مصادر تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر 2024

مصادر تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر كثيرة ومتنوعة مما يجعلها مناسبة لمختلف أوضاع الأشخاص المقبلين على تأسيس مشاريع جديدة ومن لديهم مشاريع قائمة بالفعل ويرغبون في تطويرها لتربح أكثر.

فإن كنت واحدًا من هؤلاء – مقبل على تأسيس مشروع أو لديك مشروع ترغب في تطويره- فمن المهم أن تتعرف على أهم مصادر تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر لتختار من بينها المصدر أو الوسيلة التي تناسبك للحصول على المال اللازم لتأسيس أو تطوير مشروعك.

فيما يلي نذكر لك أهم المصادر التي يمكنك الاعتماد عليها في الحصول على المال لمشروعك الصغير أو المتوسط بشرح مُفصل كل مصدر، لتكون بعد قرائتك لهذا الموضوع على علم ومعرفة بأفضل مصدر تمويل مناسب لوضعك.

شركات التمويل في مصر والخارج

شركات التمويل في مصر تساهم بشكل كبير في للغاية في تمويل المشاريع المتوسطة والصغيرة، ولذا فإنها من أهم مصادر تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر، إن لم تكن المصدر الأهم.

هناك شركات متميزة وبالطبع هناك شركات أقل تميزًا ومن المؤكد أنه توجد شركات ينُصح بعدم التعامل معها إما لأنها تتسم بالجشع أو بالسمعة السيئة.

فما هي الشركات الموثوقة والأكثر تميزًا للحصول على تمويل لمشروعك الصغير أو المتوسط من خلالها؟.

هذا ما يمكنك معرفته من خلال دليل أفضل شركات تمويل المشاريع الصغيرة في مصر.

المستثمرين الملائكة من أفضل مصادر تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر

المستثمرين الملائكة هو مصطلح يطلق على رجال المال والأعمال وأصحاب الثروات الطائلة الذين يقومون بتمويل المشاريع الصغيرة التى لا زالت ناشئة وتسعى إلى التطور وذلك من أرصدتهم الخاصة وبالطبع يتم ذلك بمقابل، والمقابل هو الحصول على حصة معينة من المشاريع الممولة عن طريقهم وذلك بالاتفاق مع أصحاب تلك المشروعات، وتكون الحصة مبنية على قيمة التمويل ومدى إسهام الممول “المستثمر الملاك” في تطوير ونجاح المشروع، فهم في الأساس مستثمرين قبل أن يكونوا ملائكة.من الممكن أن نجد المستثمرين الملائكة في صورة فردية كأن يكون شخص بذاته، أو جماعية كأن يكونوا عدد من رجال الأعمال أو المستثمرين المتعاونين.

وبناء على ما سبق نستنتج أن المستثمرين الملائكة يمولون المشاريع المشاريع الصغيرة والناشئة القائمة بالفعل وتسعى إلى التطور وليس المشاريع التي لم تؤسس بعد.

لذلك، إن أردت الحصول على تمويل بهكذا طريقة فلابد وأن تؤسس مشروعك أولًا بما يتوفر لديك من رأس مال أو حتى من خلال الحصول على تمويل من مصدر يسمح بتمويل المشاريع التي لم تؤسس بعد.

بعد أن تعرفنا على من هم المستثمرين الملائكة وكيف يعملون وكيف تحقق الاستفادة عن طريقهم، يتبقى لنا معرفة كيفية الوصول إليهم، وهذا ما تجده موضحًا في موضوع “المستثمرين الملائكة“.

التمويل الجماعي من أهم مصادر تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر

التمويل الجماعي (باللغة الإنجليزية: Crowdfunding). يعني تعاون مجموعة من الأفراد سوياً لجمع الأموال والموارد الأخرى لتمويل مشروع ما أو فكرة إبداعية هم متحمسون إليها.

تتم عمليات التمويل الجماعي في الغالب عن طريق الانترنت من خلال ما يسمى بـ “منصات التمويل الجماعي”، وذلك لأن الإنترنت قادر على جمع أكبر عدد من الراغبين في التمويل من كل مكان في العالم وخلال وقت قصير وبأقل جهد ممكن.

من أمثلة المشروعات والأفكار التي يمكن أن تحصل على التمويل الجماعي بسهولة وسرعة (الاختراعات الجديدة، الشركات الناشئة، المشاريع الريادية، المشاريع الإلكترونية، الصحافة المستقلة، الحملات التنموية والتطويرية، الفنون بأشكالها، الأنشطة الاجتماعية، التعليم والتدريب، المنتجات الجديدة “خصوصًا الابتكارية”، الموضة والأزياء، الإنترنت والبرمجة، الهندسة والتصميم، الطهي، حملات الاغاثة، المشروعات الخيرية).

بكل تأكيد اذا كنت تمتلك فكرة أو مشروع ضمن تلك التصنيفات أو الفئات السابق ذكرها فيمكنك أن تعرض تفاصيلة بشكل موجز ومرتب على إحدى المنصات المتخصصة في التمويل الجماعي وسيكون أمامك خيار تحديد المبلغ المطلوب لتمويل المشروع.

ولكن ما هي أهم منصات التمويل الجماعي التي يمكنك عرض تفاصيل مشروعك الريادي أو المبتكر عليها لتبدأ في الحصول على المال لإطلاق مشروعك؟. وكيف لك أن تعرض تفاصيل مشروعك عليها بشكل جذاب يدفع الناس لتمويله؟.

هذا ما يمكنك معرفته بشكل مفصل من خلال قراءة ما ورد في موضوع “ما هو التمويل الجماعي وكيفية الحصول عليه“.

الدعم المالي العائلي

يمكنك الحصول على الدعم المادي من أسرتك وأفراد عائلتك، فهم حقاً أكثر الناس خوفاً عليك وعلى مصلحتك، ويمكن للأسرة أن تساعدك فى تمويل مشروعك الصغير إذا سمحت الظروف، ولكن كشخص واعٍ لديه خطط لا يمكنك طلب الحصول على دعم مادى دون خطة مسبقة تزيد من اقناعهم وإيمانهم بنجاحك.

بالأحرى، يمكنك طلب الدعم المالي من أسرتك بعدما تدرس مشروعك جيدًا وتتأكد من أنه مشروع مجدي وسوف يعود بالربح عليك وعليهم كونهم شركائك الممولين.

بالمناسبة، هناك رجال أعمال كُثر وسيدات أعمال كثيرات بدأوا مشاريعهم بأموال حصلوا عليها من أسرهم، ولكنهم بفكرهم المتطور وعملهم وفقًا لخطط موضوعة تمكنوا من تحقيق النجاح وبالطبع كسب الكثير من المال.

إليك أيضًا، أفضل طرق تمويل المشاريع الصغيرة.

المدخرات الشخصية

البعض لديه الذهب، والبعض لديه أموال مدخرة في البنوك، والبعض لديهم الأملاك مثل الأراضي والعقارات وغيرها. تلك المدخرات يمكن أن تكون الممول الرئيسي لمشاريعه الشخصية، ولكن يجب أن يكون الربح المتحقق من المشروع أعلى من العوائد التي تتحقق من الادخار، وهكذا ما يمكن التأكد منه بعد دراسة جدوى المشروع.

على سبيل المثال، أحمد لديه كمية من الذهب المشغول الذي تزيد قيمته بمرور الوقت، وفي الوقت عينه لديه فكرة مشروع “ليكن مصنع أحذية” ويرى بأن بيع الذهب من أجل الحصول على المال لاستثماره في مشروع مصنع أحذية خيار أفضل من الاحتفاظ بالذهب والتخلي عن المشروع، فهل ما فعله أحمد صحيح؟.

بالطبع ليس صحيحًا ما لم يستند على دراسة جدوى تفصيلية للمشروع، فما يدريه أن المكان الذي يخط لإقامة المشروع به يحتاج إلى المصنع أصلًا؟. وهل لديه معلومة بأن السوق بحاجة إلى مشروع كهذا أم أنه متشبع؟. وهل يعلم كم هي التكاليف بالتحديد، وما هي العوائد التي قد يحققها في أضيق وأحسن الأحوال؟.

إذًا دراسة الجدوى هي الحكم، وبالتالي لا يجب عليك بيع أيًا من مدخراتك ما لم تكن لديك دراسة جدوى تقول بأن المشروع أفضل من المدخرات.

إليك أيضًا، أهم جهات تمويل المشاريع الصغيرة في السعودية.

جمعيات الأعمال الصغيرة من أكثر مصادر تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر إفادة

جمعيات الأعمال الصغيرة تعتبر واحدة من أهم مصادر تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر على الرغم من أنها لا تمنح أمولًا كثيرة مثل المصادر الأخرى، ولكن تكمن أهميتها في كونها مصدرًا هامًا للنصح والإرشاد، فمن خلال تلك الجمعيات تحصل كصاحب مشروع على الكثير من المعلومات والتوجيهات التي تساعدك على نجاح مشروعك.

ستجد في محافظتك، كما هو الحال في جميع محافظات مصر ، العديد من جمعيات الأعمال الصغيرة، ويمكنك الوصول إليها من خلال البحث عبر الإنترنت أو حتى من خلال سؤال الأخرين.

الشراكة التجارية من أكثر مصادر تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر شيوعًا

تعني الشراكة التجارية تشارك شخصين أو أكثر في تأسيس مشروع لعدم قدرة شخص واحد على الوفاء برأس المال المطلوب لتأسيس المشروع، ويكون لكل فرد نصيب في المشروع يعادل مساهمته المالية وربما يكون هناك نصيب إضافي في مقابل أشياء أخرى كالمجهود أو التسويق وغيرها.

الشراكة التجارية تعد واحدة من أكثر مصادر تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر شيوعًا، وبالأخص بين الشباب، وعلى الرغم من ذلك هي سلاح ذو حدين، ففي حال تم اختيار الشركاء بعناية وتم كل شيء مقابل عقود محررة ورسمية وعمل كل واحد من الشركاء على إنجاح المشروع، فإن الشراكة التجارية تعد خيارًا ممتازًا، والعكس صحيح بكل تأكيد.

مسابقات وبرامج ريادة الأعمال

هناك العديد من المسابقات والبرامج التي يتم تخصيصها لتمويل المشاريع الريادية والمبتكرة والتي تُقدم إفادة للمجتمعات، بعض تلك المسابقات تكون معروفة وتتم على شاشات التلفاز وبعضها يكون ذو شهرة محدودة وفي الغالب يكون منظم من قبل منظمات مؤسسية أو منظمات تابعة لمستثمرين ورجال أعمال. وتصل مبالغ التمويل التي تمنحها مسابقات وبرامج ريادة الأعمال لملايين الدولارات.

لذلك فإنها تعد مصدرًا مهمًا يستحق عناء البحث، ولعل أهم الأدوات التي تساعدك على الوصول لعدد كبير من تلك المسابقات والبرامج هي الإنترنت كأداة مجانية وسريعة، وكذلك المهتمين بريادة الأعمال و تجدهم منتشرين على جروبات ريادة الأعمال على الفيسبوك وخارج الإنترنت في منتديات الأعمال وغيرها.

في حال نجحت في الوصول لمسابقة أو برنامج ريادة أعمال لتمويل المشاريع وترغب في مشاركة مشروعك، فمن الضروري أن تكون فكرة مشروعك بالأساس ممتازة وتقدم قيمة للمجتمع، وبالطبع يجب أن تكون لديك دراسات وخطط عمل احترافية لترفع من فرصك في الحصول على التمويل الذي قد يفوق توقعاتك.

الاقتراض

على الرغم من أن الاقتراض هو أكثر مصادر تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر، إلا أنه ربما يكون الأسوء من بين جميع المصادر المتاحة، وبالأخص الاقتراض بالفائدة.

فأنت مطالب بسداد هذا القرض خلال فترة محددة بفائدة مرتفعة في ظل عدم تأكد من نجاح المشروع. هذا بالطبع وضع سيء جدًا، ولهذا لا ننصح بالاقتراض أبدًا لتأسيس مشروع أو لأي بند آخر، ربما يكون القرض الحسن مقبولًا ولكنه غير محبذ أيضًا في حالة تأسيس مشروع.

ملخص

عملنا خلال هذا الموضوع الشيق على استعراض أهم وأفضل مصادر تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر، والتي يمكنك الاعتماد على واحدة منها أو أكثر للحصول على المال اللازم لتأسيس مشروعك الجديد أو لتطوير مشروعك القائم بالفعل.