رهن عقاري مقابل قرض الراجحي

رهن عقاري مقابل قرض الراجحي. من بين المنتجات التمويلية الرائعة التي يقدمها مصرف الراجحي العريق هو منتج الرهن العقاري مقابل قرض.

وهو منتج مطلوب بشكل واسع من قِبل العديد من الأشخاص عند الحاجة إلى الحصول على تمويل أو سيولة لسد حاجة أو تنفيذ مشروع.

في هذه المقالة، سنستعرض تفاصيل الرهن العقاري مقابل قرض من الراجحي، وذلك من حيث الشروط والمستندات وكيفية تقديم الطلب.

ما هو الرهن العقاري مقابل القرض؟

وقبل التحدث عن رهن عقاري مقابل قرض الراجحي، سنتعرف على مفهوم هذا المنتج، فهو آلية تمويل منتشرة تقوم على منح ملكية عقار معين كضمان للحصول على تسهيلات ائتمانية على شكل قرض.

ويكون القرض نقدي ومن البنوك أو المؤسسات المالية.

حيث يلجأ الشخص إلى رهن عقار يملكه كالمنزل أو الأرض أو غيرها، ويتقدم به كضمان للبنك مقابل الحصول على مبلغ مالي يحتاجه.

فيقوم البنك بدوره بتقييم العقار وتحديد قيمته، ثم يوافق على إقراض نسبة معينة من هذه القيمة كقرض بفائدة يلتزم العميل بسدادها على شكل أقساط شهرية.

ويكون العقار المرهون هو الضامن لسداد القرض، فإذا تخلف العميل عن السداد يحق للبنك بيع العقار لاسترداد قيمة القرض المتبقية.

وهكذا يوفر الرهن العقاري آلية ائتمانية للحصول على سيولة نقدية بضمان العقار المملوك لطالب القرض.

منتجات الرهن العقاري في مقابل القرض من الراجحي

عند الاطلاع على المنتجات التي تندرج تحت الرهن العقاري في مقابل القرض والتي يقدمها مصرف الراجحي، ستجد أن هناك منتجين؛ الأول هو إيراد.

وإيراد هو من بين المنتجات التمويلية التي توفر للعملاء الحصول على تمويل مقابل شراء أو رهن العقار، أو العقارات الاستثمارية.

وهو يستهدف فئة العملاء التي تمتلك العقارات الاستثمارية التي تحقق أرباح، والتي يحتاجون إلى رهنها لكي يحصلوا على سيولة.

كما يستهدف هؤلاء الأشخاص الباحثين عن تمويل ليتمكنوا من شراء عقار استثماري لتحقيق الدخل.

والمنتج الثاني هو الرهن العقاري، وهو منتج تمويلي يتيح لعملاء البنك أو عملاء صندوق التنمية العقارية فقط الحصول على قرض عن طريق الرهن العقاري.

أليك أيضًا، قروض عقارية بدون تحويل راتب في السعودية.

مميزات رهن عقاري مقابل قرض الراجحي

تتميز خدمة الرهن العقاري المقدمة من البنك الراجحي بمزايا وخصائص عدة تجعلها الخيار الأمثل للعملاء الراغبين في الحصول على قرض مقابل رهن عقارهم، حيث يتيح البنك للعملاء مدة سداد مرنة.

فهي طويلة الأمد تصل إلى 25 عام كحد أقصى، مما يوفر للعميل خيارات عدة ومتنوعة لتقسيط القرض بما يتناسب مع ظروفه المادية.

 كما يلتزم البنك بتطبيق جميع الضوابط والأحكام الشرعية في تعاملاته وعقوده مع العملاء دون أي مخالفات، بالإضافة إلى توفير سقف تمويل عالي ومرتفع قد يصل إلى 5 ملايين ريال سعودي.

وهذا من أجل تلبية متطلبات العميل المالية المختلفة سواء كانت كبيرة أو متوسطة، هذا بالإضافة إلى إتاحة الفرصة أمام العملاء حتى عمر 70 عام للتقدم بطلب الحصول على قرض مقابل رهن عقاري.

وبالتالي إتاحة فرصة أكبر أمام كبار السن للاستفادة من هذه الخدمة.

وكذلك يحرص البنك على الالتزام بهامش ربح ثابت وتنافسي على مدار التمويل بالكامل دون تذبذبات أو فوائد تظهر فجأة.

ومن مميزات هذه الخدمة أيضًا إتاحة الخيار للعميل بين تحويل راتبه أو عدم تحويله للبنك، بحسب رغبته وظروفه، إلى جانب إمكانية منح التمويل للعاملين في جميع الشركات والجهات.

سواء كانت معتمدة لدى البنك أم لا، مع توفير تغطية تأمينية لحماية العميل وأسرته في حالات الوفاة أو العجز الكلي ليتم إعفاؤهم من أي مديونية متبقية.

علاوة على ذلك، تتيح خاصية القسط المرن للعملاء مرونة في زيادة القسط أو تخفيضه تبعًا لظروفهم المالية.

هذا بالإضافة إلى السرعة الكبيرة في اتخاذ قرار الموافقة على طلبات التمويل وإنهاء كافة الإجراءات اللازمة في وقت قياسي.

ما الفرق بين الرهن العقاري والقرض العقاري؟

وبعد أن تعرفنا على مميزات رهن عقاري مقابل قرض الراجحي، سنفهم الفرق ما بين الرهن والقرض العقاري، فالرهن العقاري مقابل قرض هو تقديم العقار الذي تمتلكه كضمان للحصول على سيولة نقدية.

أما القرض فهو الحصول على تمويل لشراء عقار محدد ترغب في أن تشتريه.

والرهن العقاري مقابل قرض يعطيك الحق في استخدام القرض في أي غرض تحتاجه، ولا يلزمك صرفه في اتجاه معين.

أما القرض العقاري فيلزمك أن تدفع التمويل في شراء أو ترميم منزل.

وفي الرهن العقاري مقابل القرض، يبقى العقار تحت تصرفك وملكيتك طالما تقوم بسداد الأقساط في مواعيدها المحددة.

ولكن في القرض العقاري، يكون البنك هو المالك للعقار، وتقوم بدفع الأقساط وكأنك مستأجر للعقار حتى نهاية السداد.

وباختصار، الرهن العقاري هو استخدام عقار كضمان، أما القرض العقاري هو شراء العقار نفسه بتمويل من البنك.

شروط رهن عقاري مقابل قرض الراجحي

يضع البنك مجموعة من الشروط والمعايير الواجب توافرها في العميل الراغب في منتج رهن عقاري مقابل قرض الراجحي، وأول هذه الشروط أن يكون العميل حامل للجنسية السعودية.

كما يشترط البنك أن لا يقل عمر مقدم الطلب عن 18 عام، فيما يفضل ألا يكون قد تجاوز الـ60 عام عند انتهاء مدة القرض.

أيضًا يشترط وجود مصدر دخل ثابت ومستقر لدى مقدم الطلب من خلال العمل الوظيفي، بحيث لا تقل مدة خدمته عن 3 أشهر لدى صاحب العمل.

هذا بالإضافة إلى أن يكون راتبه الشهري لا يقل عن 7000 ريال لعملاء تحويل الراتب و10000 ريال لمن هم بدون تحويل.

ومن بين الشروط الهامة كذلك أن يكون عمر العقار أقل من 25 عام، وأن لا يكون العقار مرهون لدى بنك أو شخص أو مؤسسة أخرى.

ولا يمكن لأي شخص رهن عقار لم يتم دفع كافة أقساطة وامتلاكه بالكامل بعد.

متطلبات التقديم

ومن بين المتطلبات التي يجب استيفائها للحصول على رهن عقاري مقابل قرض الراجحي، بعض المستندات كبطاقة الهوية الوطنية السارية والسليمة.

كما يشترط البنك تقديم خطاب تحويل الراتب من جهة العمل إلى حساب العميل لدى البنك، هذا في حالة رغبة العميل في ذلك.

بالإضافة إلى صورة ظاهرة لا يوجد بها أي تعتيمات لعقد امتلاك العقار المراد رهنه.

أيضًا يجب على العميل تقديم إفادة رسمية من جهة العمل لتوضيح القيمة الإجمالية للراتب الشهري.

هذا غير الرسم الكروكي الذي يوضح العنوان الجغرافي للعقار المراد رهنه بشكل دقيق، مع توضيح أشهر المعالم القريبة منه.

ومن بين تلك المستندات كذلك تعبئة نموذج الطلب، ونموذج إقرار العميل بالتزاماته المالية والشخصية.

خطوات الحصول على رهن عقاري مقابل قرض الراجحي

ولأنه من البنوك التي تعمل على مواكبة التطور، فمن السهل على العملاء الحصول على رهن عقاري مقابل قرض الراجحي من خلال الموقع الإلكتروني الرسمي من الرابط التالي www.alrajhibank.com.sa

ثم بعد ذلك ومن خلال الشريط أسفل الصفحة قم باختيار كلمة التمويل.

سيظهر أمامك الآن جميع أنواع المنتجات التمويلية التي يقدمها البنك في شريط قابل للتحريك يمينًا ويسارًا، ابحث عن خيار الرهن العقاري، ومنه انقر على معرفة المزيد في الجزء السفلي.

الآن أنت أمام صفحة تضم مميزات وشروط ومتطلبات الحصول على الرهن العقاري مقابل قرض، بعد أن تقرأها وتفهمها بشكل جيد قم بالنقر على تقدم بطلبك الآن.

سيقوم الموقع بشكل تلقائي بتحويلك إلى نموذج طلب الرهن العقاري، فسيكون عليك كتابة اسمك ورقم الهوية المكون من 10 أرقام.

ثم اختيار نوع القرض، وكذلك اللغة المفضلة للتواصل، هل هي العربية أم الإنجليزية.

ومن ثم وفي القسم الثاني سيكون عليك كتابة معلومات الاتصال، مثل رقم الهاتف وعنوان البريد الإلكتروني الصحيح.

وبعد ذلك وقبل الانتهاء، سيكون عليك اختيار أفضل وقت يناسبك ليتواصل معك موظف خدمة عملاء البنك، وهذا من بين أربع فترات، الأولى من الثامنة صباحًا وحتى الثانية عشر ظهرًا.

والثانية من الثامنة مساءً وحتى الرابعة مساءً، والثالثة من الثانية عشر صباحًا وحتى الخامسة مساءً، والأخيرة من الرابعة صباحًا وحتى الثانية عشر مساءً.

وفي النهاية تقوم بالتأكد من البيانات المكتوبة وتضغط على تقدم الآن، وتنتظر حتى يتواصل معك الموظف المختص.

حاسبة الرهن العقاري من مصرف الراجحي

ومن خلال الموقع الإلكتروني الرسمي لمصرف الراجحي قام البنك بتوفير حاسبة إلكترونية يمكن من خلالها تحديد قيمة القرض على الرهن العقاري بكل سهولة، وهذا من خلال الرابط.

وتستطيع أن تجد هذه الحاسبة أسفل الصفحة، في القسم الذي يلي طرق التواصل مع مصرف الراجحي.

ولاستخدامها سيكون عليك كتابة حجم راتبك الشهري، وبعد ذلك عمرك، ومن ثم عدد السنوات التي تريد أن تدفع خلالها القرض.

ومن ثم سيكون عليك كتابة السعر التقريبي للعقار بعد تثمينه من قبل البنك أو من قبل مختص، ومن ثم تقوم باختيار صافي الدخل الشهري.

وفي النهاية تضغط على حساب، لتقوم الحاسبة بإظهار حجم القسط الشهري ومعدل النسبة المئوية السنوية، وإجمالي المبلغ المستحق.

إليك أيضًا، دليل أفضل بنوك الرهن العقاري في السعودية.

ملخص

وفي النهاية، كان هذا دليل شامل للحصول على رهن عقاري مقابل قرض الراجحي، ومن خلاله قمنا بتوضيح الاجراءات والخطوات والمتطلبات.