كيف استثمر مبلغ صغير في البنك

كيف استثمر مبلغ صغير في البنك. استثمار المال حتى ولو كان بمبلغ صغير هو أفضل طريقة لتأمين المستقبل والاستعداد للأزمات والطوارئ.

وفي السعودية تجد أن البنوك تقدم عدد هائل من المنتجات الاستثمارية التي تناسب الجميع، وفي نفس الوقت لا تطلب مبالغ ضخمة للاستفادة منها.

وفي هذه المقالة، سأقدم لك مجموعة من تلك الطرق الممتازة لاستثمار أقل من 10 آلاف ريال سعودي، وستجد أن جميعها متوافقة مع الشريعة الإسلامية.

فتح حساب توفير عادي

وأول ما سأجيب به على سؤالك كيف استثمر مبلغ صغير في البنك بطريقة حلال، هو فتح حساب توفير عادي، وهي الطريقة الأسهل وتوفرها معظم البنوك في السعودية.

والخطوة الأولى هي البحث عن أفضل بنك للاستثمار في السعودية، ومن ثم عمل مقارنة للنسبة والشروط الخاصة بمشاركة الأرباح.

ولفتح حساب توفير في البنك تحتاج إلى توفير مجموعة من المستندات، مثل بطاقة الهوية أو جواز السفر وبطاقة الإقامة، ويشترط أن تكون جميع المستندات سارية وسليمة.

ويجب عليك أن تطلب من البنك بالتحديد أنك تريد حساب توفير متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، فهذا النوع من الحسابات لا يتطلب أو يعطي فوائد ربوية.

ولكنه بدلًا من ذلك يوفر لأصحاب الحسابات حصة من أرباح البنك من استثماراتهم الادخارية المجمعة.

وسيطلب منك موظف البنك التوقيع على النماذج الخاصة بالبنك، هذا مع توفير الحد الأدنى للإيداع، وهو يكون بسيط جدًا فيبدأ من 1000 ريال سعودي.

ومن ثم تصبح هذه المدخرات جزء من صندوق سوق المال المجمع الذي يستثمره البنك في الأصول والمشاريع المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.

وتختلف نسب الأرباح من بنك لآخر، ولكن في المتوسط تكون حوالي 2% كحد أدنى، وهي من الطرق الآمنة التي تعمل على زيادة المدخرات والحفاظ عليها.

اقرأ أيضًا، رسوم التحويل بين البنوك في السعودية

كيف استثمر مبلغ صغير في البنك في الصناديق العقارية

أصبح الاستثمار في صناديق الاستثمار، وبالأخص الصناديق العقارية من خلال التمويل المتوافق مع الشريعة الإسلامية منتج استثماري تقدمه العديد من البنوك في المملكة.

وهذا لأنها طريقة متميزة لتحقيق الأرباح الحلال.

ومن الرائع أن البنوك تقدم منتجات مصممة للالتزام بمبادئ التمويل الإسلامي، وتتجنب الفوائد الربوية والشبهات المحرمة، وهذا عن طريق المضاربة أو المشاركة أو غيرها من الطرق المشروعة.

حيث يعمل البنك كشريك صامت أو كصاحب المال من خلال توفير رأس المال لمدير الاستثمار أو المضارب الذي يستثمره في الأصول العقارية ويتقاسم الأرباح مع البنك.

وعند الاعتماد على طريقة المشاركة، يتم تشكيل مشروع مشترك حيث يقوم كل من البنك والمستثمر بتوفير رأس مال من أجل الحصول على العقارات.

ومن ثم المشاركة في ملكية الأصول وتقسيم الأرباح أو الخسائر على أساس حجم حصة كل منهم في رأس المال أو ما يمتلكه من الأسهم.

وفي هذه الطريقة تجد أن لكل من البنك والمستثمر الحق في التصويت والمشاركة في الإدارة، ويتم استخدام رهن الإجارة أو مبادئ التأجير.

حيث يقوم البنك بشراء العقار وتأجيره للعميل مقابل دفعات إيجارية تعادل الأقساط، ثم يقوم بنقل الملكية الكاملة بمجرد انتهاء جميع الدفعات.

وتسمح هذه الطرق بالاستثمار في العقارات بطريقة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيث تأتي المكاسب من عوائد الأصول بدلًا من الفوائد.

الاستثمار في ودائع المرابحة السلعية

وفي سياق الإجابة على سؤال كيف استثمر مبلغ صغير في البنك، من المهم أن نذكر مرابحة السلع؛ حيث تسمح للمستثمرين بكسب أرباح على ودائعهم في البنوك بدون أي أعمال أو فوائد ربوية محرمة.

وهي تعمل وفق عقد بيع المرابحة الأساسي الذي يقوم البنك عن طريقه بشراء سلع وبيعها للعميل بسعر محدد متفق عليه، ويتم دفعه في تاريخ لاحق.

وهنا يعمل البنك كوكيل للمودع أو من يريد استثمار مبلغ صغير، ويستخدمها البنك في الأسواق الدولية أو المحلية في تجارة المنتجات الحلال.

وحتى تكون طريقة مشروعة في الإسلام، فلابد أن تضمن سلع فعلية يملكها ويبيعها البنك، فلا يمكن ببساطة تبادل الأموال مقابل المزيد من المال.

كما يجب أن يكون هناك انتقال حقيقي لملكية السلعة، وبالطبع يجب أن تكون سلع غير ضارة أو محرمة، مثل الخمور أو العبيد أو الدخان وغيرها من المحرمات.

ويمكن أن تتراوح شروط الودائع من الحسابات قصيرة الأجل إلى الحسابات الأطول لمدة تصل إلى 5 سنوات أو أكثر.

الاستثمار في الصكوك

ولأن سؤالك هو كيف استثمر مبلغ صغير في البنك، فيجب أن أعرض عليك كيفية الاستثمار في الصكوك بنجاح، والصكوك هي شهادات مالية متوافقة مع الشريعة الإسلامية.

ويمكن للمستثمرين من خلالها تحقيق عوائد حلال خالية تمامًا من الشبهات الربوية، كما أن الصكوك لا يوجد حول مشروعيتها أي خلاف بين علماء المسلمين تقريبًا.

وفي السعودية، تجد أن الاستثمار في الصكوك هي طريقة منتشرة بشكل واضح، حيث يتم الاعتماد عليها كبديل للسندات التي تتعامل بشكل ربوي.

وهنا يقوم البنك بشراء أصول ملموسة، مثل العقارات أو المعدات بناءً على أموال المستثمرين، ثم تقوم هذه الأصول بتوليد أرباح تعود على المستثمر بشكل دوري.

ولإصدار الصكوك بطرق متوافقة، تتبع البنوك السعودية إرشادات علماء الشريعة المعتمدين، هذا ويجب أن تكون الأصول التي تقوم عليها الصكوك ملموسة ولها إمكانات حقيقية لتحقيق الأرباح.

ولا يجوز للبنوك تداول شهادات الصكوك قبل أو أثناء الاستحقاق، لأن سلوك المضاربة هذا ينطوي على الغرر.

والغرر يعني النقصان أو البيع مجهول العاقبة، وهو ممنوع في المعاملات التجارية في الدين الإسلامي.

وعند الاستحقاق، يتم استرداد الصكوك بالقيمة الاسمية بدلًا من القيمة السوقية التي لا يمكن التنبؤ بها لمنع ظلم الأطراف.

اطّلع على أفضل 15 صندوق استثماري بعائد شهري في السعودية

كيف استثمر مبلغ صغير في البنك في تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة؟

قامت البنوك في السعودية بتطوير هياكل لمنتجات استثمارية متوافقة مع الشريعة الإسلامية، منها صناديق الاستثمار، وبالأخص تلك التي تستهدف المشاريع الصغيرة والمتوسطة.

وفي هذا المنتج يعمل البنك كشريك صامت فقط يتمحور دوره حول توفير رأس المال لمشروع ويتقاسم أي أرباح مع صاحبه على أساس نسبة متفق عليها.

ويدير صاحب المشروع العمل عن طريق خبرته، في حين يتحمل البنك الخسائر ما لم يثبت الإهمال من قِبل صاحب المشروع.

أو يعتمد البنك على هيكل الإجارة، فيقوم البنك بشراء المعدات والممتلكات والأصول اللازمة لتشغيل المشاريع الصغيرة والمتوسطة، ثم يقوم بتأجيرها لهم مقابل رسوم الإيجار بدون نقل الملكية.

وفي نهاية فترة الإيجار، يمكن إهداء الأصول أو بيعها للمستأجر أو إعادة تأجيرها مرة أخرى على حسب البنك والمشروع.

ودائع المضاربة المتوافقة مع أحكام الشريعة

كيف استثمر مبلغ صغير في البنك بدون ربا وبطريقة حلال هو سؤالك، ولذلك يجب أن تفكر في المضاربة عن طريق البنوك، فهي هيكل تمويل واستثمار متوافق مع أحكام الشريعة.

وهنا ستجد أنه يمكنك أن تستثمر في جميع منتجات البنك الاستثمارية، لأن البنوك الإسلامية في السعودية تعتمد على هذه الطريقة في الأساس.

وفي هذا الهيكل يتم توزيع الأرباح بشكل عادل بين المستثمر والبنك على أساس رأس المال، ويتم تحديد النسب في العقد المبرم بين الطرفين، مثل 40 إلى 60 أو 30 إلى 70 لصالح المستثمر.

ولا يتم الاستثمار في المجالات المحظورة، مثل الكحول ولحم الخنزير والأسلحة، ويتم الاعتماد على تحديد هذا على قرارات اللجنة الشرعية لدى البنك.

كيف استثمر مبلغ صغير في البنك في الذهب؟

ومن أنواع السلع التي يتم الاستثمار فيها من خلال البنوك هو الذهب، والذهب مسموح بتداوله في الإسلام طالما أنه يتبع إرشادات معينة.

ولكن سيكون عليك أن تقوم بعمل بحث شامل لتتوصل إلى أفضل صناديق استثمار الذهب في السعودية والتي تقدمها البنوك، وتقوم بعمل مقارنة فيما بينها.

وستجد أن البنوك تتيح للعملاء شراء كميات محددة من الذهب من أحد البنوك، ولكن لا يمكن لمسها أو الحصول عليها، حيث أنها تكون في صورة مشاركة بين مجموعة من المستثمرين في الصندوق.

ويقوم البنك بشراء الذهب بالسعر الفوري، ويوافق المستثمر على هذا أثناء التعاقد، ويظل البنك يتاجر في الذهب على حسب أسعاره في السوق العالمية.

وبعد ذلك يتم توزيع الأرباح بين المستثمرين في صناديق الاستثمار بشكل ربع أو نصف سنوي أو بشكل سنوي، ويكون للصندوق مدة معينة يتم بعدها استرداد المبلغ الأصلي.

ويمكنك أيضًا الاطلاع على كيفية استثمار الذهب في البنوك.

الاستثمار في أسهم الشركات الإسلامية

وآخر ما سأقترحه عليك للإجابة على سؤال كيف استثمر مبلغ صغير في البنك هو الاستثمار في أسهم الشركات الإسلامية، وتبدأ أسعار الأسهم من هللات وحتى آلاف الريالات حسب الشركة.

وللاستثمار بهذه الطريقة، يجب على المستثمر فتح حساب تداول أسهم لدى بنك سعودي مرخص، وبمجرد فتح الحساب، يمكن للمستثمر شراء وبيع أسهم الشركات التي تطرح أسهمها في الأسواق.

ويتم هذا من خلال منصات التداول عبر الإنترنت، وتوفر البنوك هذه المنصات للعملاء مع درجة عالية من التأمين.

وفي الغالب يكون هذا الاستثمار في البورصة عن طريق البنوك، وتكون البنوك وسطاء ومدراء للمحفظة الاستثمارية للعملاء.

ويجب عليك كذلك كأي نوع من أنواع الاستثمارات أن تقوم بعمل بحث شامل لتتعرف على افضل سهم استثمار يوزع ارباح.

اقرأ أيضًا، ما هو الفوركس ،وكيف تربح الآف الدولارات من تداول العملات “شرح مفصل”

ملخص

وفي نهاية المقالة، لقد استعرضنا سويًا الإجابة على سؤال كيف استثمر مبلغ صغير في البنك، كما وضحنا الطرق والأساليب والقنوات المتاحة من البنوك.