تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك، أحكيها لك، بالإضافة إلى تجارب أشخاص آخرين مع شراء المنازل من خلال البنوك. تلك التجارب ستوضح لك كافة الإيجابيات والسلبيات المتعلقة بشراء منزل عن طريق البنك، بالإضافة إلى توضيح الشروط التي يجب توافرها في المستفيد، وبنود الاتفاقيات مع البنوك، وحتى بعض الأسرار الغير معلنة والتي لن تعرفها إلا بدخول البنك والتوقيع على طلب شراء منزل من خلال البنك، كما أنها توضح لك كيف يتم الأمر بالكامل.
هذا أفضل من الاطلاع على العروض الترويجية التي تطلقها البنوك وشركات التمويل والتي تشتمل على الإيجابيات فقط دون إلقاء الضوء على السلبيات وبنود الاتفاقيات وما يمكن أن يحدث في حالات التعثر أو عدم القدرة على السداد . تابع فيما يلي.
محتويات المقال
التجربة الأولى: الحصول على منزل عن طريق بنك الراجحي
لم تكن فكرة الحصول على بيت خاص بي واحدة من اهتماماتي أو حتى دارت بخاطري سابقًا على الإطلاق، ولكنني بالصدفة رأيت لوحة إعلانية للخدمات التي يقدمها بنك الراجحي، والتي من ضمنها خدمة التمويل العقاري.
وفي بداية تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك توجهت لبنك الراجحي للاستفسار عن الأمر، ومعرفة ما هو المقصود بالتمويل العقاري من خلالهم، وعرفت أنهم يقدمون خدمة التمويل العقاري سواء لشراء منزل أو قطعة أرض أو فيلا أو شقة وما شابه ذلك.
وبالفعل قمت بالتعاقد معهم بعد أن أخبروني بعدد من مميزات هذا التمويل، والتي كان من أهمها الآتي:
أن مبلغ التمويل يمكن أن يصل إلى 58 ضعف راتبي الذي أتقاضاه من عملي.
وأنه توجد إمكانية لسداد قيمة التمويل على مدار 20 عامًا، ويتم تحديد ذلك مع المسئولين وتحديد النسبة التي تتناسب مع راتبي.
كما أنه متاح للموظفين في القطاع الحكومي والعاملين بالقطاع الخاص أيضًا الحصول على هذا القرض، وكان هذا أمرًا ضروريًا بالنسبة لي حيث أنني أنتمي للقطاع الخاص.
وعلى الرغم من كل تلك المميزات إلا أنه من خلال تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك سأسرد لك بعض السلبيات في التعاقد مع بنك الراجحي أيضًا، وهي كالآتي:
يجب ألا يقل الراتب المتقاضى من العمل عن 5 آلاف ريال للعاملين بالقطاع الحكومي و7500 للعاملين بالقطاع الخاص، وهو أمر لا يتناسب مع الجميع بالتأكيد.
والعيب الثاني هو أنه يجب تحويل الراتب لبنك الراجحي وذلك لضمان تسديد قسط التمويل في موعده.
إليك أيضًا، تجربتي مع صناديق الاستثمار الراجحي.
تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك السعودي للاستثمار
بعد تغير مكان عملي منذ فترة طويلة وأنا أبحث عن منزل بمواصفات مناسبة لي وبشرط ألا يكون باهظ الثمن ولكن كما نعلم جميعًا فإن سوق العقارات ارتفعت أسعاره كثيرًا في الفترات الأخيرة، ولذلك كدت أُصاب بخيبة أمل تجاه هذا الأمر.
إلا أنني سمعت من أحد أصدقائي عن تقديم عدد من البنوك لما يُسمى بالتمويل العقاري المدعوم، وبعد أن تبادلنا سويًا أطراف الحديث عن الأمر علمت أن البنك السعودي للاستثمار هو واحد من أفضل البنوك التي تقدم هذا الدعم؛ حيث يتميز بعدم المبالغة في الشروط المطلوبة؛ والتي من أهمها الآتي:
أن يكون المتقدم لطلب التمويل لديه الجنسية السعودية.
أن لا تزيد مساحة المنزل الذي يرغب المتقدم في شرائه عن 80 متر مربع.
يجب أن يكون قد مر شهر على الأقل في حالة العمل في وظيفة حكومية، وثلاثة أشهر على الأقل في حالة العمل بالقطاع الخاص.
أن يتم دفع 10% كدفعة أولى للمنزل، و20% كدفعة ثانية.
وقد استطعت الحصول على عدد من المميزات من خلال التمويل العقاري المدعوم مثل إعطائي وثيقة تأمين تكافلي لتجنب ما قد يترتب من مشكلات في حالة حدوث أضرار للمنزل كالحرائق والزلازل، ولذلك فإن تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك السعودي للاستثمار كانت تجربة مميزة بالنسبة لي.
إليك أيضًا، شرح مفصل يوضح لك ماهو الحساب الاستثماري، أنواعه، مميزاته وعيوبه.
التجربة الثالثة: قرض عقاري من بنك الرياض
لم تكن تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك من بنك الرياض تجربة مثالية، فعلى الرغم من محاولات البنك لتوفير عدد من المزايا أثناء التعاقد، إلا أن للبنك سلبيات لا يجب غض الطرف عنها أيضًا، ولنبدأ أولًا في التحدث عن المزايا التي يقدمها البنك للمتقدم من أجل الحصول على قرض عقاري:
يسمح البنك بفترة سداد قد تصل إلى 30 عام في كثير من الأحيان، ويختلف هذا الأمر تبعًا لعدة عوامل يُحددها أحد الموظفين المسئولين بالبنك.
الحد الأدنى المطلوب لراتب العاملين في القطاع الحكومي هو 3 آلاف ريال سعودي، أما العاملين بالقطاع الخاص فيجب ألا يقل راتبهم عن 5 آلاف ريال سعودي، وعلى الرغم من أن هذا الشرط قد لا يستطيع تحقيقه الجميع، إلا أن الحد الأدنى للراتب المطلوب في بنك الرياض أقل بكثير من البنوك الأخرى.
تتسم جميع التعاملات في بنك الرياض بما في ذلك التمويل العقاري باتباعها أحكام الشريعة الإسلامية، وهذا الأمر هو من أهم مميزات البنك.
أما بالنسبة للسلبيات التي أزعجتني أثناء التعامل مع بنك الرياض فهي كالآتي:
وجوب تحويل الراتب من البنك الذي أتعامل معه إلى بنك الرياض، وهو شرط غير قابل للنقاش، ولم يعجبني هذا الأمر كثيرًا حيث أنني كنت أنعم ببعض المميزات مع البنك الذي كنت أتعامل معه دائمًا، فلم أكن أرغب في تغييره إطلاقًا.
كما أنني اكتشفت أثناء إنهائي لإجراءات القرض وجود بعض الرسوم الفرعية التي يجب أن أدفعها لإنهاء بقية الخطوات، وهو أمر لم أكن أضعه في حُسباني ولم يخبرني به أي من الموظفين من قبل، ولذلك كان هذا من السلبيات التي لم تعجبني في التعامل مع البنك.
إليك، المزيد من التجارب حول القرض العقاري من بنك الرياض.
تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك الأهلي السعودي
أما أنا فمن خلال تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك الأهلي السعودي استطعت أخيرًا أن أحقق ما أتمناه بالاستقلال عن منزل العائلة الكبير والحصول على منزلي الخاص لي ولأسرتي الصغيرة.
وقد عانيت في بداية الأمر مع عدد من البنوك الأخرى بسبب عدم موافقتهم على مكان المنزل الذي أرغب في شرائه نظرًا لأنه غير تابع للمناطق التي يقبلونها، ولكن بعد فترة علمت أن البنك الأهلي السعودي يدعم الكثير من المناطق والتي تشملها المنطقة التي أرغب فيها ولذلك تقدمت بطلب الحصول على القرض فورًا.
ومن أهم المناطق التي يقبلها البنك الأهلي السعودي مدينة الرياض والمدينة المنورة وجدة والخرج والجبيل والدرعية وعرقة ومكة المكرمة والطائف وتبوك وحائل وبريده وأبها وجيزان والهفوف وغيرها الكثير من المدن والمناطق السعودية سواء كانت بالمنطقة الوسطى أو الغربية أو الشرقية أو الشمالية أو الجنوبية.
وقد توافرت لدي جميع الشروط المطلوبة للحصول على هذا التمويل والتي كان من أهمها أن يكون عمري ما بين 20 و60 عامًا، وألا يقل دخلي الشهري عن 3000 ريال، وأن أكون حاملًا للجنسية السعودية، وألا يكون عمر المنزل متجاوزًا لأكثر من 45 عامًا مع استحقاق نهاية القرض.
أيضًا، تعرف على حساب الذهب البنك الاهلي (المزايا، العيوب، الشروط، والخطوات).
هل الحصول على تمويل عقاري أمر يتناسب مع الجميع؟
في الحقيقة – وعن طريق تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك – لا يعتبر اللجوء للتمويل العقاري أمرًا جيدًا أو مناسبًا لجميع الفئات والشخصيات، فعلى الرغم من أن هذا التمويل يضمن لك الحصول على منزل في المنطقة التي تريدها وبالمستوى الذي ترغب فيه، إلا أنه يضع على كاهلك أحمال كثيرة أيضًا.
ففي أثناء تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك وجدت أنه في حالة تعثري في سداد أي قسط وعدم الوصول لحلول مرضية لجميع الأطراف فسيقوم البنك بالحجز على المنزل وبيعه بعد فترة محددة من عدم السداد، وبالتالي سأخسر كل ما دفعته مسبقًا من أقساط، وسأخسر المنزل أيضًا.
كما أن هذا النوع من العقود يكون طويل الأجل، أي يمكن أن تصل مدة سداده لأكثر من 25 عامًا، وهي مدة طويلة جدًا لا يستطيع المرء أن يضمن استقرار ظروفه المادية بشكل دائم خلالها.
وأخيرًا فإن البنك يقوم بإلزام صاحب القرض بإصلاح أي أضرار أو تلفيات تصيب المنزل بشكل فوري.
وجميع هذه الشروط متواجدة في كل أشكال التمويل العقاري التي قد تحصل عليها من أي بنك، ولا يخفى علينا أنها شروط مرهقة، لذلك لن تكون مناسبة للجميع.
إليك أيضًا، دليل أفضل بنوك الرياض.
ملخص
خلال هذا الموضوع قدمت لك تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك، بالإضافة إلى تجارب أخرى لأشخاص آخرين، منها تستطيع معرفة جميع الإيجابيات والسلبيات وبنود الاتفاقيات مع البنوك وحتى بعض الأسرار الغير معلنة والتي لن تعرفها إلا بدخول البنك والتوقيع على طلب شراء منزل من خلال البنك.
