من جرب تمويل الأولى. من أشهر الشركات التي تعطي قروض متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية في السعودية هي شركة الأولى للتمويل.
وهي شركة رائدة تقدم خيارات التمويل الشخصي بما في ذلك قروض السيارات، وكذلك القروض الخاصة بتمويل الشركات والمشاريع الصغيرة.
وفي هذه المقالة، سنستمع إلى عملاء سعوديين حقيقيين حصلوا على قروض من الأولى للتمويل، وهذا حتى نتعرف على إيجابيات وسلبيات وشروط وإجراءات الحصول على هذا التمويل.
محتويات المقال
من جرب تمويل الأولى وعرف المتطلبات؟
عندما سألنا من جرب تمويل الأولى قال مصطفى وهو رجل أعمال سعودي كان يحتاج إلى مبلغ من المال لتطوير مشروعه الصغير؛ كانت العملية واضحة ومباشرة.
لقد قدمت مستندات تسجيل أعمالي وكشوفاتي البنكية وتوقعاتي المالية عبر الإنترنت.
وبعد بضعة أيام، تلقيت مكالمة هاتفية من أحد ممثلي شركة تمويل الأولى الذي أراد مناقشة طلبي بمزيد من التفاصيل.
لقد طرح أسئلة حول تاريخ أعمالي وخطط النمو والاستخدام المقصود للأموال.
أوضحت أنني كنت أسعى للحصول على مبلغ 150,000 ريال سعودي لشراء معدات جديدة وتجديد مشروعي.
فقام الممثل بتدوين الملاحظات وقال أن أحد مسؤولي الائتمان سيتواصل معي قريبًا بشأن الخطوات التالية.
وبعد أسبوع، زار مسؤول الائتمان مكتبي لتقييم ما إذا كان من المحتمل أن أقوم بسداد القرض.
وقام بتفتيش مقر عملي والمخزون والسجلات المالية.
وأنا أقدر هذه المراجعة الدقيقة، لأنها أظهرت التزام تمويل الأولى بالإقراض بطريقة مسؤولة.
وبعد الانتهاء من المراجعة، طلب المفتش مستندات إضافية لتكملة طلبي.
فقمت على الفور بتقديم فواتير الخدمات وفواتير الموردين وميزانية مفصلة للمشروع وجدول زمني.
وأبلغني أن طلبي قد اكتمل وفي انتظار الموافقة النهائية على التمويل.
وفي الأسبوع التالي، تلقيت أخبارًا رائعة، تمت الموافقة على التمويل الخاص بي.
وعرضت علي شركة تمويل الأولى مبلغ 140,000 ريال سعودي بشروط ميسرة.
وكان معدل النسبة مشابهًا للبنوك وتم تخصيص جدول السداد ليناسب التدفق النقدي الخاص بي.
فقبلت العرض دون تردد.
وكانت عملية توثيق التمويل مناسبة، فقام المستشارون القانونيون بشرح اتفاقية التمويل بشكل واضح وقاموا بإجابة أي أسئلة كانت لدي.
وفي غضون أسبوعين، تم إيداع الأموال في حسابي.
إليك أيضًا، تجارب مفيدة مع تسهيل للتمويل.
تجربتي مع تمويل الأولى والمميزات
ومن ثم سألنا مجموعة أخرى من جرب تمويل الأولى ليخبرنا عن المميزات؟ فقال يس؛ كنت أحتاج إلى تمويل لمشروع شخصي مهم، وبعد البحث قررت أن أطلب من الأولى للتمويل.
وإحدى المزايا الرئيسية لتمويل الأولى هي أنها شركة تمويل مرخصة ومنظمة وتشرف عليها مؤسسة النقد العربي السعودي (البنك المركزي السعودي).
وقد منحني هذا الثقة بأنني كنت أتعامل مع مؤسسة شرعية وممتثلة، وليس مع مقرض غير منظم.
وتتمتع الشركة بسمعة طيبة في الاحترافية والنزاهة، وهو ما كان واضح من خلال تعاملاتي معهم.
وكانت عملية التقديم سلسة وتم إجراؤها بالكامل عبر الإنترنت.
واستثمرت شركة تمويل الأولى بكثافة في الخدمات الرقمية، ولذلك تمكنت من تحميل جميع المستندات المطلوبة واستكمال النماذج دون الحاجة لزيارة الفرع.
واتصل بي مدير الحساب على الفور لإرشادي خلال الخطوات.
وكانت الموافقة أيضًا سريعة جدًا، خلال بضعة أيام عمل فقط.
وسررت بالمرونة التي قدمتها شركة تمويل الأولى في هيكلة التمويل الخاص بي.
فتمكنت من الاختيار من بين عدة خيارات للسداد للعثور على الجدول الزمني الذي يناسب تدفقاتي النقدية بشكل أفضل.
ولا تفرض الشركة شروط صارمة، بل تعمل مع ظروف كل عميل.
كما أقدر أيضًا أنهم لم يطلبوا ضامن، وهو ما قد يكون من الصعب العثور عليه.
وكان مبلغ التمويل الذي طلبته كبيرًا، أكثر من 300,000 ريال سعودي، ومع ذلك تمكنت شركة تمويل الأولى من توفير ذلك دون أي مشاكل.
وبمجرد الموافقة عليه، أصبحت الأموال متاحة على الفور.
فحرصت شركة تمويل الأولى على عدم وجود أي تأخير بين الموافقة والصرف.
كما أن عمليات السداد مريحة أيضًا، حيث يتم خصمها تلقائيًا كل شهر من حسابي المصرفي.
والأهم من ذلك، أن تمويل الأولى تتبع مبادئ التمويل المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
ويتم تنظيم الترتيبات باستخدام أدوات إسلامية مثل المرابحة.
إليك أيضًا، تجارب مفيدة مع إمكان للتمويل.
من جرب تمويل الأولى يخبرنا عن الشروط؟
أيضًا سأل أحد الصحفيين مجموعة من رجال الأعمال في مؤتمر كبير من جرب تمويل الأولى؟ فقال خالد؛ أنا أستطيع أن أوضح الشروط من خلال تجربتي، فقد اعتمدت على الشركة لأكثر من مرة.
ففي غضون أسبوع من تقديم الطلب، تلقيت إشعارًا بالموافقة على طلبي.
ومبلغ القرض الذي كنت مؤهل للحصول عليه كان 50,000 ريال سعودي، بمعدل ربح سنوي 8%.
ومدة السداد 48 شهر، بأقساط شهرية متساوية بقيمة 1,191 ريال سعودي.
وعند التوقيع على اتفاقية التمويل، تم إيداع مبلغ القرض على الفور في حسابي خلال أيام العمل الثلاثة التاليه.
ومقارنة بالقروض التقليدية، كان معدل الربح معقول ويمكنني تسديد الأقساط ضمن دخلي.
وقد تمكنت من تحقيق معايير الأهلية الأساسية الخاصة بالشركة؛ فأنا سعودي الجنسية، وعمري أقل من 60 عام، وبراتب شهري يزيد عن 3400 ريال سعودي.
وبسبب مرور مدة تزيد عن 6 أشهر من العمل المتواصل بوظيفني تمكنت من تحقيق هذا الشرط أيضًا.
وكانت المستندات المطلوبة في حدها الأدنى فقط شهادة راتبي وبيانات حسابي البنكي للأشهر الثلاثة الماضية.
ولدى تمويل الأولى عملية تقديم سهلة ومناسبة حتى لأولئك الجدد في مجال التمويل.
ويشكل مبلغ الربح تكلفة معقولة مقابل خدمات التمويل المقدمة.
وبناءً على تجربتي الإيجابية، أوصي بشدة بتمويل الأولى لأي سعودي يسعى للحصول على تمويل متوافق مع الشريعة الإسلامية.
ويمكن حتى للعائلات ذات الدخل المتوسط أن يستفيدوا من عروض الشركة.
كما أن المتقاعدين يمكنهم التأهل، وذلك بشرط أن يكون عمرهم أقل من 65 عامًا عند استحقاق القرض.
والحد الأدنى 10,000 ريال سعودي والحد الأقصى 500,000 ريال سعودي وهو ما يلبي معظم الاحتياجات التمويلية.
والجانب الوحيد الذي يجب إعادة النظر فيه هو أن خدمات التمويل الشخصي الخاصة بهم تركز على المواطنين السعوديين فقط في الوقت الحاضر.
لكن يمكن للمقيمين المغتربين الاستفادة من برامج تمويل العقارات والسيارات.
إليك أيضًا، تجارب مفيدة مع النايفات للتمويل.
تجربتي مع قرض السيارة من الأولى للتمويل
وحينما سمع كارم سؤالنا من جرب تمويل الأولى لشراء السيارة قال؛ لقد حصلت مؤخرًا على تمويل من شركة تمويل الأولى، وذلك لشراء سيارة جديدة.
حيث سمعت لأول مرة عن تمويل الأولى من صديق قام بتمويل سيارته من خلالهم سابقًا.
وأوصى بالنظر في خيارات تأجير وتمويل السيارات الخاصة بهم لأنها تقدم أسعار تنافسية وخدمة عملاء جيدة.
وبعد قيامي ببعض الأبحاث عبر الإنترنت، قررت التقدم مباشرة من خلال موقعهم على الإنترنت، والذي كان يتميز بعملية تقديم طلبات سهلة.
فقمت بإدخال تفاصيل حول وظيفتي ودخلي والسيارة التي أرغب في تمويلها، واستغرقت عملية التقديم حوالي 10-15 دقيقة فقط لتكتمل.
وخلال يومين، تلقيت مكالمة هاتفية من أحد ممثلي شركة تمويل الأولى الذي أبلغني بأنني قد حصلت على موافقة أوليه على منتج تمويل السيارات الخاص بهم.
وشرح تفاصيل العرض، بما في ذلك فترة السداد ومعدل الربح والرسوم.
ولم تكن هناك تكاليف مخفية؛ فتم وضع كل شيء بوضوح مقدمًا.
وبمجرد اختياري للسيارة التي أريدها، كان علي ببساطة تقديم بعض المستندات الإضافية، مثل نسخ من بطاقة الهوية الوطنية، وشهادة الراتب، وبيانات الحساب المصرفي وتوقيع عقد التمويل.
من جرب تمويل الأولى تجربة سلبية؟
وفي نفس المؤتمر وبعد سؤالهم من جرب تمويل الأولى، قال عمار أنا للأسف لم أكن موفق في تجربتي مع الشركة ولا أعلم أسباب المشكلة.
فقد كانت عملية التقديم شاقة، وتتطلب إجراءات ورقية مكثفة وزيارات عديدة لفرعهم.
وبعد تقديم جميع المستندات الخاصة بي، اضطررت للانتظار لمدة 3 أسابيع فقط للحصول على قرض ضئيل بقيمة 30,000 ريال سعودي فقط.
وكان هذا على الرغم من حصولي على راتب قدره 8,000 ريال سعودي شهريًا وتاريخ وظيفي مستقر.
وأخبرني موظف خدمة العملاء أنني لا أزال أقوم ببناء سجلي الائتماني، ولم أكن مؤهل للحصول على أسعار فائدة أقل من تلك المقدمة من طرفهم.
ولم يكن لدي أي خيار سوى قبول العرض لأن حاجتي التمويلية كانت ملحة.
وبجانب ذلك، كانت فترة السداد التي منحت لي 24 شهر فقط، مع أقساط شهرية تعادل 1,500 ريال سعودي، وهو ما وضع عبئًا ثقيلًا على دخلي كل شهر.
وقد تم رفض طلباتي المتكررة لتمديد فترة الخدمة إلى 36 شهر بشكل مباشر من قبل موظفي تمويل الأولى.
وباعتباري شاب سعودي في بداية حياتي، لم أتمكن من تلبية شروط الشركة التي حددوها، فعلى الرغم من أن راتبي تجاوز الحد الأدنى، إلا أن عدم توفر التاريخ الائتماني الطويل كان سبب مشكلتي الكبرى.
فمبلغ 30,000 ريال سعودي الذي حصلت عليه يقترب من الحد الأدنى لمقياسهم الذي يتراوح بين 10,000 إلى 500,000 ريال سعودي.
فمع معدل دخلي وأوراق اعتمادي، كان مبلغ لا يقل عن 100000 ريال سعودي سيكون معقولًا.
وبالنسبة للسعوديين العاملين في شركات خاصة مثلي، فإن شروط الخبرة لفترة طويلة مثلت عائق كبير.
فعلى الرغم من أنني كنت أعمل لأكثر من عام، إلا أنني كنت لا أزال مصنف على أنني مؤشر للخطورة.
ملخص
وفي النهاية، كانت هذه تجارب لمجموعة من الشباب السعودية بعد سؤالهم من جرب تمويل الأولى.
