شروط استخراج قرض بالسجل التجاري

شروط استخراج قرض بالسجل التجاري. جميع الشركات والمشاريع، سواء كانت كبيرة أو صغيرة، تحتاج إلى المساعدة بالسيولة اللازمة للبدء أو التشغيل أو حتى التطوير.

وفي المملكة العربية السعودية، تجد أن هناك العديد من الجهات التي تخصص منتجات تمويلية لأصحاب السجل التجاري من رجال الأعمال الأفراد والشركات.

وسأقدم لك في هذه المقالة الدليل الشامل لكل الشروط التي تشترطها جميع البنوك السعودية التي تقدم التمويل بالسجل التجاري.

استخراج قرض بالسجل التجاري من بنك التنمية الاجتماعية

وقبل أن نتعرف على شروط استخراج قرض بالسجل التجاري من بنك التسليف، تعالى نرى مميزات هذا القرض، وأولها مدة السداد الطويلة والمرنة، حيث تصل إلى 8 سنوات.

هذا بالإضافة إلى وجود فترات سماح تصل إلى 12 شهر، مع السداد بطريقة الحصة الشهرية، ورسوم إدارية 7%.

والميزة الإضافية أنه يمكن خصم هذه الرسوم من أصل مبلغ التمويل، فلن تكون مضطر إلى دفع هذه النسبة عند طلب القرض مقدمًا.

ولا يطلب البنك رسوم خدمة سنوية باهظة كالعديد من البنوك الأخرى، حيث أن نسبة هذه الرسوم هي 1% فقط من إجمالي قيمة القرض.

أما عن مبالغ التمويل فهي تبدأ من 50 ألف ريال سعودي، وتصل حتى نصف مليون ريال سعودي، مما يجعلها مناسبة لأصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة.

وقد أكد البنك على أنه يمكن للعملاء الحصول على التمويل بالكامل بعد تقديم الطلب وفي خلال فترة تتراوح ما بين 7 و 24 ساعة فقط.

ويشترط بنك التسليف أن يكون طالب التمويل مواطن سعودي أو حامل لجنسية واحدة من دول مجلس التعاون الخليجي.

ويجب أن لا يقل عمر المتقدم عن 21 عام وأن لا يزيد عن 65 عام مع آخر أقساط القرض المستحقة، وأن لا تقل مدة سريان السجل التجاري عن 180 يوم بعد تاريخ تقديم الطلب.

هذا ويشترط البنك أن لا يتجاوز عمر السجل التجاري الـ 6 أشهر من تاريخ تقديم الطلب، وأن يكون النشاط مسجل في سجلات وزارة التجارة والاستثمار.

ويجب أن يكون السجل الائتماني لمقدم الطلب سليم وخالي من أي مديونيات أو أقساط أو قروض متعثرة، ولا يمكن الموافقة على قرض من شخص قد أعلن إفلاسه خلال السنوات الـ 5 الماضية.

ومن بين الشروط الهامة كذلك أن يكون طالب التمويل متفرغ للمشروع ولا يعمل في أي وظائف أخرى قبل توقيع عقد القرض.

ويجب تقديم كفالة شخصية، وهذا إما من خلال موظف حكومي أو موظف في جهة شبه حكومية، مع تقديم ضمان يغطي قيمة القرض بالكامل.

مع العلم أن بنك التنمية الاجتماعية لا يقوم بتمويل مشاريع البناء العقاري أو تأجير السيارات أو النقل المدرسي والأجرة العامة أو معارض السيارات ولا حتى مكاتب استقدام العمالة والتوظيف.

ولا يمكن لمن يعمل في مجال المقاولات أو مكاتب التقسيط أو التأمين والوساطة أو بيع الذهب والساعات والمجوهرات والمنتجات الثمينة أن يحصل على هذا القرض.

أيضًا، لا يمول البنك مشاريع بيع وتربية الثروة الحيوانية أو المنتجات الزراعية أو الأنشطة الغير قانونية أو القائمة على المضاربة.

شروط استخراج قرض بالسجل التجاري من الراجحي

هذا ويقدم بنك الراجحي مجموعة متنوعة من خيارات التمويل التي تناسب مختلف الشركات وأصحاب السجلات التجارية، مع أسعار تنافسية وفترات سداد مرنة وخدمة عملاء متميزة.

وتختلف حدود مبالغ التمويل في قرض السجل التجاري من بنك الراجحي حسب احتياجات كل شركة، فيمكن للشركات الحصول على تمويل يصل إلى 80% من قيمة أصولها الثابتة.

وللحصول على هذا القرض، يجب أن يكون لديك سجل تجاري ساري المفعول، وأن تقوم بتسجيل النشاط في وزارة التجارة والاستثمار.

كما يشترط أن يكون لديك سجل ائتماني جيد، وقادر على سداد أقساط القرض، مع تقديم ضمانات كافية تساوي قيمة القرض.

ومن المهم أن يكون لديك خطة عمل قابلة للتطبيق، وأن يكون لديك خبرة في مجال عمل المشروع.

ويجب تقديم نسخة سارية من الترخيص الصناعي، ونسخة من الهوية الوطنية أو الإقامة لصاحب المؤسسة الفردية أو لجميع الشركاء إذا كانت شركة.

هذا بالإضافة إلى قوائم مالية مدققة عن آخر 3 أسنوات من عمر المشروع، ونسخة سارية من شهادة التأمينات الاجتماعية، وكشف حساب بنكي لآخر 12 شهر إذا كنت عميل لدى بنك آخر.

استخراج قرض بالسجل التجاري من بنك الرياض

أما عن شروط استخراج قرض بالسجل التجاري من بنك الرياض، فهي تبدأ بشرط وجود سجل تجاري لدى وزارة التجارة والاستثمار في السعودية.

ويجب أن تكون المنشأة التي تملكها عاملة ولديها نشاط تجاري مستمر ومستقر.

هذا ويشترط عليك تقديم بيانات مالية تظهر قدرة المشروع على سداد القرض، مثل الميزانية العمومية وحساب الأرباح والخسائر.

ويطلب بنك الرياض وجود ضمانات كافية لتأمين القرض، مثل عقار أو رهن تجاري، مع وجود خطة عمل احترافية.

ويقدم البنك التمويل بالسجل التجاري لشراء المعدات أو تمويل رأس المال العامل، مع مرونة في السداد، حيث تصل فترات السداد حتى 3 سنوات.

ولم يقم البنك بتحديد حد أدنى أو أقصى لمبالغ التمويل، حيث أكد على أن سقف التمويل يعتمد على طبيعة وحاجة كل مشروع.

استخراج قرض بالسجل التجاري من البنك السعودي الفرنسي

وقبل أن نطلع على شروط استخراج قرض بالسجل التجاري من البنك السعودي الفرنسي، من المهم معرفة أن البنك قام بتحديد الفئات المؤهلة لهذه القروض، وهي المنشآت متناهية الصغر.

وقد حدد البنك أن أي منشأة رأس مالها ما بين 0 و 3 مليون ريال سعودي هي متناهية الصغر.

أما الشركات الصغيرة فهي التي يتراوح رأس مالها ما بين 3 و 40 مليون ريال سعودي.

وبالنسبة للشركات المتوسطة، فيجب أن لا يقل رأس مالها عن 40 مليون ريال سعودي ولا يزيد عن 200 مليون ريال سعودي.

ويطلب البنك رسوم إدارية تتراوح ما بين 1.5% و 5% للتمويل الجاري المدين، مع معدل نسبة سنوي يتراوح ما بين 3% و 11.5%، ومدة سداد تصل إلى 12 شهر.

ويتم تطبيق هذه النسب على القرض بصيغة التورق أو المرابحة أو حتى القرض قصير الأجل.

شروط استخراج قرض بالسجل التجاري من الأهلي السعودي

ويقدم البنك الأهلي السعودي القروض بفترات سداد طويلة جدًا تصل إلى 10 سنوات، مع جدولة السداد إما شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي.

وتصل مبالغ التمويل من الأهلي السعودي إلى 80% من إجمالي قيمة المشروع، ويوفر التمويل لشراء المعدات والآلات.

هذا بالإضافة إلى تمويل رأس المال العامل وتمويل توسعات المشاريع، وكذلك تمويل شراء مخزون السلع، ولكن يشترط أن يكون لطالب التمويل مشروع قائم.

مع شرط التسجيل في وزارة التجارة والاستثمار، وأن يكون لدى طالب التمويل خطة عمل واضحة، مع وجود ضمانات تساوي 100% من قيمة التمويل المطلوب.

استخراج قرض بالسجل التجاري من الإنماء

أما عن شروط استخراج قرض بالسجل التجاري من مصرف الإنماء، فهي تبدأ بأن لا يقل عمر المشروع عن عامين من تاريخ السجل التجاري.

ويشترط أن تكون المنشآة عاملة في القطاع الصحي أو التعليمي أو الصناعي أو التجاري أو الخدمي فقط.

هذا ويجب تقديم كشف حساب عن آخر 12 شهر، وتقديم كل الإقرارات الضريبية عن آخر 12 شهر، وتقرير التدقيق النقدي المستقبلي لأعباء الدين للنشاط.

وتبدأ مبالغ التمويل من 50 ألف ريال سعودي، وتصل حتى 2.75 مليون ريال سعودي، مع فترة سداد تناسب احتياجات المنشأة.

شروط استخراج قرض بالسجل التجاري من بنك البلاد

ويشترط بنك البلاد أن يكون المتقدم سعودي الجنسية وأن لا يقل عمره عن 25 عام وأن لا يزيد عن 65 مع آخر الأقساط المستحقة.

كما يشترط أن يكون عمر النشاط التجاري أكبر من عام، وأن يكون لدى طالب التمويل حساب جاري ونشط في بنك البلاد.

هذا بالإضافة إلى وجود سجل ائتماني سليم، وضمانات مناسبة، مثل عقار أو أسهم مدرجة في السوق المالية السعودية أو حتى كفالة شخصية.

وتختلف حدود مبالغ التمويل حسب نوع وحجم النشاط التجاري، وكذلك على حسب الضمانات التي يمكن تقديمها، فلم يحدد البنك حد أدنى أو أقصى لمبلغ التمويل.

ثم يجب تقديم دراسة جدوى اقتصادية للمشروع الذي يرغب المتقدم في تمويله، وأن يكون المشروع قائم ومتوافق مع أنظمة وقوانين المملكة العربية السعودية.

شروط الحصول على قرض بالسجل التجاري من بنك ساب

وعند البحث عن شروط استخراج قرض بالسجل التجاري من البنك السعودي الأول، ستجد ضرورة تقديم سجل تجاري لم يمر على تاريخ استخراجه أكثر من 3 أشهر.

وأن يكون لدى طالب التمويل حساب جاري في بنك ساب، مع وجود خطة عمل واضحة، وكافة الضمانات التي تساوي قيمة القرض.

ويقدم البنك تمويل للمشاريع الصغيرة والمتوسطة بمبالغ تصل إلى 6 مليون ريال سعودي، مع فترات سداد طويلة ومرنة تصل إلى 3 سنوات، مع إمكانية سداد أقساط شهرية أو ربع سنوية.

ملخص

وفي نهاية المقالة، لقد استعرضنا كل شروط استخراج قرض بالسجل التجاري في المملكة العربية السعودية، وتعرفنا على متطلبات كل بنك وكذلك حدود التمويل.