الفرق بين حساب التوفير والحساب الجاري. تعتبر الخدمات المصرفية إحدى الجوانب الأساسية في حياتنا المالية والتي نعتمد عليها بشكل يومي.
فهي تتيح لنا إمكانية إدارة أموالنا وتحقيق أهدافنا الاقتصادية والمالية بكل سهولة، ولهذا تجد أن البنوك تتنافس لتقدم أفضل الخدمات المصرفية للأفراد وكذلك الشركات.
ومن بين أهم الخدمات المصرفية التي يتوجب على الأفراد اختيارها هي حسابات التوفير والحسابات الجارية، هذا لأنهما يقدمان مميزات رائعة.
وفي هذه المقالة سنستعرض الفارق بين حساب التوفير والحساب الجاري، وهذا من خلال استعراض مميزات وعيوب كل منهما.
بالإضافة إلى تقديم تعريف لماهية كل حساب، وكذلك الشروط والمتطلبات التي يجب عليك استيفائها لفتح أي منهما.
محتويات المقال
ما هو الحساب الجاري؟
وحتى نستطيع التعرف على الفرق بين حساب التوفير والحساب الجاري، تعالى نطلع على تعريف أو ماهية كل نوع.
نبدأ بالحساب الجاري، وهو حساب مصرفي يستخدمه الأفراد والشركات لإيداع وسحب وإدارة الشؤون المالية اليومية.
وليس المقصود من الحسابات الجارية تجميع الفائدة؛ لأنها توفر خدمات مثل السحب النقدي من خلال بطاقات الخصم وكتابة الشيكات والتحويلات الإلكترونية، التي تمكن صاحب الحساب من الوصول إلى الأموال.
والحسابات الجارية شائعة جدًا في جميع دول العالم، هذا لأنها تتيح للأشخاص والمؤسسات التعامل بسهولة مع المعاملات اليومية مثل دفع الفواتير واستلام المدفوعات وشراء السلع والخدمات.
وبالنسبة للعملاء الأفراد، تقدم البنوك عادةً خدمات الحساب الجاري المجمعة مع بطاقة الخصم والشيكات والخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الهاتف المحمول.
وتستخدم الشركات الحسابات الجارية لقبول مدفوعات العملاء، ودفع أجور الموظفين والبائعين، وإدارة رأس المال العامل.
مميزات الحساب الجاري
وفي سياق الحديث حول الفرق بين حساب التوفير والحساب الجاري، من الجيد فهم مميزات الحساب الجاري، وأولها الوصول الفوري إلى الأموال.
فهي أكبر ميزة للحساب الجاري، حيث يسمح لأصحابه الوصول الفوري إلى أموالهم في أي وقت ومن أي مكان وبكل سهولة.
ولا توجد أي قيود أو فترات انتظار لسحب أو تحويل الأموال، سواء من خلال ماكينة الصراف الآلي أو الشيكات أو بطاقة الخصم أو التحويل عبر الإنترنت.
كما أنها لا تتطلب معظم الحسابات الجارية من العملاء الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد، وهذا يمنح أصحاب الحسابات المرونة الكاملة في تحديد المبلغ الذي يحتاجون إلى إيداعه.
وهذا ما يسمح بإدارة الأموال حسب ما يناسب العميل، ولا توجد عقوبة في حال انخفاض الرصيد أو وصوله إلى الصفر.
وكذلك توفر البنوك لأصحاب الحسابات الجارية قنوات متعددة ومريحة لإجراء المعاملات المصرفية بسهولة في أي وقت وفي أي مكان.
وتشمل هذه الخدمات بطاقات الخصم للمشتريات، والوصول إلى أجهزة الصراف الآلي، والقدرة على السحب والإيداع في الفروع، هذا بالإضافة إلى تسهيلات السحب على المكشوف.
عيوب الحساب الجاري
وللتأكد من الفرق بين حساب التوفير والحساب الجاري، تعالى نلقي نظرة على عيوب الحساب الجاري، وأولها رسوم ومصاريف الخدمة.
حيث أن البنوك تقوم بفرض رسوم على العملاء مقابل خدمات مختلفة، بما في ذلك رسوم الصيانة الشهرية ورسوم السحب من أجهزة الصراف الآلي والسحب على المكشوف.
وهناك بعض البنوك تفرض حد أدنى للرصيد على الحسابات الجارية، ولكن هذا في حالات معينة، وبالتالي يؤدي عدم الحفاظ على الحد الأدنى المحدد للرصيد إلى فرض غرامات.
كما أن الحسابات الجارية لا تقدم أي فوائد أو أرباح مقابل إيداع الأموال فيها مهما كان حجم المال أو فترة وجوده في الحساب.
هذا بالإضافة إلى أن الحساب الجاري لا يحافظ على قيمة رأس المال الموجود فيه، بمعنى أنه إذا حدث تضخم ستقل القيمة الشرائية للأموال في الحساب.
ولأنه تم تصميم الحسابات الجارية لسهولة الوصول إلى المال، هذا يعني أنه لا يساعد على تقنين الإنفاق للادخار أو للطوارئ.
فتح حساب جاري
وآخر ما سنطلع عليه بالنسبة للحساب الجاري لمعرفة الفرق بين حساب التوفير والحساب الجاري هي شروط ومتطلبات فتح الحساب الجاري، وأولها الجدارة والأهلية.
حيث يشترط أن يكون سن طالب فتح الحساب من 18 عام أو أكثر.
ويجب تقديم إثبات الهوية الوطنية السارية، وإثبات العنوان من خلال فاتورة مرافق أو عقد إيجار أو أي مستند يثبت العنوان.
وسيكون عليك كذلك تقديم عدد صور فوتوغرافية لك، ولكن بشرط أن تكون بنفس مواصفات الصورة في جواز السفر.
وبعد دفع الرسوم وإيداع الحد الأدنى المطلوب لفتح الحساب تستطيع الحصول على دفتر الشيكات والبطاقات الائتمانية.
ومن ثم يمكنك سحب الحد الأدنى الذي تم دفعه لفتح الحساب بعد مرور 24 ساعة فقط من إتمام الإجراءات.
ما هو حساب التوفير؟
وحتى نتوصل إلى الفرق بين حساب التوفير والحساب الجاري، تعالى نتعرف على ماهية حساب التوفير، وهو أداة مالية أساسية تقدمها البنوك لتساعد الأفراد والمنظمات في الادخار.
حيث أنها تسمح لهم بتخزين وتجميع الأموال بطريقة آمنة مع تحقيق عائد متواضع على ودائعهم.
وحساب التوفير عبارة عن منتج مالي مصمم لغرض توفير المال.
على عكس الحساب الجاري، الذي يستخدم في المقام الأول للمعاملات اليومية، فإن حساب التوفير مخصص لتخزين الأموال على المدى الطويل.
فهو يوفر مكانًا آمنًا ومريحًا لحفظ الأموال الفائضة، مما يضمن إمكانية الوصول إليها عند الحاجة مع توليد بعض إيرادات الفوائد أيضًا.
مميزات حساب التوفير
وبعد التعرف على مميزات الحساب الجاري، يجب التعرف على مميزات حساب التوفير لنتوصل إلى الفرق بين حساب التوفير والحساب الجاري، وأول مميزات حساب التوفير هي السلامة والأمان.
فعندما تفتح حساب توفير لدى أي بنك لديه سمعة حسنة، فسيقوم البنك بتأمين ودائعك من خلال البرامج المدعومة من الحكومة.
وهذا يعني أنه حتى لو واجه البنك صعوبات مالية أو تعرض للإفلاس، فإن مدخراتك محمية، مما يوفر لك راحة البال ومستوى عالي من الأمان المالي.
وتتميز حسابات التوفير كذلك بالسيولة العالية، مما يعني أنه يمكنك الوصول إلى أموالك بسهولة وسرعة عند الحاجة.
وتعتبر هذه السيولة ميزة كبيرة للأفراد الذين قد يحتاجون إلى أموال طارئة أو أولئك الذين يرغبون في الادخار لتحقيق أهداف مالية قصيرة المدى.
ويمكنك سحب الأموال من حساب التوفير الخاص بك من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك السحب من أجهزة الصراف الآلي، والتحويلات عبر الإنترنت، والزيارة الشخصية لفرع البنك.
وتضمن إمكانية الوصول هذه أن تكون مدخراتك متاحة بسهولة لتغطية النفقات غير المتوقعة أو اغتنام فرص الاستثمار.
والحافز الرئيسي لفتح حساب توفير هو فرصة كسب الفائدة على أموالك المودعة.
وعلى الرغم من أن أسعار الفائدة على حسابات التوفير قد تكون أقل مقارنة بخيارات الاستثمار الأخرى، إلا أنها توفر طريقة آمنة لتنمية مدخراتك بمرور الوقت.
وعادةً ما يتم احتساب الفائدة التي تربحها بناءً على رصيد حسابك ويتم إضافتها إلى حسابك بانتظام، غالبًا على أساس شهري أو ربع سنوي.
عيوب حساب التوفير
ولأننا نريد التعرف على الفرق بين حساب التوفير والحساب الجاري، يجب أن نبحث عن عيوب حساب التوفير، وأول تلك العيوب انخفاض أسعار الفائدة.
ففي حين أن حسابات التوفير تقدم مكان آمن لتخزين الأموال إلا أن الفائدة المكتسبة ضئيلة، وخاصة عند مقارنتها بخيارات الاستثمار الأخرى.
ونظرًا لأسعار الفائدة القليلة التي تجنيها حسابات التوفير، فهي ليست مثالية للأفراد الذين يبحثون عن جمع ثروة كبيرة أو نمو مالي سريع.
وجميع حسابات التوفير لها حدود وقيود على عمليات السحب، فإذا تم تجاوز الحد تجد أن البنك يطلب رسوم وغرامات.
هذا غير رسوم ومتطبات الصيانة الشهرية التي يجب دفعها بشكل مستمر والتي تعمل على تقليل الأرباح بشكل أكبر.
وكذلك تخضع الفوائد المكتسبة على حسابات التوفير عادة لضريبة الدخل، واعتمادًا على شريحة الضرائب الخاصة بك ومقدار الفائدة التي تكسبها، يمكن أن يؤدي ذلك إلى تقليل عوائدك الإجمالية.
فتح حساب توفير
وأخيرًا وللوصول إلى الفرق بين حساب التوفير والحساب الجاري، سنطلع على شروط ومتطلبات فتح حساب توفير، وأولها الأهلية القانونية.
حيث يجب على مقدم الطلب أن لا يكون تحت الوصاية القانونية أو من الأشخاص الذين تعتبرهم الحكومة عاجزين عن إدارة شؤونهم المالية.
ويجب كذلك تقديم بطاقة الهوية السارية والسليمة.
ويشترط إيداع الحد الأدنى المطلوب لفتح حساب التوفير.
مع تقديم معلومات شخصية بداية من الاسم الكامل وحتى محل السكن والوظيفة ومصدر الدخل.
ولا يمكن الموافقة على فتح حساب توفير لمن لا وظيفة له في الهوية الشخصية، إلا في حالة أنه استطاع تقديم استمارة مفردات راتب معتمدة من الجهة التي يعمل بها.
وسيكون عليك البحث بين جميع البنوك المتاحة لتجد أفضل بنك يقدم أعلى نسبة أرباح على الودائع في حسابات التوفير.
ملخص
وفي النهاية لقد تعرفنا على الفرق بين حساب التوفير والحساب الجاري، وفهمنا أن الأول يسمح لك بالحفاظ على أموالك مع تزويدها بنسبة أرباح بسيطة.
أما الحساب الجاري فهو يشبه جيبك أو حقيبة ظهرك، فهو يحفظ لك الأموال من السرقة، ولكنه يتيح لك أن تحصل عليها وتشتري ما تشاء وقتما تريد.
