أفضل محفظة استثمارية في الإمارات. في عالم الاستثمار والتمويل، يعد البحث عن الأفضل دائمًا هدف مهم للمستثمرين المهتمين بتحقيق أرباح ممتازة.
وفيما يتعلق بالمحافظ الاستثمارية، فإن الإمارات العربية المتحدة تتمتع بمكانة ريادية كوجهة استثمارية محببة للعديد من الأفراد والشركات على مستوى العالم.
ولذلك، يأتي اختيار المحفظة الاستثمارية المناسبة في الإمارات كخطوة حاسمة لتحقيق العائد المالي المطلوب.
في هذه المقالة، ستجد دليل يضم أفضل المحافظ الاستثمارية التي تقدمها البنوك والشركات في دولة الإمارات العربية المتحدة.
محتويات المقال
ما هي المحفظة الاستثمارية؟
يعتبر القسم الأهم من إجابة سؤال ما هي أفضل محفظة استثمارية في الإمارات هو التعريف بـ ماهية المحافظ الاستثمارية في البداية، فقد عرفها البعض على أنها عبارة عن الأدوات المالية التي يمكن للأشخاص أو الشركات استخدامها للحصول على الأرباح والعوائد.
وهي تتمثل في الأسهم والسندات والصكوك والتي توجد في الشركات والمشاريع والمؤسسات المختلفة، ويتم استخدامها باستراتيجية تضمن تحقيق الأهداف المالية مع الحد من المخاطر، وفي الغالب تكون مسؤولية الإدارة واقعة على صاحب المحفظة وليس البنك.
أنواع المحافظ الاستثمارية في الإمارات
تعددت التقسيمات والأنواع الخاصة بالمحافظ الاستثمارية، فهناك من قسمها لثلاثة أنواع، أولها محفظة التحفظ، والثاني أطلق عليه المحفظة العدوانية، والثالث والأخير هو المحفظة المعتدلة.
كما أن هناك من قسمها على أنها محافظ مندفعة، ومحافظ متحفظة أو دفاعية، ومحافظ الدخل، ومحافظ المضاربة، والمحافظ الهجينة أو المختلطة.
وهناك تقسيم ثالث لأنواع المحافظ الاستثمارية، وهو التقسيم الذي حددها على أنها محافظ عوائد ومحافظ أرباح، ومحافظ العوائد والأرباح، ثم محافظ المضاربة والمحافظ التقليدية والمحافظ الحذرة، والمحافظ المهاجمة أيضًا.
محافظ العوائد
وتبعاً لأنواع المحافظ الاستثمارية فإن أفضل محفظة استثمارية في الإمارات هي محافظ العوائد، وهي تلك المحفظة التي يتم توجيه استراتيجيتها لتحقيق الأرباح الثابتة والمستمرة، أي المحافظ التي توفر أرباح كل مدة محددة وبنسبة محددة.
والمميز في تلك المحافظ أنها تعمل دائماً على تجنب المخاطر، فهي تمتاز بنسبة المخاطرة المحدودة، ولكن وفي المقابل فإن أرباحها تكون بسيطة نسبياً، وتتوقف على حجم رأس المال المستثمر فيها ومدتها.
ويقوم عدد كبير من البنوك الإماراتية أو معظمها بتوفير هذا النوع من المحافظ حيث أنه يعد هدف لكل من يريد ادخار أمواله مع الحفاظ على قيمتها وتحقيق ربح شهري بشكل آمن، وتلك الفئة هي الأكبر في المجتمع.
محافظ الأرباح
أما عن المحفظة الثانية في قائمة أفضل محفظة استثمارية في الإمارات، فهي محافظ الأرباح والمكاسب، وفي هذا النوع من المحافظ يتم وضع استراتيجية هدفها هو تحقيق أرباح مرتفعة بنسب مختلفة على أساس الأسعار في الأسواق المالية.
أي أن محافظ الأرباح تكون معرضة لنسبة مخاطرة أعلى من الموجودة في محافظ العوائد، هذا بسبب استهداف الأرباح المرتفعة وبالتالي تكون المخاطر مرتفعة، وكما يحقق صاحب هذه المحفظة الأرباح فهو يتحمل الخسائر في المقابل.
وستجد أن من يستهدف هذا النوع من المحافظ هم الأشخاص الذين يريدون أرباح سريعة ولهذا لا يستثمرون أموال كثيرة في صورة دفعة واحدة بالمحفظة، ولكن يتم وضع جزء فقط من رأس المال حتى لا يحدث فقدان لكل المال في حالة الخسارة.
محافظ العوائد والأرباح
كما يمكن أن تكون محفظة الأرباح والعوائد هي أفضل محفظة استثمارية في الإمارات، حيث أنها تجمع ما بين محافظ الأرباح ومحافظ العوائد في مميزاتها، فلك أن تتخيل أن رأس مالك يدر عليك دخل شهري وتزيد قيمته في نفس الوقت.
وتعمل محافظ العوائد والأرباح على الاحتفاظ برأس المال الأساسي، وهذا لأنه يعمل على استقرار التدفقات المالية على حسب احتياجات أصحابها، ويجعلها محمية من مخاطر التضخم أو التقلبات الاقتصادية.
وهنا يحدث زيادة لرأس المال المستثمر، وبالإضافة لذلك فهي تكون محدودة المخاطر بسبب التنويع في الاستثمارات داخل تلك المحافظ، فلا تستثمر محافظ العوائد والأرباح في مشروع أو مؤسسة أو شركة واحدة أبداً.
محافظ المضاربة
أما عن أفضل محفظة استثمارية في الإمارات لأصحاب القلوب الشجاعة والخبرة الواسعة في هذا المجال فهي محافظ المضاربة، فهي تعد أخطر المحافظ الاستثمارية على الإطلاق، ولهذا لا تجد مستثمر يضع فيها أكثر من 10% من رأس ماله الأساسي وعلى الرغم من ذلك فإن أرباحها مهولة.
وتتمثل في المضاربة على عروض الاكتتاب العام أو أسهم الشركات القابلة للاستحواذ، مثل شركات الرعاية الصحية وشركات التكنولوجيا أو شركات النفط الجديدة أو الناشئة عند طرح أول جزء من أسهمها للتطوير أو الحصول على المعدات.
هذا غير أنها تقوم بالاعتماد على الروافع المالية والمؤشرات التي تحتاج إلى خبرة كبيرة في أسواق الأسهم والبورصة، ومن النادر أن تجد مستثمر جديد أو مستثمر لا يملك رأس مال كبير ويقوم بالاشتراك في واحدة من تلك المحافظ؛ فهي ملعب الخبراء والأثرياء فقط، هذا لأنها تشبه المقامرة إلى حد كبير.
المحافظ التقليدية
أما إذا كان الهدف من اشتراكك في محفظة استثمارية هو زيادة رأس المال مع تحقيق أرباح سريعة وتحمل المخاطر المتوسطة التي قد تؤدي إلى الخسارة ولكن هذا في حالة الإدارة الخاطئة فقط للمحفظة، فأفضل محفظة نرشحها لك هي المحافظ التقليدية.
وهي المحافظ التي يطلق عليها عالية المرونة والمتجددة، هذا لأنها تؤدي إلى خلق فرص استثمارية وتساعد في استغلالها بشكل مستمر، حيث أنها متحركة ما بين الاستثمارات المختلفة وفي الغالب تستهدف الناشئين من أصحاب الشركات والمؤسسات وتمولهم.
وستجد أن كل البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة توفر هذا النوع من المحافظ، فهي تجذب كافة أنواع المستثمرين ويمكن التحكم في درجة خطورتها وإنقاذها في الوقت المناسب من الخسارة.
المحافظ الحذرة
وفي حالة أن هدفك هو ضمان والتأكد من زيادة رأس مالك ولكن على المدى البعيد، فإن أفضل محفظة استثمارية في الإمارات هي المحفظة الحذرة، وهذا لأنها تتبع استراتيجيات حذرة للغاية لا تستهدف تحقيق أرباح كبيرة أو سريعة.
فهي دائمًا ما تعمل على التوازن ما بين العائد ودرجة المخاطرة لتحقيق الربح المناسب دون الخوف من الخسارة، ولذلك لا يستهدف تلك المحافظ إلا من يفضل الحفاظ على مدخراته أكثر مِن مَن يفضلون الاستثمار وتزويد الأموال بشكل سريع.
مميزات المحافظ الاستثمارية في الإمارات
وبعد إجابتك عن سؤالك ما هي أفضل محفظة استثمارية في الإمارات، يجب أن تعرف أن للمحافظ الاستثمارية في دولة الإمارات العربية المتحدة مميزات قوية للغاية، فهي تتمتع بقوة شرائية عالية تستطيع من خلالها التسوق بين الخيارات الاستثمارية الأخرى.
وكذلك تعمل تلك المحافظ على الحد من المخاطرة وتساعد المستثمر على تحقيق عوائد بعض النظر عن مدى خبرته في هذا المجال الصعب والخطر.
كما أنها تعطي لأصحابها الحق في إدارتها والتحكم في كافة العمليات بها، هذا بالطبع بعد طلبهم لذلك، ففي الطبيعي يكون هناك مدير للمحفظة وتكون له صلاحيات متفق عليها وقت الاشتراك في الصندوق.
وتمتاز المحافظ الاستثمارية في الإمارات بالتنوع والمرونة حتى تناسب كافة فئات المجتمع، فلا يشترط أن يكون المشترك خبير في الاستثمار أو دارس للعلوم المرتبطة بالاستثمار، فيمكن لأي شخص أن يشترك فيها وبسهولة.
مراحل تكوين المحافظ الاستثمارية
وفي النهاية يتم تأسيس وإطلاق المحافظ الاستثمارية مروراً بعدة مراحل، المرحلة الأولى هي اختيار السياسة الاستثمارية ونوع المحفظة، والمرحلة الثانية اختيار أو وضع خطة إدارة المحفظة.
وبعد ذلك يتم عمل تحليل للأصول ورسم ملامح المحفظة، ومراجعة المعايير العاملة للموافقة على طرح المحفظة للتعامل.
وبعد ذلك يتم عمل مقارنة ما بين نسبة المخاطرة المتوقعة والأرباح المتوقع تحقيقها من المحفظة ليتم تحديد ما إذا كانت مناسبة للعمل أم لا.
وفي النهاية يتم إطلاق المحفظة وعمل إعلان عن شروطها وأحكامها وطريقة عملها وكيفية الاشتراك بها.
أفضل البنوك التي تقدم محافظ استثمارية في الإمارات
أول البنوك التي تقدم هذه المحافظ هو بنك الإمارات دبي الوطني، ويوفر البنك المحفظة الاستثمارية المتنوعة والعالمية المتوازنة والعالمية الديناميكية.
والبنك الذي يحتل المرتبة الثانية هو بنك أبوظبي الأول، وستجد ان البنك يقدم المحفظة العالمية المتوازنة والعالمية النشطة والعالمية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
وثالث البنوك في القائمة هو بنك دبي الإسلامي، ويوفر البنك المحفظة الاستثمارية المتنوعة والمتوافقة مع الشريعة، والاستثمارية النشطة والمتوافقة مع الشريعة.
وكذلك المحفظة الاستثمارية العالمية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
وبعد ذلك يأتي بنك الشارقة بمحفظتين فقط، الأولى المتنوعة المتوافقة مع الشريعة والثانية النشطة المتوافقة مع الشريعة.
ثم هناك بنك الإمارات العربية المتحدة، والذي يقدم المحفظة الاستثمارية المتنوعة والمتوازنة والنشطة، ويقدم بنك رأس الخيمة الوطني نفس المحافظ.
هذا بالإضافة إلى كل من بنك الفجيرة وبنك الاتحاد، فجميع تلك البنوك تقدم المحافظ الاستثمارية التي يمكن من خلالها الاستثمار في العديد من القطاعات وفي جميع الأسواق المحلية والعالمية.
ملخص
والآن قد أصبحت على علم بكل البنوك والمعلومات حول أفضل محفظة استثمارية في الإمارات، وأنواع المحافظ ومميزاتها وغيرها.
