ايداع الذهب في البنك. الذهب هو الملاذ الآمن للجميع، فبجانب العقارات، يعد الذهب هو شكل من أشكال الحماية الحقيقية للمدخرات، وفي نفس الوقت يساعد على زيادتها وتنميتها.
ومن بين المنتجات الاستثمارية التي بدأت البنوك في تقديمها مؤخرًا؛ خدمات إيداع الذهب والحسابات الذهبية الادخارية والجارية.
فإذا كنت تفكر في الاستثمار في الذهب، أو تبحث عن طريقة مميزة للحفاظ على ممتلكاتك المصنوعة من الذهب، فلا تتردد في ايداعها في أحد البنوك.
في هذه المقالة، سوف نستكشف سويًا بعض المعلومات الهامة حول إيداع الذهب في البنك، بداية من التعرف على آلية العمل وحتى نصل إلى بعض النصائح الهامة لضمان نجاح العملية.
محتويات المقال
ماذا يعني ايداع الذهب في البنك؟
دعنا أولًا نتعرف على معني عملية ايداع الذهب في البنك، فالبعض يعتقد أنه عندما يقوم بوضع الذهب الخاص به في البنك هذا يعني أنه سيطلب خزينة خاصة بمفتاح لتأمين ممتلكاته من السرقة فقط.
وهذا صحيح تمامًا، ولكن مؤخرًا أطلقت البنوك خدمة الاحتفاظ بالذهب للعملاء مقابل شهادات تثبت الكمية والثمن والقيمة، مع إعطائهم عوائد سنوية مقابل استخدام البنك لهذا الذهب.
فعندما تقوم بوضع السبائك أو العملات أو الحلي الذهبية في البنك، يقوم البنك بالاعتماد عليها في عمليات التشغيل واستثمارها ويحقق أرباح، وبالطبع لأنك مالكها الأصلي فلك نسبة من الأرباح.
مميزات ايداع الذهب في البنك
فلماذا بدأ الكثير من الأِشخاص بالتوجه إلى هذه الخدمة في وقتنا هذا؟ أول الأسباب هي الحصول على درجة الأمان العالية.
حيث يعد إيداع الذهب في البنوك نوع من أنواع الاستثمار، ولأن من أهم شروط أي استثمار في أي مجال أن يكون آمن، فتعد هذه الطريقة هي أفضل طرق الاستثمار على الإطلاق.
فالبنك يقوم بحماية الأموال والمجوهرات والمقتنيات الثمينة للعملاء، فهذا حماية من السرقة، والذهب معدن معروف باحتفاظه بقيمته على مر العصور، وهذا سيوفر الاطمئنان على قيمة مدخراتك.
فعندما تقوم بوضع مدخراتك من الذهب في أحد البنوك، ستعمل على حمايته من السرقة، وفي نفس الوقت تعمل على استثماره بدلًا من ادخاره فقط.
وليس هذا فقط، بل ستقوم بحماية الذهب الخاص بك من الأزمات الاقتصادية أو السياسية، حيث أن البنوك تلتزم بإرجاع الذهب إلى أصحابه عند طلبه وفي أي وقت ودون شروط.
كما أنك ستجد العديد من البنوك التي توفر ميزة رائعة جدًا، وهي إمكانية التصرف في الذهب في أي وقت تشاء، فأشكال الإيداع للذهب متعددة ومرنة.
وهذا يضمن لك الحصول على السيولة اللازمة في أوقات الأزمات والطوارئ، وهو عكس ما يتم اتباعه عند إيداع الذهب في شكل شهادات سنوية أو مشروطة بمدة.
وأيضًا وجدنا أن هناك بنوك لا تطلب رسوم إيداع، ولا تشترط دفع رسوم أو ضرائب عند بيع الذهب الموجود في الودائع، وبالتالي لن تتعرض إلى دفع تكلفة إضافية.
وهذا أفضل بكثير عند بيع الذهب للمحلات التجارية، فتلك المحلات تقوم بخصم نسبة من ثمن الحلي الذهبية كمصنعية، وهذا ما يقلل من حجم أو نسبة الربح.
وكذلك توفر البنوك خدمة توصيل الذهب حتى باب المنزل، ففي حالة أنك طلبت استرجاع الذهب الخاص بك لحل مشكلة أو بيعه لدفع تكلفة علاج، لن تكون مضطر لنقله بنفسك، فقد تتعرض للسرقة.
ومن بين الخدمات المميزة التي تقدمها البنوك للعملاء عند إيداع الذهب، هي إمكانية طلب قرض بضمان قيمة وديعة الذهب لدى البنك.
طرق ايداع الذهب في البنوك
وتختلف طرق ايداع الذهب في البنك من بنك لآخر ومن دولة لأخرى، ولكن أشهر الطرق التي يمكن من خلالها إتمام هذه العملية تبدأ بالطريقة المعتادة.
وتتمثل هذه الطريقة في أن يقوم العميل بفتح محفظة ذهب في أي من البنوك الموفرة للخدمة، ومن ثم يقوم بإيداع الذهب الخاص به بالأونصة أو الجرام.
ويتم عمل عقد ما بين العميل والبنك، ويشترط العقد نسبة العائد المستحق لصاحب الذهب، وكذلك شروط البيع والاسترداد وفترة التعاقد.
ويطلق على هذه الطريقة أيضًا اسم شهادة وديعة الذهب البنكية، وهي الطريقة التي تجدها متوفرة في جميع البنوك وفي كل الدول.
أما الطريقة الثانية، فهي طريقة الوديعة الذهبية الاستثمارية، حيث تعتبر الصناديق المتخصصة في الذهب من بين الأشكال المتاحة من قبل معظم البنوك كطريقة لإيداع الذهب والاستثمار فيه.
وتعمل صناديق الاستثمار المشتركة في الذهب عن طريق شراء حصص مرتبطة بكميات معينة من الذهب، ويقوم الصندوق بتخزين وإدارة الذهب بالنيابة عن المستثمرين.
ثم هناك الحسابات الذهبية، وهي حسابات تسمح للعملاء بشراء وبيع الذهب وتخزينة في خزائن خاصة في البنوك.
وتكون هذه الحسابات مرتبطة بأسعار الذهب في الأسواق العالمية والمحلية، وتكون الأرباح على أساس التقلبات والتغيرات في أسعار الذهب في السوق المستهدفة.
ايداع الذهب في البنك الأهلي السعودي
ومن بين أكبر البنوك التي توفر حسابات إيداع الذهب، البنك الأهلي السعودي، والذي يؤكد أنها تعتمد على معايير وأوامر الشريعة الإسلامية.
كما يمكن فتح الحساب بكل سهولة، ويسمح البنك بتداول الذهب أو سحبه في أي وقت، ويمكن للعملاء التعامل من خلال الخدمات الإلكترونية، سواء التطبيق أو الموقع الإلكتروني للبنك.
وقد قام البنك بوضع حد أدنى لفتح هذه الحسابات 10 جرام من الذهب، ولا يمكن أن تتم أي صفقة إلا إذا كان حجم الذهب من مضاعفات الرقم 10 بالجرام.
وبالنسبة لرسوم ايداع الذهب في هذا البنك، فيتم احتسابها على حسب المتوسط لحجم الرصيد الشهري، وبحد أدنى 12 ريال سعودي.
وشروط ايداع الذهب في الأهلي السعودي، تتمثل في أن يكون عمر طالب الايداع 18 عام أو أكثر.
ويسمح البنك بحساب واحد لكل عميل، وهذا الحساب متاح لحاملي الجنسية السعودية أو المقيمين من غير السعوديين.
ويتم فرض رسوم مقابل تخزين الذهب أو نقله، وبالنسبة لرسوم النقل فهي تبدأ من 250 ريال سعودي لكل سبيكة ذهب.
وتستطيع الاطلاع على كل مميزات وشروط هذا الحساب، والتقديم بطلب فتحه من خلال الدخول إلى الرابط.
ايداع الذهب في بنك البركة
وعند البحث عن ايداع الذهب في البنك، ستجد أن بنك البركة من أقوى البنوك التي توفر هذه الخدمة، فالبنك يقدم عدد من الحسابات المتميزة؛ أولها حساب الذهب المربح.
وهو حساب معفي من رسوم الإدارة، ولكن يشترط أن لا يقل وزن الذهب المودع فيه عن 300 جرام، ولا تقل مدة الإيداع عن شهر واحد.
والحساب الثاني هو حساب الذهب الادخاري، وهو حساب يساعد في شراء الذهب بأي مبلغ يتم تحديده، ويتم دفع الثمن بشكل تلقائي من الحساب الجاري.
ثم هناك حساب الذهب الجاري، وهو حساب وديعة ذهب معفي من رسوم الصيانة، ويسمح لك بإيداع ذهب بأوزان تبدأ من 0.01 جرام، هذا بالإضافة إلى العديد من المميزات الأخرى.
وأخيرًا هناك حساب جمع الذهب المادي، وهو يسمح بحفظ الذهب والعملات الذهبية بداية من ربع ليرة، ويتم تحويلها إلى ذهب من عيار 24.
حساب ايداع الذهب من البنك الأهلي المصري
ومن بين أكبر البنوك المصرية التي تقدم هذا المنتج الرائع، البنك الأهلي المصري، والذي أعلن أنه يمكن إيداع الذهب بأحجام تساوي 500 دولار أمريكي.
ولكن يشترط البنك أن لا تقل مدة شهادة إيداع الذهب عن 3 سنوات، ويتم توزيع الأرباح بشكل شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي.
وقد حدد البنك نسبة الأرباح بالدولار الأمريكي حوالي 25%.
ولا يسمح البنك للعملاء باسترداد الذهب الذي تم إيداعه إلا بعد مرور مدة لا تقل عن 6 أشهر.
كما يقدم البنك الأهلي المصري خدمات الاحتفاظ بالذهب ونقله بأسعار تنافسية للغاية.
الودائع الذهبية من بنك بلوم مصر
ولأننا نتحدث عن ايداع الذهب في البنك، لابد أن نذكر المزايا التي يقدمها بنك بلوم مصر للعملاء عند إيداع الذهب، وأولها أنها متوفرة بداية بالجنيه المصري.
وتوفر أسعار أرباح تنافسية للغاية، هذا بالإضافة إلى رسوم الايداع والسحب البسيطة للغاية.
ولكن يشترط البنك أن لا تقل قيمة الذهب عند الإيداع عن 20 ألف جنيه مصري، ويتم توزيع الفوائد في نهاية فترة الوديعة ولا يتم توزيعها بشكل دوري.
ويمكن تحويل هذه الفوائد إلى أي حساب سواء كان حساب جاري أو ادخاري، فالمهم أن يكون حساب داخل بنك بلوم مصر نفسه.
نصائح عند ايداع الذهب في أي بنك
وعند ايداع الذهب في البنك، يجب عليك التأكد من قراءة كافة الشروط والأحكام والبنود الواردة في العقد، وفي حالة أن هناك ما لا يمكن فهمه بسهولة، يجب عليك طلب تفسير من موظف خدمة العملاء.
ويجب عليك الحرص ولا تقوم بوضع كل مدخراتك في شهادة واحدة أو بنك واحد، فإن التنوع هو أمانك وحماية لمدخراتك.
وسيكون عليك البحث عن كل البنوك التي توفر هذه الخدمة وعمل مقارنة بين شروط ومميزات كل بنك لتصل إلى البنك الذي يناسب قدراتك واحتياجاتك.
ملخص
وفي النهاية، لقد تعرفنا على مميزات وشروط وأنواع وطرق ايداع الذهب في البنك، وتعرفنا على الشروط وَالمميزات التي توفرها أشهر البنوك في الوطن العربي.
