قرض شخصي للعاطلين. قد يكون الحصول على التمويل أمرًا صعبًا بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم دخل ثابت.
ومع ذلك، تقدم بعض البنوك في المملكة العربية السعودية قروض شخصية خصيصًا للمواطنين العاطلين عن العمل لمساعدتهم على بدء أعمالهم التجارية الخاصة أو اكتساب المهارات.
ستستكشف هذه المقالة البنوك الرئيسية التي تقدم القروض الشخصية للسعوديين العاطلين عن العمل، بالإضافة إلى المتطلبات الأساسية والميزات وعملية التقديم لكل قرض.
محتويات المقال
قروض للعاطلين بدون كفيل بنك التسليف
وأول البنوك التي تقدم قرض شخصي للعاطلين وبدون كفيل هو بنك التسليف أو بنك التنمية الاجتماعية السعودي، ويطلق على هذا القرض اسم قرض التمويل النقدي.
ويمكنك الدخول للصفحة الخاصة بهذا القرض بشكل مباشر للاطلاع على كافة المعلومات حوله من خلال الضغط على هذا الرابط.
ويستهدف هذا القرض المواطنين القادرين على العمل ولكن لم يجدوا فرص عمل، أو أولئك الذين يتطلعون إلى تعزيز دخلهم الشهري ولديهم مهارة أو تجارة متخصصة.
فيوفر لهم هذا المنتج تمويل يسهل الوصول إليه لتمكينهم من ممارسة العمل الحر لحسابهم الشخصي.
ولتقديم طلب للحصول على القرض، يجب على العملاء أولًا الدخول إلى البوابة الإلكترونية من خلال البوابة الموحدة.
ومن القائمة الرئيسية اختر “إضافة طلب جديد”، ثم “طلب تمويل جديد”.
وبعد ذلك ومن ضمن المسارات، انقر فوق أيقونة “تطبيق” للخدمات المتخصصة.
ومن ثم يجب عليك قراءة الإقرارات والشروط والموافقة عليها، واختيار الفرع، والنقر على “موافقة”.
وبعد ذلك قم بملء حقول الطلب وانقر على “إرسال”.
بعد الإرسال، سيكون لديك رقم طلب ويمكنك تتبع حالته ضمن نتائج الطلب.
ويشترط البنك أن يكون المتقدم بطلب الحصول على هذا القرض حامل للجنسية السعودية.
ويجب كذلك أن يتراوح عمر المتقدم ما بين 18 و 60 عام.
وأن لا يكون لدى المتقدم أي قروض أخرى مستحقة لدى بنك التنمية الاجتماعية.
هذا بالإضافة إلى أنه لا يمكن لمن يتجاوز إجمالي دخلهم الشهري 14 ألف ريال سعودي الحصول على هذا القرض.
ويجب كذلك على مقدم الطلب تقديم ضمان لمبلغ القرض، وأن يجتاز فحص الائتمان بنجاح.
وأطول فترة لسداد القرض هي 40 شهر، ويتم دفع رسوم إدارية تصل إلى 4 آلاف ريال سعودي يتم خصمها من مبلغ القرض قبل الصرف.
أما عن المستندات المطلوبة، فهي تتمثل في بطاقة الهوية الوطنية، ورقم العنوان الوطني.
هذا بالإضافة إلى رقم الحساب البنكي IBAN.
ومن مميزات هذا القرض أنه يصل إلى 120 ألف ريال سعودي، كما يمكن للعملاء التسجيل في برنامج حوافز العمل الحر والحصول على حافز مالي يصل إلى 100% من الرسوم.
ويتم احتسابه تلقائيًا بناءً على الأداء على منصات العمل الحر المعتمدة.
اعرف أيضًا، شروط بنك التنمية الإجتماعية لقرض الأسرة + كيفية التقديم.
قرض شخصي للعاطلين الراجحي
أما عن الإجابة على سؤالك هل يعطي الراجحي قرض شخصي للعاطلين؟ فالإجابة هي نعم، وهذا لمساعدة المواطنين بدون وظيفة على بدء مشاريعهم الخاصة.
وتهدف هذه القروض المتوافقة مع الشريعة الإسلامية إلى دعم ريادة الأعمال والحد من البطالة وتحفيز الاقتصاد.
وللتأهل للحصول على قرض الراجحي الشخصي للعاطلين عن العمل، يجب على المتقدمين استيفاء عدة معايير، فيجب أن يكون الشخص مواطن سعودي يتراوح عمره بين 21 و60 عامًا.
هذا ويشترط أن لا يكون لديه سجل إجرامي سابق.
ولا يمكن للعاملين في القطاع العام أو الخاص الحصول على هذا التمويل.
أيضًا يجب أن تحتوي فكرة العمل على دراسة جدوى، وتتطلب رأس مال يتراوح ما بين 500 ألف إلى 1 مليون ريال سعودي، ولديها خطة عمل مناسبة.
هذا ويحتاج المتقدمون إلى بطاقة هوية صالحة وإثبات التعليم.
ويقدم الراجحي قروض شخصية للعاطلين عن العمل تبدأ من 5000 إلى 1 مليون ريال سعودي.
والحد الأقصى لفترة السداد 5 سنوات.
ويتم سداد الأقساط شهريًا من خلال فروع البنك أو أجهزة الصراف الآلي.
أيضًا من المميزات التي يمتاز بها هذا القرض هو أنه يتم إضافة معدل ربح صغير إلى المبلغ الأصلي، وهو مشابه للقرض الحسن.
ويحصل المقترضون على فترة سماح مدتها عام واحد لتأسيس أعمالهم قبل البدء في السداد.
ويبدأ تقديم طلبات الحصول على قروض الراجحي الشخصية للعاطلين عن العمل إلكترونيًا.
ويقوم المتقدمون بإدخال معلوماتهم الشخصية ومتطلبات القرض.
ويتم تحميل الوثائق الداعمة بما في ذلك الهوية وشهادات التعليم وتسجيل الأعمال ودراسات الجدوى التفصيلية.
وبمجرد اكتمال الطلب، يتم صرف مبلغ القرض في حساب المستلم خلال أسبوع واحد تقريبًا.
وتوفر هذه القروض الشخصية للسعوديين العاطلين عن العمل رأس المال لبدء مشاريع خاصة دون ضمانات أو إثبات للدخل.
وهذا يعزز الاكتفاء الذاتي وريادة الأعمال والنمو الاقتصادي الوطني.
فهو يقلل من البطالة والواردات مع زيادة الاستثمار المحلي والإنتاج والدخل وفرص العمل.
قرض شخصي للعاطلين بنك الأهلي
ويقدم البنك الأهلي السعودي قرض شخصي للعاطلين من المتقاعدين والمستفيدين من التأمينات الاجتماعية، وهو قرض متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
وتقتصر أهلية الحصول على القروض الشخصية على المواطنين السعوديين الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و75 عام، والذين يحصلون على معاش شهري بحد أدنى 2500 ريال سعودي.
والحد الأقصى لمبلغ التمويل هو 1,000,000 ريال سعودي مع فترات سداد تصل إلى 5 سنوات.
ويتيح القرض الشخصي الجديد للمتقاعدين العاطلين عن العمل الحصول على السيولة في حال تحويل معاشاتهم التقاعدية إلى الأهلي عبر نظام تحويل الرواتب “سويفت” الحكومي.
على سبيل المثال، قرض بقيمة 100,000 ريال سعودي لمدة 5 سنوات بمعدل فائدة سنوي 5.03% وقسط شهري بقيمة 1,862 ريال سعودي.
ويختلف المعدل بناءً على مبلغ القرض، والمعاش التقاعدي، وصاحب العمل، والتاريخ الائتماني، ومدة السداد.
ويتيح القرض الشخصي التكميلي للمتقاعدين الحصول على تمويل إضافي بعد سداد 20% من قرض الأهلي الشخصي الحالي.
على سبيل المثال، قرض تكميلي لمدة 5 سنوات بقيمة 100,000 ريال سعودي بمعدل فائدة سنوي 6.20% مع دفعات شهرية بقيمة 1,913 ريال سعودي.
هذا ويعتمد السعر على عوامل مماثلة للقرض الشخصي الجديد.
ويقوم برنامج تحويل الديون بدمج الالتزامات المالية للمتقاعدين مثل القروض الشخصية وقروض السيارات وبطاقات الائتمان في قرض شخصي واحد من الأهلي بأسعار معقولة.
فيستفيد المتقاعدون من أسعار تنافسية وتأجيل القسطين الأوليين.
على سبيل المثال، توحيد دين بقيمة 100,000 ريال سعودي على مدى 5 سنوات بمعدل سنوي 2.91% مع أقساط شهرية بقيمة 1,771 ريال سعودي.
وتشمل المستندات المطلوبة لبرنامج تحويل الديون خطاب عدم ممانعة من البنك الآخر، وخطاب تعريف بصاحب العمل، وكشف حساب لمدة 3 أشهر من البنك الآخر يوضح تحويلات الراتب.
والحد الأقصى للرسوم الإدارية لبرنامج تحويل الديون هو 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال سعودي، أيهما أقل.
قروض للعاطلين بنك الإنماء
ومن بين أشهر البنوك التي تقدم قرض شخصي للعاطلين في المملكة العربية السعودية تجد بنك الإنماء السعودي، والذي يشجع المشاريع الصغيرة ومتناهية الصغر.
وهذا بما يتماشى مع لوائح مؤسسة النقد العربي السعودي ووزارة التنمية الاجتماعية والموارد البشرية في السعودية.
ويمكن سداد القرض على مدى 3 سنوات، حسب السياسة المالية للبنك.
ولكن يجب أن يكون عمر المتقدم أكبر من 18 عامًا.
وهناك تلك الرسوم الإدارية بحد أقصى 1% من مبلغ القرض.
ويجب استخدام الأموال في مشروع تجاري أو خدمي مع إرفاق المستندات المطلوبة.
ويتم التقديم إلكترونيا من خلال موقع أو تطبيق الإنماء أو من خلال أحد الفروع أو من خلال الاتصال على 8001208008.
ويمتاز القرض الشخصي للعاطلين من بنك الإنماء بهوامش ربح تنافسية مقارنة بالبنوك أو المؤسسات الأخرى.
وكذلك الموافقة فورية عند استكمال المستندات المطلوبة.
والقروض متاحة للسعوديين والمقيمين.
وهو عبارة عن تمويل متوافق تمامًا مع أحكام الشريعة الإسلامية.
كما يتم التنازل الكامل عن الأقساط المتبقية في حالة العجز الدائم أو الوفاة.
قرض شخصي للعاطلين من بنك الرياض
وبمجرد البحث عن البنوك التي توفر قرض شخصي للعاطلين في السعودية لعملائها، ستجد أن في أول نتائج البحث يظهر لك قرض بنك الرياض المؤجل.
ويشترط البنك أن يكون المتقدم حامل للجنسية السعودية.
وكذلك الحد الأدنى لعمر المتقدم هو 21 عام.
ويجب أن يكون لديه بطاقة هوية وطنية سارية المفعول.
ويقدم البنك القرض بمبالغ كبيرة تصل إلى 300 ألف ريال سعودي.
ويعتمد مبلغ القرض على أساس أهلية مقدم الطلب.
وبنك الرياض مشهور بمعدلات الربح التنافسية التي يتم تحديدها على أساس مدة الأقساط ومبلغ القرض.
ويطلب البنك بجانب بطاقة الهوية تقديم حساب بنكي لآخر 6 أشهر إن وجد.
وكذلك يجب تقديم ما يثبت محل إقامة العميل.
ويتعهد البنك بسرعة التجهيز والصرف.
أيضًا يوفر بنك الرياض خيارات دفع مختلفة ومناسبة.
ويقدم تغطية تأمينية على الحياة، مع خيارات السداد المبكر بمعدلات ربح منخفضة.
يُهمك أيضًا، تمويل شخصي حتى لو عليك قرض.
ملخص
وفي النهاية، لقد قدمنا لك قائمة بالبنوك التي تقدم قرض شخصي للعاطلين في السعودية، هذا مع توضيح شروط ومتطلبات ومميزات كل قرض منهم.
