الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب البنكي

الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب. الحساب البنكي هو جزء أساسي من حياتنا اليومية المالية، حيث يسمح لنا بإيداع الأموال ودفع الفواتير وإدارة شؤوننا المالية، ومع ذلك قد تكون هناك بعض الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب البنكي.

وهو ما قد يتسبب في إزعاج كبير ومصاعب مالية كثيرة، ولهذا في هذه المقالة سوف نتناقش حول جميع الأسباب والحالات التي قد يتم فيها تجميد الحساب البنكي.

الأحكام القانونية

أحد أكثر الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب البنكي هي عند إصدار حكم قضائي لأي سبب من الأسباب، فقد يكون الشخص مدينًا بالمال لشخص آخر وخسر الدعوى القضائية المرفوعة ضده.

أو يكون الشخص مدانًا في قضية شرف أو أموال عامة أو محكوم عليه بالسجن والغرامة وتجميد الحساب بسبب قضية تمس الأمن القومي.

ففي تلك الحالة لا يمكن للشخص أو أبنائه وزوجته والمفوضين الاستفادة من خدمات الإيداع أو السحب أو التحويل من الحساب بأي شكل من الأشكال.

التعثر في دفع الرسوم

عندما يفشل العميل في دفع الرسوم المرتبطة بحسابه المصرفي يجوز للبنك تجميد الحساب حتى يقوم العميل بدفع الرسوم المستحقة وما ترتب عليها من فوائد.

فتلك الممارسة شائعة بين البنوك للتأكد من أن عملائها يدفعون مقابل الخدمات التي يستخدمونها لتجنب الخسائر.

وإذا ظل الحساب مجمدًا لفترة طويلة من الوقت، فيجوز للبنك إغلاق الحساب والإبلاغ عن الرسوم الغير مدفوعة لوكالات إعداد التقارير الائتمانية، مما يؤثر بالسلب على درجة ائتمان العميل.

إنهاء الخدمة أو الفصل من الوظيفة

ويمكن أيضًا تجميد الحساب البنكي للعميل الذي تم فصله من وظيفته أو أنهى فترة عمله في الوظيفة، هذا لأنه قد يتغير وضعه المالي.

وسيكون حينها على العميل تقديم إثبات ما أنه يستطيع سداد الرسوم المترتبه على استخدام الحساب.

الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب والضرائب

ومن الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب البنكي أن الشخص مدينًا بضرائب مستحقة للحكومة، سواء عند التعثر أو التهرب من دفعها، أو حتى في حالة التزوير في الدفاتر التي يتم على أساسها تحديد قيمة الضرائب.

فيمكن في هذه الحالة للجهة المسؤولة عن الضرائب في الدولة وضع امتياز على ممتلكاته ومنها تجميد الحساب البنكي الخاص به.

وبمجرد أن تحصل مصلحة الضرائب على الحكم القانوني بالاستيلاء على ممتلكات المدين يتم إخطار البنك.

وعلى الفور يتم تجميد الحساب حتى يقوم الشخص بدفع الديون أو التوصل لتسوية مناسبة مع الضرائب.

عدم استخدام الحساب

ولمنع الاحتيال وحماية أصحاب الحسابات تقوم بعض البنوك بتجميد الحسابات البنكية التي توقف أصحابها عن استخدامها للسحب أو الإيداع لمدة تزيد عن 6 أشهر على التوالي.

وللعلم تلك السياسة معول بها من قبل بعض البنوك فقط، وقد تختلف المدة من بنك لآخر ومن دولة لأخرى.

لذلك سيكون عليك مراجعة شروط استخدام الحساب عند التعاقد أو الاستفسار عن المدة من خدمة عملاء البنك إذا كان استخدامك للحساب ليس منتظم.

السحب على المكشوف

ومن بين أكثر الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب البنكي انتشارًا في العالم، هو عندما يقوم الشخص بعمل عمليات إنفاق أكثر مما هو متاح في الحساب البنكي، مما يتسبب في رصيد سلبي.

فإذا فشل العميل في سداد السحب على المكشوف وتغطية هذا الرصيد السلبي فمن حق البنك أن يقوم بتجميد الحساب حتى يستطيع صاحبه سداد الرصيد المستحق بالكامل.

ولهذا يجب الانتباه وتتبع الرصيد وتجنب السحب على المكشوف، فمن بين البنود التي يتم التوقيع عليها عند التعاقد مع البنك وقت فتح الحساب أن للبنك الحق في تجميد الحساب البنكي عند تخطي الرصيد السلبي حد معين وعدم الدفع في فترة محددة ومتفق عليها.

الاشتباه في نشاط العميل من الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب

وعند البحث عن الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب البنكي، ستجد أن البنوك دائمًا ما تراقب حسابات عملائها بحثًا عن أي أنشطة مشبوهة.

وهي مثل الودائع الكبيرة والسحب المتكرر أو أنماط إنفاق غير عادية، مثل الإنفاق بمبالغ ضخمة دون حساب.

فإذا اشتبه البنك في استخدام العميل لحسابه في أنشطة غير قانونية أو مشكوك فيها، مثل جرائم غسيل الأموال أو تمويل جماعات مشبوهة، يقوم البنك على الفور بتجميد الحساب وتقديم بلاغ للسلطات المنوطة بما يحدث من أنشطة غريبة من خلال هذا الحساب.

مشكلات الإنفاق على الأطفال

أيضًا من الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب البنكي، أن العميل صاحب الحساب قام بطلاق زوجته وعنده طفل مسؤول عن الإنفاق عليه وإرسال الأموال الكافية لتعليمه وتربيته وتغذيته وهو ممتنع عنها أو متعثر في دفعها.

ففي مثل تلك الحالات تقوم الحكومة بإخطار البنك بتجميد جميع حسابات العميل ومنعه من التصرف في الأموال الموجودة فيها، وهذا لتصادر الحكومة تلك الأموال لسداد متأخرات إعالة الطفل والزوجة المطلقة.

عدم تجديد البيانات من الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب

إذا طلب البنك من العميل أن يقوم بتحديث بياناته الشخصية ورفض العميل أو تكاسل أو فشل في القيام بذلك قد يُطلب من البنك اتخاذ إجراءات معينة، بما في ذلك تجميد الحساب.

ومع ذلك عادة ما يكون تجميد الحساب هو الملاذ الأخير، وعادة ما يقوم البنك بمحاولات متعددة للاتصال بالعميل وتزويده بالفرص حتى يقوم بتحديث البيانات الشخصية قبل اتخاذ مثل هذه الإجراءات الصارمة.

أما في حالة مرور أكثر من 90 يوم على انتهاء بطاقة الهوية الشخصية أو شهادة الميلاد أو حتى سجل الأسرة، أو في حالة أن الطفل الذي له حساب باسمه في البنك بلغ سن الرشد ولم يتم تجديد البيانات يقوم البنك بتجميد الحساب بعد أول إخطار.

إشهار الإفلاس من الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب

كذلك واحدة من الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب البنكي هي عندما يتقدم شخص تاجر أو شركة بطلب الإفلاس، ففي هذه الحالة تخضع كافة الشؤون المالية الخاصة به لإشراف المحكمة.

هذا يعني أن المحكمة تتولى السيطرة على كافة أصوله ومحاسبة خصومه، وتقرر كيفية إدارة وتوزيع الأموال في حسابات الشخص البنكية على الدائنين.

هذا يعني أنه لا يمكنه سحب الأموال من حسابه أو استخدام البطاقات الائتمانية الخاصة به، وهذا لمنع أي معاملات أخرى يمكن أن تؤثر على توزيع الأصول على الأشخاص الذين كان يتعامل معهم التاجر أو المؤسسة.

باختصار يعد تجميد الحساب المصرفي عند إشهار الإفلاس خطوة ضرورية لحماية أصول الفرد أو الشركة المفلسة ولضمان حساب جميع الأصول وتقييمها بشكل صحيح ومنع أي محاولات أخرى لإخفاء الأصول أو نقلها.

اكتشاف بيانات خاطئة

وإذا اكتشف البنك معلومات غير صحيحة في سجلات صاحب الحساب أو في البيانات المكتوبة وقت التعاقد على فتح الحساب فستكون تلك إحدى الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب البنكي.

هذا لحماية البنك والعملاء من أي نشاط احتيالي محتمل، ويمكن أن يحدث هذا عندما يحدد البنك أن المعلومات التي قدمها صاحب الحساب غير دقيقة أو خاطئة.

وسيقوم البنك حينها بإخطار صاحب الحساب بالتجميد.

وكذلك يتم إخطار العميل بسبب التجميد والخطوات التي يجب عليه اتباعها لحل المشكلة.

وفي نفس الوقت يقوم البنك بإخطار السلطات المختصة تحسبًا لوجود أي نشاط مشبوه قد يعرض البنك لمشكلة ما.

فقدان الأهلية من الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب

وإذا اعتبر صاحب الحساب عاجزًا عقليًا وغير قادر على إدارة شؤونه المالية بسبب مرض مثل الزهايمر أو الجنون، في مثل تلك الحالات يجوز للبنك تجميد الحساب لمنع صاحبه من إجراء معاملات قد تكون ضارة أو تتعارض مع مصالحه.

هذا بالطبع حتى تقوم المحكمة المختصة بتعيين وصي أو ظهور وصي قانوني لإدارة الحساب واتخاذ القرارات بالنيابة عنه.

وفاة صاحب الحساب

وفاة صاحب الحساب واحدة من الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب البنكي بالطبع، ولكن هذا التجميد يكون بشكل مؤقت حتى تتم تسوية ممتلكاته.

ويتم هذا الأمر لمنع الوصول غير المصرح به إلى الحساب والتأكد من توزيع الأموال وفقًا لرغبات المتوفي بالشكل القانوني الصحيح.

ويمكن أن تختلف عملية التجميد المبنية على وفاة صاحب الحساب تبعًا لبعض الظروف، مثل إذا ما كان هناك ديون على المتوفي أم لا؟ وهل قام المتوفي بتوزيع التركة في وصية قبل الموت؟ وهل هناك ورثة شرعيين للمتوفي؟ وما إلى ذلك من عوامل.

مخالفة نظام العمالة الوافدة

يتعين على الشركات التي توظف العمالة الوافدة اتباع أنظمة معينة والحصول على تصاريح عمل مناسبة لموظفيها، ويجب أن تكون الأجور المدفوعة لهؤلاء العمال متوافقة أيضًا مع قوانين وأنظمة العمل.

فإذا تبين أن شركة ما تنتهك هذه اللوائح أو تشارك في نشاط غير قانوني، فقد تخضع حساباتها للتعليق أو التحقيق من قبل السلطات المختصة.

انتهاك شروط الاستخدام من الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب

وآخر الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب البنكي إذا انتهك المستخدم شروط الاستخدام أو شروط اتفاقية حسابه التي تختلف من عميل لآخر ومن بنك لآخر، ويتم الاطلاع على تلك الشروط وقت التعاقد لفتح الحساب.

كيفية رفع تجميد الحساب؟

تعرفنا خلال هذا الموضوع على أهم الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب البنكي، فما هي الطرق أو الأساليب التي يمكننا الاعتماد عليها في رفع تجميد الحساب البنكي لمعاودة استخدامه بشكل طبيعي؟.

هناك العديد من الطرق والأساليب، تجدها واضحة بشكل تفصيلي في صفحة “طرق رفع تجميد الحساب البنكي“.

ملخص

تعرفنا خلال هذا الموضوع على أهم وأشهر الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب البنكي، وكذلك تعرفنا على طريقة رفع تجميد الحسابات البنكية.