القرض الحسن من بنك دبي الإسلامي

القرض الحسن من بنك دبي الإسلامي هو أحد المنتجات التمويلية الذي يقدمها دبي الإسلامي لعملائه من الأفراد، وهو من أفضلها بالنسبة للعملاء الراغبين في الحصول على قرض أو تمويل شخصي، فالجميع يعلم أن القرض الحسن هو أفضل أنواع القروض بالنسبة للمقترض.

فيما يلي نستعرض بشكل مفصل أهم ما يميز القرض الحسن المُقدم من دبي الإسلامي، وشروط الحصول عليه، والمستندات المطلوبة، وطرق الحصول على القرض، وخطوات التقديم، والرسوم الإدارية المتعلقة، وأخيرًا حاسبة القرض التي تستطيع من خلالها معرفة كم من المال يمكن أن تقترضه وفترة السداد الواجبة وغيرها من التفاصيل.

مميزات القرض الحسن من بنك دبي الإسلامي

القرض الحسن من بنك دبي الإسلامي يمتاز بالعديد من المميزات التي من النادر أن يقدمها بنك آخر، أولها بالطبع الامتثال للشريعة الإسلامية في كل التعاملات.

ويقدم بنك دبي الإسلامي شروط سداد طويلة ومرنة، ويسمح للعملاء باختيار فترة السداد التي تناسبهم بشكل أفضل.

وتصل مدة السداد للقرض الحسن حتى 48 شهر.

بالإضافة إلى ذلك، يقدم البنك فترة سماح تصل إلى 120 يوم من لحظة الحصول على القرض، وهذا يساعد العملاء في تدبير أمورهم.

ودائمًا ما يوفر البنك عملية موافقة سريعة وسهلة على القرض، وعملية التقديم أسهل وأكثر بساطة، هذا لأنه يقوم بإتاحة أكثر من طريقة للتقديم.

ويقدم بنك دبي الإسلامي خدمة عملاء متخصصة لعملائه، ويتم تدريب موظفي البنك على تقديم المساعدة الشخصية للعملاء الذين يحتاجون إلى المساعدة في قروضهم.

هذا بالإضافة إلى مجموعة الأدوات والموارد الرقمية التي يوفرها البنك لعملائه، والتي من الممكن أن تساعدهم في عملية إدارة القروض الخاصة بهم.

لن تنتهي المميزات بعد، فالحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن اقتراضه في هذا القرض من البنك يصل إلى 4 مليون درهم إماراتي لحاملي جنسية الدولة الإماراتية.

شروط الحصول على القرض الحسن من بنك دبي الإسلامي

أما عن الشروط التي يجب استيفائها للموافقة على طلب الحصول على القرض الحسن من بنك دبي الإسلامي، فهي بسيطة وأولها أن لا يقل عمر المتقدم عن 21 عام.

وأن لا يتخطى عمره الـ 65 عام وقت استحقاق القرض، أي مع آخر الأقساط المستحقة.

ويشترط أن يكون مقدم الطلب من مواطني الإمارات العربية المتحدة، أو مقيمًا فيها مع تأشيرة إقامة قانونية.

ويجب كذلك أن يكون الشخص المتقدم بطلب الحصول على القرض الحسن من عملاء بنك دبي الإسلامي.

أيضًا يشترط أن يكون لدى العميل طالب القرض الحسن مصدر دخل ثابت لضمان سداد القرض في الوقت المناسب.

ووضع البنك من ضمن الشروط أن لا يكون لمقدم الطلب أي ديون مستحقة أو سجل ائتماني سيء مع أي مؤسسة مالية.

ويجب أن يتم تحويل الراتب إلى بنك دبي الإسلامي طوال فترة القرض.

وإذا كان طالب القرض من المقيمين فالحد الأقصى لمبلغ القرض هو 2 مليون درهم إماراتي.

ويشترط أن لا يقل الحد الأدنى لراتب العميل طالب القرض الحسن من البنك عن 3 آلاف درهم إماراتي.

المستندات المطلوبة للتقديم

وبالنسبة للمتطلبات الأخرى من مستندات وأوراق يجب تقديمها مع نموذج طلب القرض الحسن من بنك دبي الإسلامي، فهي تتمثل في بطاقة الهوية الوطنية السارية أو جواز السفر الساري.

وفي حالة أن المتقدم بالطلب من المقيمين، يجب تقديم تأشيرة الإقامة السارية والقانونية.

هذا بالإضافة إلى استمارة مفردات المرتب، ويشترط أن توضح المسمى الوظيفي وحجم الراتب الشهري للعميل، وتكون معتمدة من صاحب العمل.

ويجب كذلك توفير شهادة المكافأة الخاصة بنهاية مدة الخدمة، ويشترط أن تكون موقعة من قبل صاحب العمل.

وسيكون على العميل طالب القرض الحسن تقديم كشوفات حسابات بنكية عن جميع حساباته في كل البنوك عن آخر 3 أشهر، هذا إذا كان من العاملين في القطاع الحكومي أو شركات القطاع الخاص المعتمدة.

أما إذا كان الشخص طالب القرض من رجال الأعمال وأصحاب الأعمال الحرة العاملين لحسابهم الخاص، فيشترط أن لا تقل مدة كشف الحساب عن 6 أشهر.

وفي هذه الحالة أيضًا يجب على رجل الأعمال تقديم نسخة طبق الأصل عن الرخصة التجارية الخاصة بنشاطه، ويشترط أن تكون سارية.

طرق الحصول على القرض الحسن من بنك دبي الإسلامي

وهناك أكثر من طريقة يمكن لكل من يريد الحصول على القرض الحسن من بنك دبي الإسلامي اتباعها، وأول تلك الطرق هي الطريقة التقليدية، عن طريق زيارة واحد من فروع البنك.

وحتى يسهل البنك هذه العملية قام بنشر عدد كبير من الفروع لتغطي كافة مناطق الإمارات العربية المتحدة.

وفي حالة أنك قمت بتجهيز كافة الأوراق السابق ذكرها قبل التوجه للفرع، لن تستغرق عملية الحصول على القرض إلا 24 ساعة على أكثر تقدير.

والطريقة الثانية، هي التي يتم فيها الاعتماد على الموقع الإلكتروني الرسمي للبنك، وهو موقع يتسم بسهولة واجهة المستخدم، ويمكن لأي شخص الاعتماد عليه والاستفادة من كافة الخدمات المقدمة من خلاله.

وثالث الطرق التي يمكن من خلالها طلب القرض الحسن المقدم من بنك دبي الإسلامي، هي التي تتم من خلال التطبيق الإلكتروني الخاص بالبنك.

خطوات تقديم طلب الحصول على القرض الحسن من بنك دبي الإسلامي

وفي حالة أنك تفضل تقديم طلب الحصول على القرض الحسن من بنك دبي الإسلامي من خلال الموقع الإلكتروني الرسمي للبنك، فسأوضح لك الخطوات بالتفصيل، وتبدأ بالدخول للموقع من خلال الضغط على الرابط www.dib.ae

وبعد أن تقوم بتسجيل الدخول عن طريق اسم المستخدم وكلمة المرور، قم باختيار “خدمات الأفراد”، وهي في أعلى يمين الصفحة.

قم بالبحث عن خيار “احصل على تمويل شخصي”، وبعد النقر عليه ستظهر لك قائمة بكافة القروض التي يقدمها البنك لعملائه، وأمام التمويل الشخصي ستجد خيار “قدم طلب الآن”.

وبعدها ستجد أن الموقع قام بتحويلك إلى نموذج طلب القرض الحسن، وسيكون عليك حينها كتابة كافة البيانات المطلوبة.

وتتمثل تلك البيانات في الاسم الرباعي والسن والجنسية ومحل الإقامة والجهة التي تعمل بها، ودرجتك الوظيفية وحجم راتبك الشهري، وصافي الدخل الشهري.

كما سيكون عليك تحديد قيمة المبلغ الذي تحتاجه والمدة التي تريد أن تسدد القرض خلالها.

وبعد أن تضغظ على التالي، سيطلب منك الموقع أن تقوم بإرفاق الأوراق المطلوبة، ويمكنك فعلها بأكثر من طريقة، سواء كاميرا الهاتف أو ماسحة ضوئية.

وبعد إتمام عملية رفع المستندات قم بالضغط على كلمة تم، هنا سيطلب منك الموقع أن تقوم بالموافقة على الشروط والأحكام، واضغط على التالي.

هنا تصلك رسالة على رقم هاتفك المسجل لدى البنك بها كود مكون من 4 أرقام، قم بكتابة الكود في مكانه الصحيح واضغط على تم.

ستظهر هنا رسالة تخبرك أنه تم تلقي طلبك بنجاح وجاري دراسته من قبل خدمة عملاء البنك، وأنه سيتم الرد عليك في أٌقرب وقت.

طلب القرض الحسن من خلال التطبيق الإلكتروني للبنك

وحتى تتمكن من طلب القرض الحسن المقدم من بنك دبي الإسلامي من خلال التطبيق الإلكتروني، سيكون عليك تحميل التطبيق للأجهزة التي تعمل بنظام التشغيل أندرويد من خلال الضغط على الرابط.

ولأجهزة الهواتف الذكية والأجهزة اللوحية التي تعمل بنظام التشغيل IOS، يمكن تحميل التطبيق من خلال الضغط على الرابط.

وبعد تحميل التطبيق وتسجيل حساب مستخدم جديد عن طريق رقم الهاتف ورقم الهوية الوطنية ورقم الحساب البنكي، قم بالضغط على خدمات الأفراد.

ومنها قم باختيار خدمات التمويل الشخصي من بنك دبي الإسلامي.

ومن بين جميع أنواع القروض التي ظهرت أمامك قم باختيار القرض الشخصي.

ثم بعد ذلك قم بتحديد قيمة القرض الذي تحتاجه وكذلك المدة التي يمكنك سداد التمويل خلالها.

وفي الخطوة التالية، قم بإرفاق المستندات المطلوبة، ووافق على الشروط والأحكام.

وبعدها قم بكتابة كود التأكيد، وستجده في رسالة نصية على هاتفك الجوال.

وفي النهاية قم بالضغط على تم وانتظر موافقة البنك.

إليك أيضًا، دليل قروض بنك ابو ظبي الاسلامي.

الرسوم المتعلقة بالقرض

أما عن الرسوم التي يمكن طلبها عند طلب التمويل الشخصي من بنك دبي الإسلامي، فهي تتمثل في رسوم الدراسة والتوثيق للمستندات، وهي تتراوح ما بين 520 و 2620 درهم إماراتي.

ورسوم التبرع الإلزامية عند السداد المتأخر تصل حتى 210 درهم إماراتي.

وبالنسبة لرسوم تجميع التزامات التمويل الشخصي والمعاملات فهي تتراوح ما بين 520 و 2620 درهم إماراتي.

ورسوم السداد المبكر للقرض من بنك دبي الإسلامي فهي 10 آلاف درهم بحد أقصى، أو بنسبة 1.05% من القيمة الإجمالية للمبلغ المدفوع.

ورسوم إعادة جدولة التمويل الشخصي هي 262.50 درهم إماراتي.

أما عن الرسوم المطلوبة عند الحاجة إلى تأجيل قسط من الأقساط هي 105 درهم إماراتي.

ووجب التنويه أن تلك الرسوم يتم دفعها مع طلب الحصول على الخدمة، وفي حالة تم رفض الطلب لا يتم استرجاع الرسوم مرة أخرى.

وأن رسوم الدراسة الائتمانية وتوثيق المستندات يتم طلبها مرة واحدة في بداية التعاقد على القرض، ولا يتم دفعها مرة أخرى إلا في حالة طلب قرض جديد.

حاسبة القروض من بنك دبي الإسلامي

وحتى تتمكن من حساب أو تحديد قيمة القسط الشهري في حالة طلبك القرض الحسن من بنك دبي الإسلامي، قام البنك بتوفير حاسبة قروض ممتازة على الموقع الإلكتروني الخاص به، ويمكن الوصول إليها من خلال الضغط على الرابط.

وبعد الدخول إلى الحاسبة، سيكون عليك كتابة نوع التمويل، وهو تمويل شخصي، وبعد ذلك كتابة قيمة المبلغ الذي تريد اقتراضه من البنك.

ومن ثم تقوم بكتابة مدة التمويل المناسبة لاحتياجاتك، وعلى الفور ستجد أن الحاسبة قامت بإخبارك بحجم القسط الشهري التقديري على أساس ما قمت بإدخاله من معلومات.

ملخص

أوضحنا خلال هذا الموضوع مميزات وشروط ومستندات وطرق وخطوات ورسوم الحصول على القرض الحسن من بنك دبي الإسلامي، كما عرضنا حاسبة القروض التي تستطيع من خلالها تحديد قيمة القرض وفترة السداد.