فتح حساب بنكي لمؤسسة. إن فتح حساب بنكي باسم المؤسسة أو الشركة أحد أهم الخطوات الأساسية عند البدء في مشروع تجاري أو استثماري جديد.
حيث يوفر الحساب البنكي العديد من المزايا والخدمات التي تسهل على المؤسسة إدارة نشاطها وتحركاتها المالية.
وتختلف إجراءات ومتطلبات فتح حساب بنكي للشركة باختلاف نوع نشاط المؤسسة والأنظمة المتبعة لدى كل بنك.
في هذه المقالة سنقدم لك دليل شامل ومفصل يمكنك من خلاله فهم الشروط والمتطلبات الأساسية التي يتم طلبها بشكل عام عند الحاجة لفتح حساب للمؤسسة في بنك.
محتويات المقال
أهمية الحساب البنكي للمؤسسات
ولكن سنبدأ بأهمية فتح حساب بنكي لمؤسسة، والتي من بينها توفير الأمان والحماية لأموال المؤسسة من خلال وضعها في بنك مرخص وخاضع لرقابة البنك المركزي.
فبدلًا من وضع الأموال في الخزانة، يعمل الحساب البنكي على تأمينها في مكان محمي ومؤمن على أعلى مستوى.
كما يسهل الحساب البنكي على المؤسسة إدارة شؤونها المالية من خلال توفير سجلات وقوائم حسابات دقيقة لكافة المعاملات.
كما يتيح إصدار كشوفات دورية عن الحسابات تساعد في متابعة الوضع المالي واتخاذ القرارات.
هذا ويتم استخدام الحساب البنكي في دفع الرواتب والمصروفات الأخرى للموظفين والمديرين بطريقة منظمة بعيدًا عن الدفع النقدي.
كما يسمح باستقبال المدفوعات والإيرادات الواردة للمؤسسة بشكل إلكتروني وآمن.
هذا ويوفر الحساب البنكي للمؤسسة الحصول على تسهيلات وتمويل من البنك، مثل القروض والسحب على المكشوف وغيرها.
وهذا ما يساعد على تلبية احتياجات رأس المال العامل وتمويل التطوير والتوسع.
كما أن الحساب البنكي يوفر للمؤسسة إمكانية استخدام خدمات مصرفية متنوعة، مثل بطاقات الخصم والائتمان والتحويلات المالية والدفع الإلكتروني وغيرها.
ليس هذا فقط، بل يسهل الحساب البنكي إجراء المعاملات المالية للمؤسسة بشفافية أكبر، إذ يمكن متابعة جميع التحركات عبر كشوف الحسابات والسجلات.
هذا بالإضافة إلى المصداقية والسمعة الأفضل عند الآخرين، فهو مؤشر على التنظيم والشفافية في إدارة شؤونها المالية.
وعند فتح حساب بنكي واستخدام الخدمات المصرفية تدعم المؤسسة تطوير الاقتصاد الوطني من خلال زيادة الشمول المالي.
وبما أن الشركة أصبحت عميل لدى البنك فيتاح أمامها الفرصة للحصول على استشارات مالية ومصرفية مجانية أو بتكلفة منخفضة.
اختيار البنك عند فتح حساب بنكي لمؤسسة
ويعتبر اختيار البنك المناسب عند فتح حساب بنكي للشركات أمر مهم جدًا، ويتم هذا بناءً على عدة عوامل، أولها سمعة البنك وخبرته وقوة مركزه المالي.
فهذا يعطي ثقة بأن الأموال مؤمنة وأن البنك يعمل بشكل صحيح.
والعامل الثاني هو مدى توفير البنك للخدمات المصرفية التي تحتاجها المؤسسات، مثل التمويل وبطاقات الدفع والتحويلات المالية.
هذا بالإضافة إلى عدد فروع البنك وانتشارها الجغرافي بما يسهل الوصول إليها وإدارة الحساب من أي مكان.
أيضًا يجب التأكد من جودة خدمة العملاء التي يقدمها البنك وسرعة استجابته لاحتياجات واستفسارات العملاء.
وسيكون عليك فهم الرسوم والعمولات التي يفرضها البنك على الخدمات المختلفة، ويفضل الاعتماد على البنك الأقل تكلفة.
والعامل السادس هو إمكانيات البنك التكنولوجية وخدمات المعاملات الإلكترونية التي يوفرها.
وسهولة التعامل مع البنك ومرونته في التعامل مع احتياجات المؤسسة المختلفة.
أنواع الحسابات البنكية للمؤسسات
ولأنه يجب عليك عند فتح حساب بنكي لمؤسسة أن تختار نوع الحساب، فمن المهم التعرف على أنواع الحسابات للمؤسسات، وأولها الحساب الجاري.
والحساب الجاري هو الحساب الأساسي للمعاملات اليومية للمؤسسة، بداية من الإيداع وحتى الصرف والتحويلات.
ثم هناك حساب التوفير، وهو حساب تعتمد عليه الشركات أو المؤسسات لتوفير الفائض من السيولة والحصول على فوائد.
والنوع الثالث من أنواع الحسابات البنكية للشركات حساب الودائع الآجلة، وفي هذا الحساب يتم ادخار الأموال الفائضة من الأرباح في شكل ودائع في البنوك.
ولكن هذه الودائع تكون مربوطة بفترة زمنية محددة، وفي المقابل يتم جمع فوائد عليها.
وكذلك تسمح البنوك للشركات بفتح حسابات استثمارية، وهذا حتى تتمكن من استثمار الفائض من السيولة في صناديق استثمارية أو أدوات مالية.
وأخيرًا يمكن للمؤسسات فتح حسابات العملات الأجنبية لإدارة المعاملات مع الجهات والمؤسسات الدولية بالعملات الأجنبية.
شروط فتح حساب بنكي لمؤسسة
وبالطبع تتطلب عملية فتح حساب بنكي لمؤسسة استيفاء عدة شروط، أولها أن تكون المؤسسة مسجلة بشكل رسمي وقانوني وفق اللوائح المعمول بها في الدولة.
ثم يجب أن يكون للمؤسسة نشاط مشروع وفق القوانين، وأن تحمل التراخيص اللازمة لمزاولة هذا النشاط.
هذا بالإضافة إلى أن يكون هناك نظام إداري وهيكل تنظيمي واضحين ومكونين من مجلس إدارة أو مدراء تنفيذيين بحسب نوع الشركة.
وتشترط البنوك كذلك تحديد الأشخاص المفوضين بالتوقيع على الحساب من قبل المؤسسة وعلى أساس الصلاحيات المقدمة لهم.
وبالطبع يشترط الالتزام بتقديم كافة البيانات والمعلومات المطلوبة عن المؤسسة بكل دقة.
وسداد الرسوم والعمولات المترتبة على خدمات الحساب البنكي وفق التعريفة المعلنة من البنك.
ومن الشروط الهامة كذلك الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد في الحساب البنكي حسب الشروط التي تختلف من بنك لآخر.
وعدم استخدام الحساب البنكي في أي أغراض غير مشروعة، والالتزام بتعليمات وسياسات البنك المتعلقة بفتح وتشغيل الحسابات البنكية للمؤسسات.
المستندات المطلوبة عند فتح حساب بنكي شركات
الآن وبعد أن تعرفنا على الشروط تعالى نطّلع على المستندات الواجب عليك تقديمها عند الحاجة لفتح حساب بنكي لشركتك، والتي تبدأ بالسجل التجاري.
حيث تشترط البنوك تقديم صورة من السجل التجاري الصادر من وزارة التجارة والاستثمار.
مع صورة من عقد تأسيس الشركة، والذي يوضح أسماء الشركاء ونسب مساهمتهم.
والنظام الأساسي للشركة الموقع والمختوم من الشركاء.
هذا بالإضافة إلى مستخرج حديث من السجل التجاري يثبت بيانات الشركة وأعضاء مجلس الإدارة.
وصورة من بطاقة هوية المفوضين بالتوقيع على الحساب.
كما يجب تقديم بطاقة التعريف الضريبية للمؤسسة.
والتراخيص النظامية اللازمة لمزاولة نشاط الشركة.
ويجب كذلك تقديم عقد إيجار مقر المؤسسة أو صك ملكيته، وكذلك كافة الفروع والمكاتب التابعة لها.
وتشترط بعض البنوك تقديم ميزانية تقديرية أو كشوفات مالية أولية للمؤسسة.
ومن الشروط الهامة كذلك تقديم نموذج طلب فتح الحساب المعبأ بالبيانات المطلوبة.
وفي بعض الحالات تطلب البنوك ضمانات إضافية من المؤسسات طالبة فتح الحساب البنكي.
طرق فتح حساب بنكي لمؤسسة
أما إذا كنت تسأل عن الطرق المتاحة والمتبعة عند فتح حساب بنكي لمؤسسة، فستجد أن الطريقة التقليدية هي التي تتم من خلال فرع البنك.
ولهذا تحدثنا عن شرط أن يكون للبنك عدد كبير من الفروع لتسهيل العمليات.
ثم الطريقة الثانية وهي الأكثر سهولة والتي تتم من خلال تعبئة نموذج طلب إلكتروني لفتح حساب من خلال الموقع الإلكتروني الرسمي للبنك.
أو يمكن كذلك تقديم طلب فتح الحساب عبر تطبيق البنك على الهواتف المحمولة.
هذا غير أن هناك بعض البنوك توفر هذه الخدمة من خلال الاتصال بمركز خدمة العملاء وتطبيق الطلب من خلال الهاتف البنكي.
وفي بعض الحالات يمكن فتح الحساب من خلال مندوب أو مدير العلاقات العامة للبنك.
خطوات فتح الحساب البنكي الخاص بالمؤسسات
فتح حساب بنكي لمؤسسة من خلال الفرع
تعالى الآن نتعرف على الخطوات المتبعة لفتح حساب بنكي لشركة من خلال فرع البنك، فبعد وصولك إلى البنك ستطلب تحديد موعد مع أحد مدراء العلاقات العامة أو المختصين في البنك.
وفي الموعد المحدد تذهب وتقدم طلب فتح الحساب الجديد للمؤسسة مع ذكر البيانات الأساسية.
ومن ثم يقوم مدير العلاقات بالاستفسار عن بيانات المؤسسة ونشاطها واحتياجاتها المصرفية.
وفي الخطوة التالية يقوم المدير بشرح المستندات والبيانات المطلوب تقديمها لاستكمال إجراءات فتح الحساب.
ويقدم ممثل المؤسسة المستندات المطلوبة كاملة للمدير.
ويتم بعد ذلك استلام المستندات وتدقيقها، وقد يطلب المدير توضيحات أو مستندات إضافية.
وبعد استيفاء كافة المتطلبات، يتم تعبئة طلب فتح الحساب وتوقيعه من ممثل المؤسسة.
ويتم إرسال طلب فتح الحساب إلى الإدارة المختصة في البنك للمراجعة والموافقة.
وبعد الموافقة، يتم إصدار رقم حساب بنكي خاص بالمؤسسة وإشعارها به لبدء استخدام الحساب.
فتح حساب بنكي للشركات إلكترونيًا
ولكن في حالة فتح حساب بنكي إلكترونيًا، يجب عليك الدخول إلى الموقع الرسمي للبنك، ومن ثم الدخول إلى صفحة فتح الحسابات.
ومن هذه الصفحة تقوم باختيار نوع الحساب المطلوب، وهو حساب مؤسسة أو حساب شركة.
وبعد ذلك تقوم بتعبئة البيانات الأساسية عن المؤسسة في النموذج الإلكتروني المعد لذلك.
ويتم رفع صور المستندات المطلوبة السابق ذكرها من كاميرا الهاتف أو ماسح ضوئي.
وبعد ذلك يتم إدخال بيانات أصحاب التوقيع المفوضين على الحساب من المؤسسة.
واختيار خدمات ومنتجات مصرفية إضافية تود المؤسسة الاشتراك بها.
وهنا تجد أنه عليك قراءة الشروط والأحكام العامة للحسابات البنكية والموافقة عليها.
وبعد ذلك يصلك إشعار باستلام الطلب ويطلب منك تأكيد موعد ليتصل بك البنك.
ثم يتم الموافقة على الطلب وإعلام مقدم الحساب برقم الحساب الجديد.
ملخص
وفي نهاية المقالة، لقد قدمنا لك دليل يمكنك الاعتماد عليه في حالة أنك تريد فتح حساب بنكي لمؤسسة.
