انواع البطاقات البنكية. لا شك أن البطاقة البنكية أصبحت من ضروريات الحياة، فحاليًا لا توجد جهة واحدة تقريبًا لا تقبل الدفع بالبطاقات البنكية، حتى محلات البقالة الصغيرة تقبل المدفوعات عبر البطاقات البنكية. الأمر الأكثر غرابة هو وجود بعض الجهات الآن التي لا تقبل المدفوعات المالية اليدوية “الكاش” بل تفرض على عملائها الدفع بالبطاقة البنكية فقط.
لتلك الأسباب، أصبح الجميع تقريبًا -إذا ما استثنيا الأطفال والمسنين- يحملون البطاقات البنكية ويعتمدون عليها بشكل أساسي أو شبه أساسي في مدفوعاتهم المالية في المتاجر وعبر الإنترنت، ولربما أنت واحدًا منهم.
ولكن الأمر الغريب حقًا هو أن نسبة كبيرة من هؤلاء لا يعرفون انواع البطاقات البنكية التي يحملونها وبالطبع لا يعرفون مميزاتها أو عيوبها، وهذا يجعلهم يحصلون على فوائد ومزايا أقل مما ينبغي، بل ويتحملون بعض العيوب التي من الممكن تفاديها.
لهذا، عملنا خلال هذا الموضوع على استعراض انواع البطاقات البنكية مع إبراز مزايا وعيوب كل نوع بطاقة بنكية منها، وبالتالي تستطيع أن تحدد بدقة نوع البطاقة البنكية التي تلائم احتياجاتك.
محتويات المقال
البطاقة مسبقة الدفع (Pre-paid Card)
أول انواع البطاقات البنكية المعروفة هي البطاقة مسبقة الدفع؛ وهي عبارة عن بطاقة بلاستيكية يتم شحنها بالأموال بشكل مُسبق؛ أي قبل التعامل بها أو استخدامها.
وتعتمد قدرتك على الشراء من خلالها أو السحب منها على كم الرصيد الذي وضعته بها قبل الاستخدام، فلا يمكنك تجاوز المبلغ المشحون بداخلها، حيث أن مصدر الرصيد هو أموال العميل نفسها.
ويمكن للعميل القيام بشحنها من خلال وسيلتين؛ إما عن طريق ماكينات الصراف الآلي (ATM) وستجدها في كل مكان بمدينتك، أو من خلال أحد فروع البنك.
وعادة ما يتم إصدار تلك البطاقة من خلال البنك أو حتى من خلال أي مكتب بريد؛ حيث أنها لا تشترط أن يكون لدى العميل حساب في أي بنك حتى يتمكن من الحصول عليها، فكل ما يحتاجه العميل لاستخراجها هي صورة من بطاقة الرقم القومي فقط.
وعن طريق تلك البطاقة ستتمكن من شراء المنتجات المختلفة من المتاجر في أي مكان أو يمكنك القيام بالتسوق عبر الانترنت أيضًا وكذلك يمكنك الشراء من نقاط البيع POS.
إليك أيضًا، كيفية فتح حساب مؤسسات بنك الانماء بالشروط والمستندات والخطوات.
مميزات البطاقة مسبقة الدفع
أول ما تتميز به هو أنها من أكثر انواع البطاقات البنكية سهولة وبساطة؛ فأنت لست مضطر للذهاب إلى بنك محدد ولا تحتاج إلى فتح حساب بنكي والقيام بعدد كبير من الإجراءات، بل كل ما عليك هو احضار صورة واحدة من بطاقتك الشخصية فقط.
لا تجعلك البطاقة تخسر أموالك المدخرة أو تقترض أموالًا أنت لا تمتلكها في الوقت الحالي، وذلك لأنها لا تسحب الأموال من حسابك البنكي مثلًا، بل إنها تعتمد على حجم الرصيد المشحون بداخلها، وهو ما سيساعدك على الالتزام بحد معين أنت من وضعه.
وعلى الرغم من أن اجراءات استخراجها في غاية البساطة، إلا أنها تعطيك مزايا استخدام كبيرة؛ فستتمكن عن طريقها من الشراء من المتاجر وعبر الانترنت أيضًا ودفع الفواتير.
اقرأ أيضًا، دليل أفضل بنوك البحرين في الوقت الحالي.
عيوب البطاقة مسبقة الدفع
كما ذكرنا لك في الفقرة السابقة بأن البطاقة مسبقة الدفع تعتمد بشكل كامل على حجم الرصيد المشحون بداخلها، وبالتالي لن تتمكن من دفع أي أموال تتخطى هذا الرصيد، وهو ما يعتبره البعض عيبًا في تلك البطاقة نظرًا لأنها لن تكون مجدية في حالات الطوارئ، وبالتالي يفضلون انواع البطاقات البنكية الأخرى.
إليك أيضًا، أنواع بطاقات الراجحي بمزايا كل بطاقة.
بطاقة الخصم المباشر (Debit Card) من أشهر انواع البطاقات البنكية
النوع الثاني من البطاقات البنكية هي بطاقة الخصم المباشر والبعض يسميها ببطاقة الخصم الفوري، وهي بطاقة بلاستيكية تعتمد على امتلاك العميل بشكل مسبق لحساب جاري أو حساب توفير لدى أحد البنوك، وتقوم آلية عملها على السحب من خلال هذا الحساب في كل مرة يقوم العميل باستخدامها.
ويمكن استخدام تلك البطاقة في جميع عمليات الشراء سواء عبر الانترنت أو من المتاجر أو من نقاط البيع، بالإضافة إلى إمكانية السحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي عن طريقها أيضًا، وستجد أنه بإمكانك إيداع الأموال من خلالها كذلك، وكل ذلك بدون دفع أي عمولات أو رسوم إضافية.
ويمكنك الحصول على تلك البطاقة عبر استخراجها من البنوك فقط، وذلك لأنها تكون مرتبطة بحسابك البنكي ولذلك فهي ستحتاج لإنهاء عدد من الإجراءات.
إليك أيضًا، دليل أفضل بنوك السعودية.
مميزات بطاقة الخصم المباشر
هذا النوع من انواع البطاقات البنكية يتميز بزيادة المساحة المتاحة للدفع من خلاله على عكس البطاقة مسبقة الدفع، فغالبًا ما يكون الرصيد الموجود بالحساب البنكي أكبر من الرصيد الذي يتم شحنه بشكل دوري.
كما تتميز تلك البطاقة بأنها تعطيك إمكانية السحب النقدي من خلالها، وذلك بسبب ارتباطها بحسابك البنكي، ولذلك لم تكن لتتمتع بهذه الميزة في حالة البطاقة مسبقة الدفع.
إلى جانب أنك لن تضطر إلى دفع أي عمولات أو رسوم في حالة قيامك بالشراء أو الدفع أو السحب من خلالها.
اقرأ أيضًا، أنواع بطاقات بنك الجزيرة، وأفضل بطاقة ائتمانية يقدمها بنك الجزيرة.
عيوب بطاقة الخصم المباشر
أهم عيب لهذا النوع من البطاقات هو أنه لا يمكن تجاوز المبلغ الموجود بداخل الحساب البنكي، وبالتالي لن تكون مفيدة في حالات الطوارئ مثل بطاقات الدفع المسبق.
كما أنها تحتاج إلى وجود حساب بنكي لدى العميل، فلا يمكن استخراجها بدونه، وهو ما يعتبره الكثيرون نوعًا من تقييد الحرية للعملاء.
إليك أيضًا، حساب الذهب البنك الاهلي (المزايا، العيوب، الشروط، والخطوات).
البطاقة الائتمانية (Credit Card) من انواع البطاقات البنكية واسعة الانتشار
النوع الثالث من البطاقات البنكية هي البطاقات الائتمانية، وهي عادة ما تكون بلاستيكية الشكل، وتختلف عن أنواع البطاقات الأخرى في أنها تعتمد بشكل أساسي على الدين واقتراض المال من البنك الذي يمتلك العميل حساب فيه.
حيث يقوم العميل باستخدامها بدون شحنها أو بدون السحب من حسابه البنكي، ومن ثم وفي خلال فترة محددة عادة ما تكون بين 30 يوم إلى 57 يوم كحد أقصى يُسمح للعميل بسداد هذا الدين وتلك المصروفات، فإذا تخطى العميل هذا الحاجز بدون سداد يأخذ البنك اجراءاته في احتساب الفوائد على العميل.
وهكذا فيمكننا تشبيه هذه البطاقة بالقرض قصير الأجل، وبالتأكيد لا يعطي البنك للعميل هذه البطاقة بدون وجود ضمانات، فمن أبرز الضمانات التي يطلبها البنك هي عملية تحويل الراتب له أو وجود وديعة أو شهادات استثمارية أو ما شابه ذلك.
كما أن البنك يضع حدود معينة لحجم الأموال التي يمكن للعميل اقتراضها عن طريق بطاقته الائتمانية (الحد الائتماني)، وتختلف تلك القيمة تبعًا لحجم دخل العميل وتبعًا للقواعد التي يضعها البنك بنفسه.
ويستطيع العميل استخدام هذه البطاقة في جميع عمليات الشراء مثل بقية البطاقات الأخرى سواء من المتاجر أو من نقاط البيع POS، كما يمكنه استخدامها لدفع المصروفات عبر الانترنت، كما أن الكثيرين يستخدمونها للدفع أو سحب الرصيد من خلال ربطها بحساب الـ PayPal.
إليك أيضًا، كيفية معرفة حساباتك في البنوك بـ 9 طرق مضمونة.
مميزات البطاقة الائتمانية
يتميز هذا النوع من انواع البطاقات البنكية بأنه لا يحتاج إلى دفع المال بشكل فوري، بل على العكس يعطي للعميل مساحة وقت كبيرة لتسديد ما استهلكه من أموال، وبالتالي يعطي للعملاء حرية أكبر في القيام بعمليات الشراء والدفع المختلفة.
تسمح بطاقة الائتمان للعملاء بالسير في الطرقات بدون الحاجة لحمل الكثير من الأموال والتعرض لخطر السرقة أو فقدان بعضها عن طريق الخطأ، أما في حالة فقدان بطاقة الائتمان فيمكن للعميل إبلاغ البنك ويقوم البنك بإيقافها على الفور بكل سهولة.
إليك أيضًا، أنواع بطاقات بنك بوبيان بالمزايا والشروط.
عيوب البطاقة الائتمانية
ولكن على الجانب الآخر فإن هذا النوع من انواع البطاقات البنكية قد يعرضك لبعض المخاطر، حيث أنك تقوم باقتراض أموال أنت لا تملكها في الوقت الحالي، وبالتالي في حالة عدم السداد في المدة المسموح بها فستبدأ الفوائد في التراكم عليك، وقد يصل بك الحال إلى مصادرة وديعتك أو راتبك الشهري.
ويحتاج حصولك على بطاقة ائتمان أن يكون لديك سجل ائتماني جيد، أو على الأقل أن يكون لم يسبق لك التعثر في السداد لدى هذا البنك أو البنوك الأخرى، كما تتطلب عملية استخراج البطاقة الائتمانية عدد من الإجراءات التي قد يراها البعض مرهقة لهم.
إليك أيضًا، تمويل شخصي 30 ألف فوري بدون كفيل وبدون تحويل راتب.
ما هي انواع البطاقات البنكية الأخرى؟
كما توجد انواع البطاقات البنكية الأخرى؛ مثل بطاقة استلام الرواتب الخاصة بالموظفين؛ وهي بطاقة تصدر للعاملين في الوظائف الحكومية وبعض الوظائف الأخرى ليتمكنوا من استلام رواتبهم من خلالها، وهي تعتبر من أكثر البطاقات البنكية انتشارًا.
ولا يمكن لأصحاب تلك البطاقات استخدامها في عمليات الدفع أو الشراء من المتاجر أو عبر الإنترنت، حيث أنها مخصصة لسحب الراتب فقط.
إليك أيضًا، دليل أفضل بنوك الرياض.
ملخص انواع البطاقات البنكية
انواع البطاقات البنكية الأساسية هي بطاقة الخصم المباشر، وبطاقة الائتمان، وبطاقة الدفع المسبق، بالإضافة إلى وجود أنواع أخرى ليست واسعة الانتشار وليست متاحة للجميع مثل بطاقة الراتب والتي لا يمكن استخدامها إلا لاستلام الراتب دون إمكانية الدفع أو استقبال الأموال عليها.
خلال هذا الموضوع استعرضنا انواع البطاقات البنكية الرئيسية والتي يمتلكها ملايين البشر حول العالم، وذلك من خلال توضيح شروط وخصائص وطريقة عمل كل بطاقة وما يميزها ما يعيبها، وذلك لتستطيع تحديد أفضل نوع بطاقة بنكية تلائم احتياجاتك بسهولة ودقة.
