انواع الحسابات البنكية. هناك العديد من أنواع الحسابات المصرفية المتاحة للعملاء والشركات لإدارة الأموال والتدفقات النقدية المختلفة.
ويخدم كل نوع من هذه الأنواع احتياجات مالية مختلفة، ويقدم مميزات وفوائد وتكاليف تختلف عن الأنواع الأخرى.
في هذه المقالة، سأقدم لك دليل واضح لتلك الأنواع، هذا مع توضيح مميزات واستخدامات كل نوع، لتكون في النهاية قادر على تحديد النوع المناسب لك.
محتويات المقال
الحساب الجاري
الحساب الجاري هو أحد أكثر انواع الحسابات البنكية شيوعًا بين الأفراد والشركات، على عكس حسابات التوفير المخصصة لتجميع الأموال، يتم استخدام الحسابات الجارية للمعاملات اليومية ونفقات التشغيل.
وتقدم الحسابات الجارية العديد من المميزات التي تجعلها مناسبة بشكل كبير للاستخدام المتكرر، مثل الراحة، حيث يمكن للعملاء إيداع الأموال وسحبها بسهولة وإجراء التحويلات.
هذا بجانب مميزات الخصم المباشر والأوامر الدائمة وتنفيذ الخدمات المصرفية الأساسية الأخرى.
وتأتي الحسابات الجارية مع بطاقات الخصم والخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهواتف الذكية التي توفر وصول على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع.
ويتيح ذلك للعملاء إدارة شؤونهم المالية في أي وقت ومن أي مكان، وتتيح الحسابات الجارية أيضًا للعملاء الدفع عن طريق الشيكات.
ومعظم الحسابات الجارية لا تدفع أي فائدة على الودائع، فالأموال مخصصة للمعاملات والمدفوعات وليس الادخار.
ومع ذلك، تقدم بعض البنوك حسابات جارية بأسعار فائدة متدرجة بمجرد الحفاظ على حد أدنى معين من الرصيد.
والسحب على المكشوف هو ميزة شائعة للحسابات الجارية تسمح للعملاء بسحب أو إنفاق أكثر من رصيد حساباتهم، حتى حد معين بالطبع.
وهذا يوفر المرونة في أوقات الطوارئ أو النقص المؤقت في السيولة.
إعرف أيضًا، هل يمكن فتح حساب بنكي لشحص آخر؟.
حسابات التوفير من انواع الحسابات البنكية
حساب التوفير هو حساب مصرفي أساسي يسمح لك بإيداع الأموال وسحبها مع ربح مبلغ صغير من الفائدة.
وعلى عكس الحسابات الجارية، تهدف حسابات التوفير إلى تكوين احتياطيات نقدية وليس للمعاملات المتكررة.
تطلب منك معظم البنوك الاحتفاظ بحد أدنى من الرصيد في حساب التوفير الخاص بك لتجنب رسوم الصيانة الشهرية، ويتراوح هذا المبلغ بين 300 دولار و 500 دولار في المتوسط.
هذا وتربح حسابات التوفير فائدة على الأموال التي تقوم بإيداعها، وتكون أسعار الفائدة بشكل عام أقل من المعدلات في سوق المال أو حسابات الأقراص المضغوطة.
حيث يبلغ متوسطها حاليًا 0.06٪، والأسعار متغيرة ويحددها البنك.
أيضًا تسمح اللوائح في العديد من البنوك بما يصل إلى 6 معاملات أو عمليات سحب محدودة شهريًا من حسابات التوفير قبل فرض الرسوم، وهذا للحفاظ على وضعها كأدوات ادخار.
ويفتح العديد من الأشخاص حسابات توفير في نفس المؤسسة التي يوجد بها حساب جاري خاص بهم لتسهيل عمليات تحويل الأموال، ومع ذلك يمكنك فتح حساب توفير في أي مكان.
وعند اختيار حساب توفير، يجب عليك البحث للعثور على أفضل سعر وأقل رسوم، هذا بجانب أعلى معدل للفائدة، ومدى التغطية للبنك، سواء من خلال الفروع أو ماكينات الصراف الآلي.
إليك أيضًا، كيفية فتح حساب بنكي مجانًا.
حساب سوق المال
ومن بين انواع الحسابات البنكية حسابات سوق المال، وهي نوع من حسابات التوفير التي تقدم معدلات فائدة أعلى من حسابات التوفير التقليدية.
ويتم تقديم حسابات سوق المال من قبل البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات الاستثمار، فهي تفتح الطريق أمام الأفراد لكسب عوائد أعلى على النقد الذي قد يظل في حساب جاري أو توفير منخفض الفائدة.
وتعطي حسابات سوق المال الفائدة على أساس أسعار الفائدة الحالية، والتي ستتقلب بمرور الوقت.
وترتبط أسعار الفائدة على حسابات سوق المال عمومًا بأسعار الفائدة قصيرة الأجل، مما يعني أنها يمكن أن تتغير من أسبوع لآخر أو من شهر لآخر حسب ظروف السوق.
ولكن أسعار الفائدة في سوق المال تميل إلى أن تكون أعلى من تلك الخاصة بحسابات التوفير الأساسية، ففائدة سوق المال وصلت إلى 2%.
وقبل أن تفتح حساب في سوق المال، يجب عليك مقارنة الأسعار الخاصة بالبنوك المختلفة، حيث توجد أعلى العوائد عادة من البنوك على الإنترنت، نظرًا لأن نفقاتها العامة أقل.
وأحد أهم أنواع حسابات سوق المال هو صندوق استثمار مشترك في سوق المال، مع هذا النوع من الحسبات يقوم المودع من الناحية الفنية بشراء الأسهم في استثمار صندوق مشترك.
يحتوي هذا الصندوق على أدوات دين قصيرة الأجل وعالية الجودة، ويهدف إلى الحفاظ على قيمة أصول صافية ثابتة تبلغ 1 دولار أمريكي لكل سهم.
إليك أيضًا، شرح لكيفية فتح حساب بنكي في أمريكا للمقيمين وغير المقيمين.
شهادات الإيداع
والنوع التالي من انواع الحسابات البنكية هو شهادات الإيداع، وهي نوع خاص من حسابات التوفير التي تقدمها البنوك، ويكسب أصحابها فائدة أعلى من حسابات التوفير العادية كذلك.
ولكن يجب عليك الاحتفاظ بأموالك لفترة زمنية محددة، وأكثر فترات هذه الحسابات شيوعًا هي 3 و 6 أشهر، وعام و 5 سنوات.
وعند فتح هذا الحساب، فإنك توافق على الاحتفاظ بأموالك في البنك حتى مرور تاريخ الاستحقاق، وإذا كنت في حاجة إلى سحب هذه الأموال قبل المدة، فسوف تدفع غرامة السحب المبكر.
ويمكنك فتح هذا الحساب بمبلع بسيط يبدأ من 500 دولار أو 1000 دولار في معظم البنوك.
وتقدم بعض البنوك شهادات بدون حد أدنى، وهناك عدة أنواع لشهادات الإيداع، مثل العادية والمضغوطة والسائلة والإضافية.
إليك أيضًا، طريقة رفع تجميد الحساب البنكي.
الحسابات المشتركة من انواع الحسابات البنكية
وهو نوع آخر من حسابات الإيداع التي يحتفظ بها شخصان أو أكثر لاستخدامهم المشترك.
وتسمح الحسابات المشتركة للعديد من الأشخاص بالوصول إلى الأموال وإيداعها وسحبها وإدارتها من نفس الحساب.
ويمكن أن يكون هذا خيار مناسب للأزواج أو أفراد الأسرة أو شركاء العمل الذين يحتاجون إلى مشاركة الأموال والنفقات.
والجانب الرئيسي الأول للحسابات المشتركة يتمثل في أنها توفر وصول مشترك، حيث يحق لجميع أصحاب الحسابات بالتساوي الحصول على رصيد الحساب بالكامل.
وهذا يسمح بتجميع الأموال بسهولة وتسديد الفواتير أو المصاريف المشتركة.
وهو ما يعني أيضًا أنه يمكن لأي صاحب حساب سحب الرصيد الكامل دون علم أو موافقة أصحاب الحساب.
حساب الوصاية
وبعد ذلك هناك حساب الوصاية، وهو من الحسابات المصرفية التي يفتحها شخص بالغ نيابة عن شخص قاصر يقل عمره عن 18 عام.
ويعرف الشخص البالغ الذي يفتح الحساب باسم الوصي، وتوفر هذه الحسابات طريقة للبالغين لتخصيص وإدارة الأموال لاحتياجات الطفل المستقبلية.
وستجد أن هذه الحسابات تتمتع بالأمان، حيث تتم حماية الأموال الموجودة في الحساب حتى يبلغ الطفل سن الرشد.
وهذا يمنع الطفل من الإنفاق المتهور أو استنزاف الأموال قبل أن ينضج بما يكفي لإدارة الشؤون المالية بشكل مسؤول.
ويتمتع الوصي بالسيطرة الكاملة على الحساب، ويقرر متى يمكن سحب الأموال أو استخدامها لتغطية نفقات الطفل.
حسابات التقاعد
ومن بين انواع الحسابات البنكية هناك حسابات التقاعد، وهي نوع متخصص يهدف إلى مساعدة الأفراد على توفير المال للتقاعد.
وتجد أن هذه الحسابات تتمتع بمزايا ضريبية وأخرى لتشجيع الناس على الادخار لسنوات ما بعد العمل.
وهناك عدة أنواع من حسابات التقاعد، النوع الأول هي الحسابات التي يرعاها صاحب العمل والتي تسمح للموظفين بالمساهمة بجزء من كل شيك راتب قبل الضريبة.
ثم هناك حسابات التقاعد الفردي، وهي حسابات شخصية يفتحها الأفراد ويساهمون فيها بشكل مستقل.
وتقدم جميع حسابات التقاعد ميزة النمو المركب على مدى سنوات من الادخار، وتحتوي الحسابات أيضًا على قواعد حول متى يمكن سحب الأموال دون غرامات.
حساب الأمانة
وهو نوع حساب يقوم طرف بفتحه للاحتفاظ بالأموال نيابة عن طرف آخر، وتستخدم هذه الحسابات بشكل واسع عندما يحتاج شخص ما إلى تخصيص أموال لغرض أو مستفيد معين.
وهو يوفر الفصل القانوني بين الأصول في الحساب والأصول الشخصية لصاحب الحساب.
ويتحمل صاحب الحساب المسؤولية الائتمانية لإدارة الأموال في الحساب بشكل مناسب نيابة عن المستفيد.
وتستخدم حسابات الضامن أو الأمانة في المعاملات العقارية للاحتفاظ بأموال أو مدفوعات مقدمة حتى اكتمال البيع.
ويحتفظ بالأموال طرف ثالث محايد نيابة عن البائع والمشتري وهو البنك.
وتسمح حسابات ائتمان العميل للمحامين أو المحاسبين أو غيرهم من المهنيين بالاحتفاظ بأموال العملاء بشكل منفصل عن الأموال التشغيليلة؛ حماية لأصول العميل.
اعرف أيضًا، كيفية إغلاق حساب بنكي بالطرق والشروط والخطوات.
حسابات الأعمال من انواع الحسابات البنكية
الحساب المصرفي التجاري هو حساب يسمح للشركات والمؤسسات بإدارة الشؤون المالية وعمليات الدفع المختلفة.
وهناك عدة أنواع لحسابات الأعمال، أولها الحسابات الجارية للشركات، والنوع الثاني هو حسابات التوفير، وبعد ذلك يأتي حساب التاجر وحسابات إدارة النقد.
ويعتمد اختيار حساب العمل الصحيح على احتياجات التدفق النقدي وعدد المعاملات والميزات المطلوبة.
وتقدم العديد من البنوك حزم حسابات تقدم التدقيق والادخار لأنواع الأعمال المختلفة.
إليك أيضًا، كيفية فتح حساب بنكي في قطر لغير المقيمين.
حسابات الوساطة
وآخر انواع الحسابات البنكية هو حسابات الوساطة، وهو حساب استثماري يسمح للأفراد بشراء وبيع الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والأوراق المالية الأخرى.
وتم تصميم حسابات الوساطة للاستثمار بدلًا من مجرد الاحتفاظ بالودائع النقدية، والتي تساعد على الحصول على أسعار الأسهم في الوقت الفعلي والقدرة على إجراء التداولات الفورية.
وتقدم معظم شركات السمسرة تقارير بحثية مجانية وتحليلات استثمار وبيانات سوق أخرى للمساعدة في اتخاذ قرارات التداول.
ولهذا يقوم المستثمرين بفتح هذا النوع من الحسابات ليتم التحكم في عملية الاستثمار من قبل البنك، أو بمعنى آخر يعينون البنوك كسمسار في أسواق المال.
إليك أيضًا، كيفية فتح حساب بنكي في الإمارات للمقيمين وغير المقيمين.
ملخص
وفي النهاية، كان هذا تقسيم انواع الحسابات البنكية الأكثر استخدامًا وتداولًا في البنوك حول العالم، وبناء على هذا الشرح المفصل يمكنك تحديد نوع الحساب البنكي الذي يناسبك.
