البناء الذاتي الراجحي. لطالما كان مصرف الراجحي واحدًا من أهم بنوك التمويل في المملكة العربية السعودية، بل يأتي في مقدمة البنوك التي تُقدم خدمات التمويل والإقراض المتناسب مع مبادئ الشريعة الإسلامية.
لا يختلف الأمر عند الحديث عن برامج تمويل البناء الذاتي، فمصرف الراجحي يعد البنك الأشهر في المملكة في هذا المجال، ولهذا يقبل عدد ضخم من السعوديين على هذا المنتج.
فيما يلي نوضح لك المميزات التي بسببها يُقبل العملاء على برنامج البناء الذاتي المقدم من مصرف الراجحي، وكذلك نستعرض الشروط والمستندات وكيفية الطلب وجدول تسديد الدفعات وقيمة المبلغ الذي يمكنك الحصول على عليه وكيفية حساب قيمة القرض بشكل دقيق، وغيرها من التوضيحات الهامة.
محتويات المقال
ما هو البناء الذاتي من مصرف الراجحي؟
أولًا نجيب على سؤال ما هو البناء الذاتي الراجحي؛ فهو عبارة عن برنامج تمويلي متميز مقدم من قبل مصرف الراجحي للمواطنين المالكين لقطعة أرض لبناء منزل عليها.
أو للأشخاص الذين يحتاجون لشراء قطعة أرض لبناء منزل عليها، وهو عبارة عن تعاون ما بين صندوق التنمية العقارية وجميع عملاء مصرف الراجحي.
اعرف أيضًا، كم رسوم جهاز نقاط البيع الراجحي.
مميزات البناء الذاتي الراجحي
وعلى الرغم من أن هناك الكثير من البنوك تقدم نفس البرنامج لعملائها إلا أن منتج أو تمويل البناء الذاتي المقدم من مصرف الراجحي يمتاز بالعديد من الجوانب التي من الممكن ألا تتواجد في برامج البنوك الأخرى، أهمها أنه برنامج تمويلي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية لا تشوبه أي شبهات ربوية محرمة.
كما أن هذا التمويل يمتد حتى 25 سنة، وهي تعد فترة سداد طويلة جدًا مما يجعل هذا البرنامج مناسب لجميع فئات المجتمع في السعودية.
ويمكن للعملاء الذين لا يملكون أرض الحصول على التمويل لشراءها والبناء عليها، فهناك بنوك تشترط أن يمتلك العميل قطعة أرض ليتمكن من الحصول على البناء الذاتي.
حتى لو كانت الأرض هي منحة من الدولة من خلال الدعم العيني أرض أو قرض.
ليس هذا فقط، بل يمكن للعملاء الذين يحتاجون إلى استكمال بناء منزل أو عقار الحصول على القرض.
ويمكن أيضًا للعملاء الموظفين في جهات غير معتمدة الحصول على التمويل مثلهم مثل العاملين في الجهات المعتمدة.
ويمتاز البناء الذاتي من الراجحي بالسرعة في الحصول على الموافقات وفي وقت قياسي.
هذا غير أن الأقساط مرنة وتناسب الجميع.
والحد الأقصى لعمر العميل طالب البناء الذاتي هو 70 عام، وهي ميزة لا تتوافر في العديد من البنوك.
ويوفر الراجحي البناء الذاتي بهامش ربح مناسب للغاية مقارنة بباقي البنوك التي تقدم نفس الخدمة.
ويصل مبلغ التمويل في البناء الذاتي من مصرف الراجحي حتى 5 مليون ريال سعودي.
ومن المميزات الأخرى أنه يتم إعفاء الورثة في حالة وفاة العميل المدين من باقي الأقساط، هذا بالإضافة إلى أنه يتم إعفاء العميل نفسه في حالة العجز الكلى لا قدر الله من باقي الأقساط المستحقة مع تطبيق الشروط والأحكام.
ويمنح بنك الراجحي العميل الحاصل على تمويل البناء الذاتي فترة سماح يمكن أن تصل حتى 3 أشهر.
كما يمكن تضامن العملاء الغير مستحقين لدعم صندوق التنمية العقاري السعودي.
والميزة الرائعة أنه يمكن للعملاء الحصول على تمويل يعادل 53 ضعف الراتب الشهري لشراء أرض.
كيفية طلب التمويل
ويمكن طلب تمويل البناء الذاتي الراجحي بأكثر من طريقة، الأولى هي الطريقة التقليدية، عن طريق التوجه لأقرب فرع من الفروع المنتشرة في كل محافظات ومناطق المملكة العربية السعودية.
كما يمكن طلبه من خلال الموقع الإلكتروني الرسمي للبنك، وفي هذه الحالة يمكنك اتباع بعض الخطوات البسيطة، والتي تبدأ بالدخول للموقع من خلال الضغط على الرابط www.alrajhibank.com.sa
وبعد ذلك تقوم بالضغط على خيار التمويل، وهو متواجد في الشريط الواقع أسفل الصفحة الظاهرة أمامك.
ومن ثم تقوم باختيار التمويل العقاري من بين الخيارات الموجودة أعلى الصفحة.
ستظهر لك مجموعة من الخيارات التي يمكن تصفحها عن طريق الضعط على أزرار التوجيه يمينًا ويسارًا، قم بالبحث عن بناء ذاتي، وفي الأسفل منها ستجد “تقدم بطلبك الآن” أو “لمعرفة المزيد”، اختر تقدم بطلبك الآن.
هنا تلقائيًا يقوم الموقع بتحويلك للصفحة الخاصة بنموذج تقديم الطلب، سيكون عليك كتابة المعلومات المطلوبة بدقة.
وتتمثل تلك المعلومات في الاسم الكامل ورقم الهوية الوطنية، وبعد ذلك تقوم باختيار الهدف وهو التمويل العقاري.
ثم سيكون عليك كتابة معلومات الاتصال، وهي رقم الهاتف والبريد الإلكتروني الخاص بك.
وفي الخطوة التالية تقوم باختيار الوقت المناسب الذي يمكن لخدمة عملاء الراجحي الاتصال عليك فيه لإتمام باقي الإجراءات.
وفي النهاية تقوم بالضغط على “تقدم الآن”.
شروط البناء الذاتي بنك الراجحي
وعند طلب تمويل البناء الذاتي الراجحي يجب عليك التأكد من استيفاء كافة الشروط التي وضعها البنك من خلال قوانينه الداخلية للموافقة على هذا الطلب، وأول تلك الشروط أن يكون طالب القرض عميل لدى البنك
ويشترط أن يكون العميل طالب قرض البناء الذاتي حاملًا للجنسية السعودية.
ومن بين الشروط كذلك أن يكون العميل المتقدم بطلب الحصول على البناء الذاتي قد بلغ السن القانونية وهي 18 عام.
ويجب أن تكون المدة التي قضاها طالب التمويل في وظيفته ليست أقل من 3 أشهر.
ومن الشروط الهامة أيضًا أن لا يقل الراتب الشهري لطالب البناء الذاتي عن 7 آلاف ريال سعودي، هذا في حالة تحويل الراتب لمصرف الراجحي.
أما في حالة أن العميل طلب التمويل دون شرط تحويل الراتب فيجب أن لا يقل راتبه الشهري عن 10 آلاف ريال سعودي.
ويشترط أن لا تزيد المدة اللازمة لإكمال البناء بالكامل عن 36 شهر.
المستندات المطلوبة للتقديم
وسيكون عليك استيفاء بعض المستندات الهامة عند طلب تمويل البناء الذاتي الراجحي، وأهم تلك المستندات نسخة عن رخصة البناء.
وكذلك يجب تقديم نسخة واضحة عن صك ملكية قطعة الأرض أو البناء الغير مكتمل.
وهناك إقرار الإفصاح عن الالتزامات الشخصية، مثل قروض أخرى من الراجحي أو من أي جهة أخرى تقدم التمويلات المالية للأفراد.
وسيكون عليك تقديم صورة من بطاقة الهوية الوطنية.
وهناك استمارة مفردات المرتب، ويجب أن تكون معتمدة من الجهة التي يعمل بها طالب البناء الذاتي من الراجحي.
وآخر المستندات المطلوبة هو نموذج طلب تمويل عقاري بناء ذاتي من مصرف الراجحي، وهذا بعد تعبئته بالبيانات المطلوبة.
جدول دفعات البناء الذاتي الراجحي
والآن حان وقت أن تتعرف على جدول دفعات البناء الذاتي الراجحي، والجدول مقسم على أساس مراحل إنفاق قيمة الدفعة، ففي المرحلة الأولى التي تسمى مرحلة تقييم العقار، يجب دفع 15% من القيمة الإجمالية.
وقيمة الدفعة الثانية، والتي يتم دفعها بعد بناء سقف الدور الأرضي، هي 25%.
أما في المرحلة الثالثة وهي المرحلة التي يتم فيها الانتهاء من بناء سقف الدور الأول، يجب دفع 20% من القيمة الإجمالية.
وقيمة الدفعة الرابعة، والتي يتم دفعها قبل البدء في أعمال التشطيبات الداخلية بعد انتهاء بناء كافة الأدوار هي 35%.
وفي المرحلة الخامسة تجد أن قيمة الدفعة هي 5%، ويتم دفعها بعد الانهاء من تركيب المرافق المتبقية والحصول على التصريح من منصة بلدي والحصول على الكود السعودي.
ما هي قيمة تمويل البناء الذاتي من الراجحي؟
أما عن المبلغ الذي يمكنك الحصول عليه في حالة أنك متقدم أساسي وراتبك الشهري 5 آلاف ريال سعودي، وتريد أن تكون مدة السداد 20 سنة، هو 353,357 ريال سعودي.
وفي حالة أنك تريد أن تكون مدة السداد 30 سنة فالمبلغ هو 477.454 ريال سعودي.
وفي جميع الحالات قيمة القسط الشهري تكون 2500 ريال سعودي.
وإذا كان راتبك الشهري 8 آلاف ريال سعودي، وتحتاج أن تكون مدة السداد 20 سنة، فقيمة القرض هي 621,908 ريال سعودي.
أما عند اختيار فترة سداد 30 سنة، فقيمة القرض هي 840,318 ريال سعودي، وفي الحالتين قيمة القسط الشهري تكون 4400 ريال سعودي.
ويمكن الاطلاع على قيمة القرض عندما يتراوح الراتب الشهري ما بين 10 و 15 ألف ريال سعودي من خلال الضعط على الرابط.
كان هذا بالنسبة للمتقدم الأساسي فقط، أما في حالة المتقدم الأساسي والمتضامن، فقيمة القرض عند اختيار فترة سداد 20 سنة هي 621,908 ريال سعودي.
ولفترة سداد 30 سنة ستساوي 840,318 ريال سعودي، عندما يكون راتب الشهري للأساسي 5 آلاف ريال وراتب المتضامن 3 آلاف ريال سعودي.
ويمكن الاطلاع على قيمة القرض والقسط الشهري للمتقدم الأساسي والمتضامن من خلال الضغط على الرابط.
حاسبة البناء الذاتي الراجحي
وأخيرًا فإن المصرف يقدم خدمة مميزة لجميع العملاء، وهي خدمة حاسبة البناء الذاتي الراجحي من خلال المنصة الإلكترونية للبنك، والتي يمكن الوصول إليها من خلال الضغط على الرابط.
وبعد ذلك تتجه إلى الجزء السفلي من الصفحة، لتجد عنوان جانبي “حاسبة التمويل العقاري”، وفيها ستجد أنه يجب عليك كتابة بعض البيانات.
والتي تتمثل في تفاصيل شخصية، وهي عبارة عن كتابة معلومات الراتب الشهري، وبعد ذلك يجب كتابة بيانات الأقساط الشهرية الحالية المدفوعة، مثل العمل وآجال الاستحقاق الملائمة.
ثم تكتب قيمة بيع العقار، والدفعة المقدمة، وفي النهاية تقوم بالضغط على “حساب”.
لتجد أن الحاسبة قامت بحساب قيمة القرض الذي تحتاجه وكذلك عدد الأقساط، بالإضافة إلى قيمة كل قسط وتاريخ الاستحقاق.
وستجد أن الموقع قام بإطلاعك على 3 معلومات هامة، الأولى أن الحد الأقصى لمبلغ الاستراداد النقدي هو 500 ريال سعودي شهريًا.
والمعلومة الثانية أنه بناءً على الشروط والأحكام يكون الاسترداد النقدي مؤهل على أساس تلك المعاملات التي تحدث من خلال فئات الاسترداد النقدي.
والمعلومة الأخيرة أنه على أساس الحد الائتماني الأساسي للبطاقات يتم تطبيق الاسترداد النقدي.
ملخص
استعرضنا خلال هذا الموضوع أهم مميزات تمويل البناء الذاتي الراجحي، وشروط الحصول عليه، والمستندات المطلوبة، وكيفية التقديم، وقيمة التمويل الممكن الحصول عليه، وجدول الدفعات، وكيفية حساب التمويل بشكل دقيق من خلال أداة الحاسبة الإلكترونية التي يوفرها المصرف.
