يتم الاحتفاظ بها كذلك.
التأكد من منحك كافة المعلومات التي تحتاج إليها، سواء تعلقت باستلامك التمويل أو حتى التعثر فيه، وإعلامك بالعواقب وكيفية التصرف السليم في هذه الحالة.
إن تم التواصل معك بشأن تعثرك في السداد فلا يجب إبداء أي شيء يخص ذلك على الخطاب من الخارج حتى تسليمه لك شخصيًا.
يلتزم مصدر التمويل بالتعامل مع بيانات العملاء جميعًا بسرية كاملة، مع التأكيد على أهمية التأكد من شخصك إن تمت مهاتفتك قبل بدء الحوار في الشأن المطروح.
إلك أيضًا، أفضل 15 صندوق استثماري بعائد شهري في السعودية.
المبلغ الممكن الحصول عليها من مؤسسة النقد
من الممكن الحصول على تمويل بحسب احتياجاتك، ولكن المبلغ الذي تحصل عليه مرتبط بصورة وثيقة بالراتب والدخل المضاف الذي يمكنك الحصول عليه شهريًا.
يجب أن تحدد السبب الذي تريد المال لأجله، وعليه لا تطالب بمبلغ أكبر منه حتى لو كان مسموحًا لك بذلك؛ لأنه سيثقل عليك حال السداد، فالتزم بالمبلغ المطلوب فقط.
كما أنك يجب أن تلتزم بتقديم بيانات كاملة بكل ما يأتيك من أموال وبدلات وحوافز وغيرها، وهذا يفيد في احتساب متوسط الدخل لكي تتمكن من الحصول على المبلغ المطلوب.
عندما يتم حساب متوسط ما يأتيك من دخل عند استلام تمويل شخصي من مؤسسة النقد فإن الهدف هو الخروج بفكرة واضحة عن دخلك الحقيقي، والذي نصل إليه حينما نحسب ما لدينا من التزامات ومستحقات، وما يمكننا الاستفادة به فعليًا من الرواتب.
إليك أيضًا، تمويل شخصي من غير البنوك.
متطلبات الحصول على تمويل شخصي من مؤسسة النقد
هناك معايير محددة تخولك لتكون عميل مؤهل للحصول على تمويل شخصي من مؤسسة النقد، أولها عبء مديونيتك، بحيث لا يمكن أن تكون عليك ديون ومستحقات تزيد نسبتها عن 33٪ من راتبك إن كنت عاملًا، و25٪ من إجمالي مبلغ معاشك حال كنت متقاعدًا.
فإن كانت لديك هذه المديونيات فأنت بكل تأكيد غير مؤهل للحصول على هذا التمويل خلال تلك الفترة.
تأهلك للحصول على التمويل يرتبط بتحقيق معيار الحد الأدنى من الدخل، حيث أنك لن تتسلم أي تمويل ما لم يكن دخلك مساوي لهذا الحد، أو أعلى منه.
كذلك يجب أن تمتلك سجل ائتماني ممتاز لضمان جهة التمويل انتظامك في السداد، ولذلك فإن السجل من أهم المعايير التي تحدد قبول تمويلك من عدمه.
كذلك ضمانات الدفع يجب أن تكون موثوقة ومتعددة، مما يجعل جهة التمويل واثقة من إمكانية الحصول على مستحقاتها إن تعثرت في أي وقت.
التزامك في جهة عملك للفترة المنصوص عليها أو أكثر يعطي صورة آمنة عنك، لأن الملتزم بعمله سيتمكن من سداد ما عليه بصورة أفضل من غير الملتزم.
استيفائك لشروط الأهلية كذلك من المعايير الهامة لأنك مع الحفاظ عليها تصنف كشخص مسؤول وقادر على السداد.
إجراءاتتحصيلالتمويلمنالعملاء
عند حصولك على تمويل شخصي من مؤسسة النقد فإن ضوابط تحصيله تكون ملزمة للمؤسسة بالتعامل العادل على كافة المراحل التي تحدد علاقتكما.
كانت الضوابط صادرة عن مراقبة المؤسسات التمويلية، والتي تسببت في إصدار نظام جديد بموجب مرسوم ملكي يمنح المؤسسة الحق في تنظيم عملية التمويل وتحصيله بما يناسبها في إطار المعايير التي أقرها البنك.
تلتزم المؤسسة بتسهيل سبل التواصل البناء فيما بينك وبينها، وذلك حتى لو كانت هناك منازعات، أو تعثر في السداد وغيره، وذلك قبل اتخاذ خطوة المقاضاة.
كذلك تجميع أكبر قدر ممكن من وسائل التواصل المتاحة معك، لبناء جسور أقوى للوصول إليك ومتابعة أحوالك وتذليل العقبات لك.
لا يمكن لمؤسسة التمويل أن تخصم من حسابك الشخصي، إلا بموجب أمر قضائي ملزم بذلك، وبالطبع هذا بعد اتخاذ الإجراءات الكاملة في حال عدم سداد المستحقات.
من الممكن الاقتطاع إن كنت قد سمحت بذلك مع مستند رسمي يثبت ذلك، أو تم الإقرار على موافقتك بذلك أثناء التوقيع على عقد التمويل، وحينها سيتم خصم قسط شهر واحد فقط.
بالنسبة للحجز على أملاكك في البنك أو أرصدتك فهو كذلك غير متاح للمؤسسة، إلا مع توافر الحكم القضائي، في حال تعثرك في سداد تمويل شخصي من مؤسسة النقد.
كيفية الاعتراض على المبلغ المطلوب سداده لمؤسسة التمويل؟
يمكنك الاعتراض عن طريق تسجيل شكوى وتوثيقها بالمعايير التي تطالبك بها المؤسسة التي حصلت منها على تمويل شخصي من مؤسسة النقد.
ستحدد لك المؤسسة حيز زمني معين من أجل نظر الشكوى والتحقق منها، ولن تستلم خلال تلك الفترة أي مطالبات بالسداد حتى النظر في الشكوى.
إن لم يرضي ذلك توقعاتك بإمكانك التصعيد، وعلى المؤسسة أن توجهك للطريقة المتبعة لفعل ذلك بوضوح.
إليك أيضًا، سلفة 5000 ريال عبر الإنترنت بأسهل الشروط.
مزايا التمويل الشخصي من البنك المركزي السعودي
يقدم البنك العديد من الشركات والمؤسسات والبنوك الأخرى التي يمكنك طلب التمويل منها، وهذا بحسب معاييره وتنظيماته.
كما أنه يمكنك الحصول على تمويل شخصي فوري، وإعادة السداد على فترة تصل حتى 5 سنوات.
تقدم قطاعات التمويل اهتمامات كبرى بالعملاء، وتهتم كذلك بعمل علاقات قوية بينك كعميل وبين البنك كمنظم للتمويل، بهدف تحقيق الاستفادة القصوى لك ومساعدتك على الاستفادة الكاملة من أي مبلغ تمويل شخصي من مؤسسة النقد.
ملخص
تحدثنا خلال هذا الموضوع حول شروط ومتطلبات ومستندات وخطوات الحصول على تمويل شخصي من مؤسسة النقد، مع العديد من أهم مزايا التمويل عبر مؤسسة النقد ومبالغ التمويل المسموح بها، وغيرها من التوضيحات.
