تجربتي مع بنك أبو ظبي الإسلامي. مصرف أبو ظبي الإسلامي من أكبر البنوك في مصر والوطن العربي، ويقدم المصرف العديد من الخدمات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
فإذا كنت تبحث عن مصرف إسلامي عريق، فأنصحك بالتفكير في هذا البنك، سواء كنت تريد فتح حساب شخصي أو شركات أو حتى الحصول على تمويل.
في هذه المقالة، سأشارك معك مجموعة من تجارب بعض الأشخاص الذين قاموا بالتعامل مع هذا البنك لتتعلم منها كل المعلومات الهامة عن البنك وحساباته.
محتويات المقال
تجربتي مع بنك أبو ظبي الإسلامي والحسابات
عند سؤال محمد، قال سأحكي تجربتي مع بنك أبو ظبي الإسلامي لأوضح لكم الحسابات الشخصية التي يوفرها البنك للمصريين، وأولها هو حساب التوفير الغنى بلس.
وهو حساب يقدم معدلات فائدة مرتفعة تصل إلى 25% تُدفع شهريًا، ولكن يجب عليك معرفة أن فتح هذا الحساب يتطلب حد أدنى كبير للرصيد قدره 250 ألف جنيه مصري.
وبالنسبة للعملاء الصغار، يقدم البنك “Youth – Step Up Savings Account” المصمم للشباب والقاصرين.
ويقدم أسعار فائدة تنافسية تتراوح من 3.5% إلى 5.75%، تُدفع شهريًا، مع حد أدنى للرصيد قدره 1000 جنيه مصري.
كما يقدم البنك العديد من حسابات التوفير الأخرى، بما في ذلك حساب التوفير السنوي، وحساب التوفير ربع السنوي، والحساب اليومي، وحساب العائد اليومي الجديد، والحساب الذكي.
ثم تختلف هذه الحسابات في أسعار الفائدة، وتكرار الدفع، ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد، مما يلبي تفضيلات الادخار والقدرات المالية المختلفة.
وبالإضافة إلى حسابات التوفير، يقدم مصرف أبو ظبي الإسلامي حساب جاري بالجنيه المصري، يُعرف باسم “الحساب الجاري بالجنيه المصري”.
ولا يحصل هذا الحساب على فائدة ولكنه بمثابة حساب معاملات لتلبية الاحتياجات المصرفية اليومية.
والشيء الذي يجب فهمه بشأن حساباتهم هو أنهم ينسون مفهوم الادخار الذي يحمل فائدة بالكامل.
وبدلًا من ذلك، فإنه يقدم “حسابات الودائع الاستثمارية”.
فأنت تستثمر أموالك بشكل أساسي، ويقوم البنك باستثمارها وفقًا للمبادئ الإسلامية.
وبالتالي فهم لا يدفعون لك فائدة، ولكنك تكسب حصة من الربح بناءً على أداء البنك.
أنواع بطاقات بنك أبو ظبي الإسلامي في مصر
أما سعد فقال، تعالوا أحكي لكم تجربتي مع بنك أبو ظبي الإسلامي لأشرح لكم من خلالها أنواع البطاقات التي يوفرها البنك، وسنبدأ ببطاقات الخصم، ومنها البطاقة البلاتينية.
ثم بطاقة الخصم التيتانيوم، وبطاقة الخصم الكلاسيكية، وبطاقة الخصم العالمية ماستر كارد.
ولا تحتوي هذه البطاقات على حد ائتماني أو رسوم فائدة، ولا تكسب استرداد نقدي أو نقاط مكافأة.
ومع ذلك، تقدم بطاقات الخصم البلاتينية والتيتانيوم والكلاسيكية خصم بنسبة 10% على خدمات الهاتف البنكي.
وعندما يتعلق الأمر ببطاقات الائتمان، يقدم مصرف أبوظبي الإسلامي بطاقة ADIB Business Card، وبطاقات الاسترداد النقدي (البلاتينية، والتيتانيوم، والكلاسيكية).
وهناك أيضًا البطاقات ذات العلامة التجارية المشتركة بين مصرف أبوظبي الإسلامي واتصالات (البلاتينية، والتيتانيوم، والكلاسيكية).
وبطاقة ADIB Business Card هي بطاقة MasterCard بحد ائتماني يتراوح من 2000 جنيه مصري إلى 300000 جنيه مصري وبسعر فائدة 2%.
ولا تقدم استرداد نقدي أو نقاط مكافأة ولكنها تقدم خصم بنسبة 20٪ مرتين شهريًا على خدمات كريم.
هذا وتقدم بطاقات الاسترداد النقدي مكافآت استرداد نقدي، حيث توفر الإصدارات البلاتينية والتيتانيوم استرداد نقدي بنسبة 2% بدون حد أقصى.
وتقدم البطاقة الكلاسيكية استرداد نقدي بنسبة 1%، بدون حد أقصى أيضًا.
وتتمتع هذه البطاقات بحدود ائتمانية تتراوح من 10,000 جنيه مصري إلى 200,000 جنيه مصري وبسعر فائدة 2% للبطاقات المضمونة و2.5% للبطاقات غير المضمونة.
وتتوفر بطاقات ADIB-Etisalat ذات العلامة التجارية المشتركة في الإصدارات البلاتينية والتيتانيوم والكلاسيكية.
وتقدم البطاقة البلاتينية نقطتين لكل جنيه مصري يتم إنفاقه، أما بطاقة تيتانيوم فتقدم 1.5 نقطة لكل جنيه مصري يتم إنفاقه، ولا تكسب البطاقة الكلاسيكية أي نقاط.
ثم توفر جميع الإصدارات الثلاثة خصم بنسبة 25% على خدمات اتصالات ولها حدود ائتمانية تتراوح من 2000 جنيه مصري إلى 100000 جنيه مصري.
وبالإضافة إلى ذلك، يقدم مصرف أبوظبي الإسلامي أيضًا بطاقة مدفوعة مسبقًا تسمى “ميزة”، والتي ليس لها أي حد ائتماني أو رسوم فائدة أو استرداد نقدي أو نقاط مكافأة.
تجربتي مع بنك أبو ظبي الإسلامي والقرض الشخصي
أما عن تجربتي مع بنك أبو ظبي الإسلامي، فقد تأكدت منها أن المصرف يقدم خيارات التمويل الشخصي المصممة خصيصًا لمختلف شرائح العملاء، مثل الموظفين ورجال الأعمال، وأساتذة الجامعات.
وتلبي هذه الحلول التمويلية الاحتياجات المختلفة للعملاء، سواء للنفقات الشخصية، أو الأغراض التجارية، أو المتطلبات المتعلقة بالعقارات.
وتختلف شروط وأحكام التمويل حسب المنتج المحدد.
ويمكن أن تتراوح أسعار الفائدة من حوالي 8% إلى 12.5% للمعدلات الثابتة، أو ما يعادل 13.1% إلى 22.6% للمعدلات المتناقصة.
ويمكن أن تصل مبالغ القرض إلى 1,000,000 جنيه مصري، وتمتد فترات السداد عادة من سنة إلى 5 سنوات.
وإحدى المزايا الرئيسية لخيارات التمويل الشخصي التي يقدمها مصرف أبوظبي الإسلامي هي المرونة فيما يتعلق بمتطلبات الضمانات.
وتسمح بعض المنتجات بتحويل الراتب كضمان، بينما يقبل البعض الآخر حسابات التوفير أو العقارات كضمان.
وتتيح هذه المرونة لمجموعة واسعة من العملاء الوصول إلى حلول التمويل.
الخدمات المصرفية للشركات من بنك أبو ظبي الإسلامي
وقال المهندس آدم صاحب مكتب استيراد وتصدير، أما أنا فسأوضح لكم من خلال تجربتي مع بنك أبو ظبي الإسلامي أنواع الخدمات المصرفية للشركات التي يقدمها البنك بحسب ما أخبرني به الموظف المختص، وأولها التمويلات.
وأهم ميزة كبيرة للشركات أن البنك يوفر التمويل المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، فيقدم خيارات مختلفة، مثل تمويل المرابحة.
والذي أسمع أنه يساعد الشركات على الحصول على الأصول من خلال اتفاقية البيع وإعادة الشراء التي تلتزم بالمبادئ الإسلامية.
وفي الأساس، فهو يسمح للشركات بالحصول على التمويل دون تكبد فوائد، وهو أمر مهم بالنسبة لأولئك الذين يعطون الأولوية للممارسات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
هذا ويتجاوز مصرف أبوظبي الإسلامي حسابات الأعمال الأساسية، فهو يوفر حسابات مخصصة للشركات مع ميزات مثل معدلات الربح المتوقعة.
ويُترجم هذا بشكل أساسي إلى أرباح محتملة على أموال شركتك المحتفظ بها لدى البنك.
وهي ما تعد طريقة جيدة لجعل أموال عملك الخاملة تعمل لصالحك.
وقروض تسهيل تمويل التجارة، ويعد هذا بمثابة تغيير جذري في قواعد اللعبة بالنسبة للشركات التي تستورد البضائع أو تصدرها.
ومن المفترض أن مصرف أبوظبي الإسلامي يقوم بتسهيل هذه المعاملات الدولية، وتبسيط العملية للشركات التي تتعامل مع شركاء خارجيين.
وهذا يمكن أن يوفر الكثير من الوقت والمتاعب، خاصة بالنسبة للشركات التي تعتمد بشكل كبير على التجارة الدولية.
تجربتي مع بنك أبو ظبي الإسلامي وحاسبة التمويل
وقال السيد سلّام، تعالوا نتعرف من خلال تجربتي مع بنك أبو ظبي الإسلامي على حاسبة التمويل الخاصة بالمصرف، وهي أداة رائعة لفهم خيارات التمويل والتخطيط لها.
والآلة الحاسبة متاحة على موقعهم الإلكتروني، وهي سهلة الاستخدام وسهلة التنقل.
وللوصول إليها، ما عليك سوى زيارة الموقع الإلكتروني للبنك والبحث عن قسم “حاسبة التمويل”.
وبمجرد الضغط عليها، تفتح صفحة جديدة تحتوي على حقول مختلفة لتقوم بتعبئتها.
فأولًا، أقوم بتحديد نوع التمويل الذي يهمني، مثل التمويل الشخصي أو تمويل السيارات أو تمويل المنزل.
ثم أُدخِل مبلغ التمويل المطلوب، والمدة بالسنوات أو الأشهر، ومعدل الربح (سعر الفائدة).
وبعد إدخال هذه التفاصيل، تقوم الآلة الحاسبة بسرعة بحساب وعرض مبلغ القسط الشهري وإجمالي مبلغ الربح وإجمالي المبلغ مستحق الدفع على مدار المدة بأكملها.
وإحدى الأشياء التي أقدرها في الآلة الحاسبة أنها تسمح لي بتعديل المتغيرات المختلفة، مثل مبلغ التمويل أو المدة أو معدل الربح، لمعرفة مدى تأثير ذلك على الأقساط الشهرية والتكلفة الإجمالية.
وهذا يساعدني على التخطيط لأموالي بشكل أفضل واختيار الخيار الذي يناسب ميزانيتي ومتطلباتي.
كما توفر الحاسبة معلومات إضافية مفيدة، مثل الحد الأقصى لمبلغ التمويل الذي يمكنني الاستفادة منه بناءً على دخلي والتزاماتي، بالإضافة إلى معايير الأهلية لأنواع التمويل المختلفة.
خطوات فتح حساب في بنك أبو ظبي الإسلامي
وعند فتح حساب، طلبوا مني توفير بطاقة الرقم القومي أو جواز السفر الساري، وإيصال مرافق حديث يثبت محل سكني.
هذا بالإضافة إلى خطاب من جهة العمل معتمد بتحويل الراتب، ولكن كان هذا اختياري حسب رغبة العميل.
ومن ثم شهادة معتمدة ببيان الراتب الشهري.
وبعد ذلك توجهت إلى الفرع الأقرب لي، وبالمناسبة، يمكنك العثور على أقرب فرع من خلال موقع بنك أبو ظبي الإسلامي.
ومن ثم طلبت من موظف خدمة العملاء أن يفتح لي حساب، فطلب مني أن أختار نوع الحساب الذي أفضله، وشرح لي مميزات ومتطلبات كل حساب.
وبعدها طلب مني أن أقدم المستندات السابق ذكرها، وقام بمراجعتها، وبعد ذلك أعطاني نموذج أكتب فيه البيانات الشخصية والمالية.
ومن ثم قمت بإيداع الحد الأدنى للحساب الذي أخطط لفتحه، وفي نفس الوقت قام الموظف بتسليمي بطاقة الصراف الآلي الخاصة بي.
ملخص
وفي نهاية المقالة، لقد استعرضنا تجربتي مع بنك أبو ظبي الإسلامي، وتعرفنا من خلالها على أنواع الحسابات والبطاقات والقروض التي يقدمها البنك في مصر.
