تمويل بنك التنمية الاجتماعية للأفراد والمشاريع 2024

تمويل بنك التنمية الاجتماعية. بنك التنمية الإجتماعية هو المسمى الجديد لبنك التسليف، وهو أحد أعرق وأكبر البنوك في المملكة، كما يعد واحدًا من أنشط المؤسسات المالية في السعودية في الوقت الحالي، إذ يُقدم العديد من المنتجات والخدمات المصرفية التي تهُم الجميع.

تمويل بنك التنمية الاجتماعية هو أحد أهم المنتجات والخدمات المقدمة من قبل البنك، فهناك العديد من خيارات وبرامج التمويل التي تناسب الجميع، سواء كانوا أفراد أو مؤسسات.

فيما يلي نلقي الضوء على شروط البنك التنمية الاجتماعية، وأهم برامج التمويل المُقدمة من قبل البنك بالشروط وكافة التفاصيل المتعلقة، كما نستعرض حاسبة التمويل الخاصة بالنبك والتي تتيح لك معرفة كم من التمويل يمكن أن تحصل، وبالأخير نضع بين يديك الشرح المفصل لكيفية التقديم بطلب الحصول على تمويل بنك التنمية الاجتماعية.

شروط البنك التنمية الاجتماعية

تختلف شروط تمويل بنك التنمية الاجتماعية باختلاف البرنامج المناسب لحالة كل عميل، ولكن في أغلب الحالات تكون الشروط الرئيسية للحصول على التمويل كالآتي:

يجب ألا يقل عمر طالب التمويل عن 18 عامًا.

كما يجب ألا يزيد عمر العميل عن 65 عامًا (في أغلب الحالات).

وفي حالة كان دخلك الشهري يفوق حاجز الـ 20 ألف ريال، قد لا تستطيع الحصول على تمويل من بعض الأنواع لدى بنك التنمية الاجتماعية.

وأخيرًا حتى تحصل على تمويل بنك التنمية الاجتماعية يجب أن يكون سجلك الائتماني جيد، ولا يوجد تاريخ سابق من التعثر في سداد التمويلات لدى بنك التنمية الاجتماعية أو أي بنك آخر.

كما يشترط بنك التنمية الاجتماعية إرسال عدد من المستندات والأوراق مع طلب التقديم للحصول على منتجات التمويل المختلفة، وأهم تلك المستندات هي صورة من الهوية الوطنية لطالب التمويل.

ويجب إدراج العنوان الوطني للعميل أيضًا.

كما يجب تزويد الطلب برقم الحساب المصرفي (الآيبان) الخاص بطالب التمويل.

بالإضافة إلى إدخال رقم الهاتف الخاص بالعميل والذي تم تسجيله على منصة أبشر بشكل سابق.

وفي حالة طلب تمويل السيارات فسيتوجب على العميل إدخال صورة من رخصة القيادة الخاصة به.

إليك أيضًا، شركات وبنوك تعطي تمويل شخصي حتى لو عليك قرض.

شروط تمويل العمل الحر

ينقسم تمويل العمل الحر إلى جزئين؛ أولهما هو تمويل السيارات وسوف نتحدث عن هذا النوع من التمويل في الفقرة التالية بشكل منفصل، أما النوع الثاني لتمويل العمل الحر فهو التمويل النقدي، وحتى تحصل على تمويل بنك التنمية الاجتماعية من هذا النوع يجب أن يتراوح عمرك ما بين 18 عام و65 عام على الأكثر.

ومن الضروري ألا يزيد دخلك الشهري عن 20 ألف ريال سعودي.

وحتى تحصل على تمويل بنك التنمية الاجتماعية يجب أن تتأكد من سلامة سجلك الائتماني قبل التقديم.

وأهم شرط للحصول على هذا التمويل هو تقديمك لوثيقة العمل الحر مع حصولك على رخصة تؤكد ذلك، ويمكنك الحصول على الوثيقة باتباع الخطوات التالية:

أولًا يجب أن تدخل على منصة العمل الحر المقدمة من وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية السعودية، وستجدها على الرابط التالي freelance.sa

ثانيًا قم بعمل حساب جديد لك عن طريق استخدام رقم جوالك.

ثالثًا قم بإنشاء طلب التوثيق.

رابعًا وأخيرًا ستتمكن من استخراج وثيقة العمل الحر بإكمالك البيانات المطلوبة.

إليك أيضًا، تمويل شخصي 30 ألف فوري بدون كفيل وبدون تحويل راتب.

تمويل سيارة بنك التنمية

وهي الجزء الثاني من تمويل بنك التنمية الاجتماعية للعمل الحر، ويعطيك هذا التمويل عددًا من المميزات أولها هو إمكانية الحصول على مبلغ تمويل يصل إلى 300 ألف ريال سعودي.

ويتيح البنك فرصة تسديد لقيمة التمويل قد تصل إلى 5 سنوات؛ وتختلف المدة المتاحة باختلاف حالة كل عميل، كما أن القسط المطلوب يكون بشكل شهري فقط، وهو ما سيتناسب مع موعد حصول العميل على راتبه الشهري.

كما يتطلب الحصول على هذا التمويل رسوم إدارية رمزية؛ حيث أن أقصى مبلغ تصل إليه من قيمة التمويل هو 6 ألاف ريال فقط.

كما يتميز هذا التمويل بإمكانية الحصول على إعفاء في الحالات القهرية كالوفاة أو العجز الكلي – لا قدر الله –، ويتبع البنك في ذلك شروط بوليصة التأمين.

إليك أيضًا، عروض تمويل شخصي بدون تحويل راتب مع وجود التزامات.

شروط تمويل نفاذ

يعتبر تمويل نفاذ هو الاسم الثاني لعملية تمويل بنك التنمية الاجتماعية للعمل الحر، لذا فإن شروطه هي نفسها الخاصة بتمويل العمل الحر فيما يخص التمويل النقدي.

أما بالنسبة لأهم شروط تمويل نفاذ للحصول على سيارة فهي أن يكون لدى طالب التمويل رخصة قيادة لا تزال سارية.

كما يجب أن يتم تقديم ما يُفيد أن سجل المخالفات المرورية الخاص بالعميل خالي تمامًا.

ويجب أن يتراوح سن طالب التمويل ما بين 18 عام كحد أدنى و65 عام كحد أقصى.

ومن الضروري تقديم ضمان يتناسب مع حجم التمويل المطلوب.

ويجب أن لا يزيد الدخل الشهري للعميل عن 20 ألف ريال سعودي.

ومن المهم أن يقوم طالب التمويل بالتسجيل في واحدة من الشركات المعتمدة لدى البنك، باختلاف نوع المسار؛ حيث أن المسارات التي يقدمها البنك هي مسار النقل الموجه، ومسار توصيل الطلبات ومسار السطحات وسحب المركبات.

وبالتأكيد سيكون واجبًا على العميل القيام بالتأمين على السيارة.

وأخيرًا الحرص على وجود سجل ائتماني جيد لدى طالب التمويل.

إليك أيضًا، قرض الزواج بنك التسليف 60 ألف.

التقديم على تمويل العمل الحر

وللحصول على تمويل بنك التنمية الاجتماعية الخاص بالعمل الحر يجب أن تقوم بتقديم طلبك إلكترونيًا عن طريق البوابة الإلكترونية على هذا الرابط.

وبعد ذلك سيقوم الموظف المختص بفحص الطلب الخاص بك والتأكد من أنك متوافق مع شروط تمويل العمل الحر.

ثم سيتوجب عليك أن تُكمل جميع النماذج والوثائق المطلوبة من خلال النظام.

وبعد الانتهاء من جميع النماذج والوثائق ستقوم بإرسالها إلى بنك التنمية الاجتماعية؛ إما عن طريق البريد أو عن طريق الموقع الإلكتروني.

وفي حالة سلامة المستندات واتباعك لجميع الخطوات السابقة بالطريقة الصحيحة فسيقوم البنك بصرف مبلغ التمويل المطلوب إما إلى المورد أو إلى الوكيل.

بنك التنمية الاجتماعية تمويل اهل

وهو نوع تمويل آخر من برامج تمويل بنك التنمية الاجتماعية المختلفة؛ وقد تم تخصيص هذا التمويل من أجل واحدة من أهم الشرائح الموجودة بالمجتمع السعودي؛ وهي العائلات والأسر أصحاب نسبة الدخل المنخفضة.

ويهدف هذا التمويل إلى مساعدة تلك العائلات عن طريق إمدادهم بمبلغ تمويلي يتناسب مع حالة كل أسرة، وذلك لسد بعض الالتزامات أو الاحتياجات الضرورية لهم.

وتنحصر أنواع تمويل أهل أو التمويل الاجتماعي في تمويل الأسرة وتمويل كنف وتمويل الزواج وتمويل الترميم.

وأهم ما يميز نوع التمويل هذا هو عدم الحاجة لوجود كفيل لدى طالب التويل، وذلك في جميع الحالات كأن يكون العميل ربة منزل أو شخص يعمل بإحدى الوظائف الخاصة أو شخص متقاعد، أما في حالة كان طالب التمويل موظف لدى إحدى الجهات الحكومية فمن الضروري أن يكون له كفيل.

ومن أهم شروط هذا التمويل أن يكون طالب التمويل سعودي الجنسية، وأن يكون قد تم تسجيله في وزارة التنمية الاجتماعية من قبل.

تمويل الاسرة بنك التنمية الاجتماعية

أهم الشروط التي يحتاجها تمويل بنك التنمية الاجتماعية الخاص بتمويل الأسرة هي أن يكون عمر طالب هذا التمويل لا يتعدى حاجز الـ 70 عام.

ومن الضروري أن لا تزيد قيمة دخل العميل الإجمالية عن 14,500 ريال سعودي.

بالإضافة إلى عدم زيادة قيمة نصيب الفرد الواحد من الدخل الشهري لأسرة العميل عن 3 آلاف ريال سعودي.

ويجب أن يكون لدى طالب التمويل سجل ائتماني لا يشوبه أي تعثرات سداد سابقة.

وفي حالة تقدم سيدة للحصول على هذا التمويل؛ فيجب أن تكون إما مهجورة أو أرملة أو مطلقة ويكون لديها طفل واحد على الأقل.

ويتميز بنك التنمية الاجتماعية بتقديم مجموعة من المزايا لطالب برنامج تمويل بنك التنمية الاجتماعية الخاص بالأسرة؛ أولها هي إعفاء طالب التمويل من تسديد أي رسوم إدارية تخص التمويل.

ثانيًا يمكن لطالب التمويل الحصول على قيمة تمويلية تصل إلى 100 ألف ريال؛ وذلك في حالة كان هذا العميل لم يسبق له الحصول على أي منتج تمويلي اجتماعي.

ثالثًا تختلف مدة سداد قيمة التمويل حتى أنها قد تصل إلى 60 شهر.

رابعًا يتم طلب القيمة المحددة للقسط من العميل شهريًا فقط.

خامسًا إذا حدثت حالة طارئة كالوفاة أو العجز الكلي – لا قدر الله – فإن البنك يتبع شروط بوليصة التأمين في إعفاء مثل تلك الحالات من السداد.

وستجد أن عدد المستفيدين من هذا التمويل قد وصل إلى أكثر من 1,2 مليون مواطن ومواطنة سعوديي الجنسية.

تمويل كنف

يتم تقديم تمويل بنك التنمية الاجتماعية كنف إلى المواطنات السعوديات فقط؛ وذلك إذا توافرت فيهن جميع الشروط الآتية:

أن تكون السيدة طالبة التمويل إما أرملة أو مطلقة ولا يوجد لديها عائل.

كما يجب أن يتراوح عمر تلك السيدة ما بين 25 عام و 55 عام بحد أقصى.

ومن الضروري أن يكون سجلها الائتماني جيد في حالة حصولها على أي تمويلات أو قروض سابقة، ولكن لا يعتبر حدوث تعثر سابق في أي تمويل مانعًا تامًا للحصول على تمويل كنف، ويرجع هذا الأمر إلى تقدير الموظف المسؤول لكل حالة.

كما يجب أن يكون الحد الأقصى لدخلها الشهري 8 آلاف ريال سعودي، فلا يزيد عن ذلك بأي شكل من الأشكال.

وستحصل السيدة طالبة تمويل بنك التنمية الاجتماعية المُسمى كنف على عدد كبير من المميزات في حالة استيفائها جميع الشروط المطلوبة، وأول تلك المميزات هو عدم مطالبتها بسداد أي رسوم إدارية عن قيمة التمويل المطلوب.

كما يقدم البنك اعفاءًا كاملًا إذا حدثت وفاة أو عجز كلي – لا قدر الله – ويتم ذلك بناءًا على شروط بوليصة التأمين الموجودة.

ويقدم البنك تمويلات خلال هذا البرنامج قد تصل إلى 30 ألف ريال سعودي، مع إمكانية سداد التمويل خلال مدة تصل إلى 60 شهر باختلاف حالة كل عميلة عن الأخرى.

كما يتم مطالبة العميلة بتسديد قسط التمويل بشكل شهري فقط.

بنك التنمية الاجتماعية دعم المشاريع

ويشمل تمويل بنك التنمية الاجتماعية لدعم المشاريع مجموعة كبيرة من الأقسام؛ حيث يقدم البنك تمويلًا لكل من المنشآت القائمة بالفعل والمنشآت والمشاريع الجديدة.

ففي حالة كان مشروعك متواجد بالفعل، فيمكنك الاستفادة من واحد من برامج التمويل الآتية:

تمويل أفق؛ ويستطيع الحصول على هذا النوع من التمويل المشاريع الموجودة بالفعل بالسوق السعودي، ويجب أن لا يقل عمر المشروع عن 3 سنوات كحد أدنى، ويجب أن لا تقل مبيعات المشروع عن 3 مليون ريال سعودي سنويًا.

وهناك تمويل نقاط البيع؛ وهو يعتمد على نسبة تدفق أجهزة نقاط البيع.

وهناك أيضًا تمويل سيولة؛ وهو مخصص لتمويل الأصول والدورة التشغيلية للمشاريع التي يصل معدل المبيعات السنوية بها إلى 40 مليون ريال سعودي.

أما إذا كنت لا تزال تخطط لإنشاء مشروع جديد، فيمكنك الاستفادة بعدد من البرامج التمويلية المقدمة من بنك التنمية الاجتماعية أيضًا، وهي كالآتي:

تمويل بنك التنمية الاجتماعية الخاص بالمنشآت الناشئة؛ وهي المشاريع الجديدة وذلك عن طريق توفير تمويل لها تصل قيمته إلى 300 ألف ريال سعودي.

وتمويل منشآت التميز؛ وهي تلك المشاريع التي إما تكون جديدة أو لا تزيد مدة تواجدها بالسوق السعودي عن 3 سنوات.

وأيضًا تمويل الامتياز التجاري يقدم تمويل للعميل يصل إلى 4 مليون ريال سعودي.

وهناك أيضًا تمويل المنشآت الخاصة برواد الأعمال؛ وذلك عن طريق تمويل الأصول والتكاليف التشغيلية لتلك المنشآت التجارية الجديدة بقيمة تصل إلى 500 ألف ريال سعودي.

ويشترط حصولك على تمويل المشاريع الجديدة أن تكون مواطن سعودي أو مواطنة سعودية، كما يجب عليك تقبل وجود عدد من الشركاء مثل معهد ريادة الوطني للأعمال ومركز الجبيل للتنمية الصناعي وغرفة جازان ومؤسسة نماء المنورة وغرفة ينبع وغرفة مكة وغرفة حائل.

كما يجب أن يكون نشاط مشروعك خارجًا عن أنواع المشاريع الموجودة على هذا الرابط.

والتي من أهمها مشاريع الاستثمار العقاري والمدارس والمستشفيات والأنشطة الغير قانونية أو التي لا تمتلك رخصة ومشاريع التأمين والوساطة ومشاريع المقاولات العامة، بالإضافة إلى عدد من مشاريع التأجير؛ كتأجير السيارات وقاعات الأفراح والاستراحات وغيرها.

إليك أيضًا، أهم جهات وبرامج تمويل مشاريع صغيرة في السعودية.

تمويل نقاط البيع بنك التنمية الاجتماعية

ويعتمد هذا التمويل على أجهزة نقاط البيع لتقديم مبالغ تمويلية تساعد صاحب المنشأة في تغطية احتياجاتها الطارئة بسرعة وسهولة، وذلك عن طريق تقديم مبلغ تمويلي يساوي نسبة 50% من الإيرادات المستحقة لنقاط البيع خلال فترة 12 شهر، وهو آخر نوع تمويل بنك التنمية الاجتماعية نذكره لك في هذه المقالة.

وأهم المنشآت والمشاريع المستهدفة من خلال هذا البرنامج هي المنشآت التجارية والمستوصفات والعيادات والمستشفيات والمراكز الطبية والمشاريع الترفيهية مثل الملاهي والمتنزهات والأندية الرياضية أيضًا، وكذلك المطاعم والمقاهي وأنشطة الخدمات الغذائية عمومًا، وأخيرًا المشاريع السياحية كالفنادق.

ومن أهم شروط هذا المنتج  أن تكون إيرادات المشروع أو المنشأة لا تقل عن 360 ألف ريال سعودي، ولا تزيد عن 40 مليون ريال سعودي.

كما يجب أن يكون عمر المشروع سنتين على الأقل.

ومن الضروري أن لا تقل المدة التي تم تحقيق خلالها مبيعات من نقاط البيع عن 12 شهر.

وآخر شرط هو أن يكون السجل الائتماني الخاص بالشركة ومالكها (طالب التمويل) خاليًا تمامًا من أي تعثرات سداد سابقة.

ويجب على صاحب المنشأة تقديم عدد من المستندات مثل السجل التجاري الخاص بالمشروع، والإقرار الضريبي طوال فترة 12 شهر السابقة.

وكذلك يجب تقديم صورة من الهوية الوطنية الخاصة بصاحب المشروع أو جميع الشركاء إذا كان الشكل القانوني للمشروع هو “شركة”.

ومن المهم أيضًا تقديم العقد الخاص بتأسيس المشروع وملاحقه إذا كان الشكل القانوني للمشروع هو “شركة”.

وأخيرًا فسيتوجب على مالك المشروع للحصول على تمويل بنك التنمية الاجتماعية لنقاط البيع تقديم كشف حساب بإيرادات المشروع من نقاط البيع خلال مدة الستة أشهر السابقة.

ومن أهم المميزات التي سيحصل عليها طالب هذا التمويل هو مبلغ تمويلي قيمته تتراوح ما بين 180 ألف ريال سعودي و 10 مليون ريال سعودي.

كما أن مدة التمويل المطلوبة لهذا المنتج من الممكن أن تصل إلى 60 شهر، على أن يتم سداد الأقساط بشكل شهري فقط.

ولا تزيد القيمة المطلوبة للرسوم الإدارية عن 5% فقط من مبلغ التمويل.

وكذلك رسوم الخدمة السنوية لا يمكن أن تزيد عن 1% فقط من مبلغ التمويل.

حاسبة بنك التنمية الاجتماعية

ويمكنك التعرف على قيمة تمويل بنك التنمية الاجتماعية المتوقعة باختلاف برنامج التمويل الذي تحتاجه عن طريق حاسبة الكفالة الخاصة بالبنك، وكذلك يمكنك معرفة استحقاقك للكفالة والمدة التي ستحتاجها لتسديد مبلغ التمويل وقيمة كل قسط شهري، وتعتبر تلك القيم تقريبية فقط وليست دقيقة تمامًا.

وللوصول إلى حاسبة الكفالة قم بزيارة هذا الرابط.

وسيتوجب عليك أولًا ملء البيانات المطلوبة لتتعرف على قيمة التمويل والمعلومات الأخرى التي تخص تمويلك.

والبيانات المطلوبة هي تحديد جنسيتك وعمرك ونوع التمويل الذي تحتاجه وإلى أي نوع قطاع أو جهة وظيفية تنتمي، كما يجب أن تقوم بتحديد قيمة راتبك الشهري الأساسي وقيمة البدلات التي تأخذها من وظيفتك وحجم التزاماتك الشهرية أيضًا.

إليك أيضًا، حاسبة التمويل الشخصي لجميع البنوك السعودية.

طلب تمويل بنك التنمية الاجتماعية

حتى تقدم طلب تمويل بنك التنمية الاجتماعية يجب عليك أولًا الاطلاع على جميع الشروط والالتزامات التي تخص نوع التمويل المطلوب.

ثم بعد ذلك سيتوجب عليك التسجيل بحسابك في خدمة التقديم الإلكتروني للتمويل الاجتماعي، وذلك عن طريق ich الرابط.

ومن الضروري تحديد اختيار برنامج تمويلي واحد فقط.

ثم بعد ذلك يجب أن يقوم الكفيل بالدخول على بوابة التقديم تلك وتقديم موافقته على طلب الكفالة (وذلك في حالة احتياجك لوجود كفيل).

ومن ثم سيقوم الموظف المسؤول بمراجعة البيانات والطلب المُقدم، وسيعمل على تحديد حالته بدقة، وبعدها سيتم التواصل مع العميل عن طريق رسائل هاتفه الجوال وحسابه على الموقع.

ملخص

تحدثنا خلال هذا الموضوع حول جميع شروط وبرامج وخيارات تمويل بنك التنمية الاجتماعية في السعودية، والذي يعد واحدًا من أهم البنوك التي تمنح التمويل في المملكة للأفراد والشركات حيث تتعدد البرامج التمويلية التي تناسب مختلف الاحتياجات.