ماهو الحساب الاستثماري؟ سؤال مهم يكثر طرحه خاصةً مع زيادة الحملات الإعلانية للمؤسسات المالية المختلفة ولما يتمتع به هذا الحساب من مميزات.
لذلك ستجد في هذه المقالة جميع إجابات أسئلتك عن الحساب الاستثماري؛ سواء من حيث ماهيته أو أنواعه أو مميزاته أو حتى عيوبه، كما ستجد من ضمن المقالة مقارنة واضحة ما بين الحساب الاستثماري و الحساب الشخصي، وما هي أهم البنوك التي تقدم الحسابات الاستثمارية في المملكة العربية السعودية.
محتويات المقال
ماهو الحساب الاستثماري؟
تعتبر فكرة الاستثمار في العموم ليست وليدة اللحظة، بل ستجدها في الكثير من الكتب القديمة والتي تعود للقرن الثامن عشر، والتي زاد انتشارها بعد ظهور شركة الهند الشرقية وكانت تروج لفكرة الحصول على الأرباح عن طريق استبدال الأموال السائلة بممتلكات مختلفة الأشكال.
وأفضل إجابة لسؤال ما هو الحساب الاستثماري أنه ذلك الحساب الذي يتجه الفرد إلى فتحه في حالة رغبته في المحافظة على رأس مال من محفظة الأصول المودعة للمؤسسة أو إذا كان يرغب في زيادة رأس ماله عن طريق تحقيق دخل مستمر.
ويتم ذلك الأمر عن طريق إيداع بعض الأموال أو الأوراق المالية في إحدى المؤسسات المالية مع اختيار أن يكون نوع الحساب حساب استثماري؛ وهو واحد من ضمن أنواع حسابات مالية أخرى.
مميزات الحساب الاستثماري
من أهم المميزات التي يتحلى بها الحساب الاستثماري أنه يعطيك مطلق الحرية للقيام بعملية شراء الأموال أو الأسهم أو السندات.
كما أنه لا يقيدك بحدود سنوية تقف عندها، فلك مطلق الحرية في شراء ما ترغب فيه.
وكذلك يعطيك كامل الحرية في اختيار وإنشاء المحفظة المالية التي تناسبك.
وستجد أن الحساب الاستثماري هو من أكثر أنواع الحسابات المالية شفافية وبساطة في التعامل.
كما يوفر لك حسابك الاستثماري الكثير من الفرص الاستثمارية المتنوعة، والتي بالطبع سيكون لها دور كبير في تحقيق طموحاتك المالية سواء بالنسبة لزيادتها أو للمحافظة على رأس مالك حتى.
كما أنك في حالة فتح حساب استثماري فستحصل من المؤسسة المالية على بطاقة صراف آلي حتى تتمكن من سحب أموالك من حسابك الاستثماري في أي وقت تحب.
وآخر جزء في إجابة ما هو الحساب الاستثماري وما هي مميزاته؛ أنك من خلال حسابك الاستثماري ستتمكن من تأجيل الضرائب المفروضة على دخل الاستثمار الخاص بك، وهي ميزة يندر وجودها في الحسابات المالية الأخرى.
أنواع الحساب الاستثماري
وأول نوع من أنواع الحساب الاستثماري نذكره بعد إجابة سؤال ما هو الحساب الاستثماري؛ هو حساب الوساطة وهو كما موضح باسمه يتم عن طريق شركة وساطة تساعد المستثمر في اتمام كل ما يخص عمليات التداول بعد إيداع أمواله أو أصوله لديها، ويجب أن تكون تلك الشركة مرخصة بالطبع.
وهو أكثر أنواع الحسابات الاستثمارية شهرة وعادةً ما يتجه إليه المبتدئين ومتوسطي الخبرة في هذا المجال، ويتميز حساب الوساطة بإمكانية الوصول إلى سوق الأوراق المالية وغيره من الاستثمارات.
وهناك أيضًا حساب التقاعد الفردي، وهو إحدى أدوات الاستثمار المستخدمة من أجل الحصول على إعفاء أو تخفيض من ضرائب الدخل بهدف الادخار لحياة ما بعد التقاعد والقيام بعمليات استثمار المدى الطويل، ولكن بالطبع ستجده محفوف بعدد من الشروط.
وأخيرًا يوجد حساب التعليم وهو خاص بالإعفاء من الضرائب أو تخفيضها فيما يخص عملية التعليم، وستجد به هو أيضًا عدد من الشروط الواجب تنفيذها للحصول على تلك المميزات.
عيوب الحساب الاستثماري
ومن ضمن إجابة سؤال ما هو الحساب الاستثماري لابد أن نذكر ما هي عيوبه أيضًا كما ذكرنا مميزاته؛ فعلى الرغم من أن الحساب الاستثماري يعمل على توفير أرباح مستمرة للعميل، إلا أن تلك الأرباح في كثير من الأحيان تكون نسبتها ضئيلة في حالة الاعتماد عليها كمصدر دخل أساسي خاصةً إن كان المبلغ المودع ليس بضخم.
كما أن بعض أنواع الحسابات الاستثمارية محاطة بالكثير من الشروط؛ فمثلًا حساب التقاعد الفردي لا يسمح للمستثمر أن يحصل على أمواله قبل انتهاء المدة المتعاقد عليها كاملة.
وآخر العيوب الموجودة في الحسابات الاستثمارية هو عدم وجود إمكانية لدفع بعض أموال الحساب عن طريق دفتر شيكات، حيث لا يمكن للعميل أن يحصل على أمواله إلا عن طريق ماكينات الصراف الآلي فقط.
مقارنة بين الحساب الاستثماري والحساب الشخصي
كما يمكن توضيح ما هو الحساب الاستثماري عن طريق المقارنة بينه وبين الحساب الشخصي أو الحساب الجاري؛ فالحساب الشخصي يستخدم لحفظ الأموال عن طريق إيداعها بالمؤسسة المالية مع إمكانية سحبها بسرعة وسهولة بدون أي شروط صعبة ولكنه في نفس الوقت لا يتمتع بأي فوائد تُضاف لرأس المال.
على عكس الحساب الاستثماري ففكرته تقوم على كونه حساب طويل الأجل وذلك من أجل الحصول على فوائد وأرباح زيادة على رأس المال الأساسي.
كما أن الحساب الشخصي يعطيك إمكانية كتابة شيكات للآخرين وصرفها بسهولة بعد وجود موافقتك عليها ولكن في نفس الوقت لا يمكنك سحب أكثر من 10 آلاف جنيه من الحساب في اليوم الواحد.
أما في الحساب الاستثماري فالأمر مختلف حيث يمكنك سحب كمية الأموال التي ترغب فيها بدون شروط ولكن ذلك عن طريق ماكينات الصراف الآلي فقط.
أهم البنوك التي توفر الحساب الاستثماري في السعودية
هناك أعداد كبيرة من البنوك في المملكة العربية السعودية تقدم الحساب الاستثماري لعملائها. ولكن بعضها تتفوق على الأخرى. نذكر لك فيما يلي أفضل أربعة بنوك تُقدم الحساب الاستثماري في المملكة.
مصرف الراجحي
مصرف الراجحي هو أحد أكبر البنوك السعودية بشكل عام، والكثيرين يعدونه أفضل البنوك التي تقدم الحساب الاستثماري على الطلاق. يمكنك فتح حساب استثماري الكترونيًا في مصرف الراجحي عن طريق الرابط التالي
وذلك بعد التأكد من أن لديك بطاقة صراف آلي سارية، بعدها تختار “فتح حساب استثماري”، ثم تقرأ الشروط والأحكام وتوافق عليها وتضغط على “ابدأ”.
ثم سيطلب منك رقم بطاقة الصراف الآلي وكلمة السر، وبعد الحصول على رمز التفعيل على جوالك يجب أن تكتبه في الخانة المخصصة له وتضغط على “التالي”، وفي النهاية ستجد اتفاقية فتح حساب الاستثمار في بنك الراجحي.
إليك، شرح أكثر تفصيلًا حول كيفية فتح حساب استثمار في مصرف الراجحي بكافة الخطوات والشروط.
مصرف الإنماء
هو أيضًا أحد البنوك الشهيرة في المملكة، وهو يمتلك عدد كبير من العملاء المستثمرين. يمكنك فتح حساب استثماري مع مصرف الإنماء عبر الإنترنت عن طريق الرابط التالي
ومن ثم سيتوجب عليك تعبئة الخانات الفارغة برقم الهوية الوطنية خاصتك ورقم جوالك، وسيكون عليك التأكد من تسجيل رقم جوالك برقم هويتك فهذا من أهم شروط البنك، وبعد ذلك ستضغط على “افتح حساب الآن”.
والآن ستجد أمامك الشروط والأحكام، وبعدها سيتوجب عليك تعبئة كافة بياناتك الشخصية بشكل مطابق للموجودة في بطاقة هويتك، مع تحديد رمزك البريدي وعنوانك.
ثم ستختار رقمك السري المكون من 11 رقم، وبعدها يجب أن تجيب بنعم على صفحة الإقرار الذاتي، وبعد التحقق من بياناتك الشخصية ستصل لك رسالة على هاتفك بها رقم تحقيق من منصة ابشر، ادخله بالموقع.
إليك، شرح أكثر تفصيلًا حول كيفية فتح حساب استثمار في مصرف الإنماء بكافة الخطوات والشروط.
البنك الأهلي التجاري
هناك أيضًا البنك الأهلي التجاري الذي يعد أكبر بنوك المملكة وله قاعدة عملاء ضخمة من الحسابات الشخصية والاستثمارية. ويمكنك فتح حساب استثماري في البنك الأهلي التجاري عن طريق الرابط التالي
ومن ثم اختيار “فتح حساب استثمار” والموافقة على اتفاقية الشركة للتعامل، وبعدها ادخال بيانات بطاقة الصراف الآلي خاصتك ورمز التفعيل – وستجده قد وصل إلى رقم هاتفك الموجود لدى البنك الأهلي التجاري – مع ملء بقية بياناتك الشخصية وأسئلة الاستبيان الموجودة في صفحة الاستبيان المالي أيضًا.
وسيتوجب عليك بعدها ادخال رقم هاتفك وبريدك الالكتروني وتأكيدهم عن طريق الرمز المرسل على هاتفك، واختر اسم مستخدم وكلمة مرور.
البنك السعودي البريطاني SABB
البنك السعودي البريطاني “ساب” هو أحد البنوك العريقة والرائدة في القطاع المصرفي في المملكة، وهو الآخر يقدم الحسابات الاستثمارية المميزة لعملائه، وبالطبع يمكنك الاستثمار معه من خلال فتح حساب استثماري. يمكنك فعل ذلك عبر الإنترنت عن طريق الرابط التالي
والتقدم بطلب فتح حساب بأسفل الصفحة الرئيسية للموقع، وتعبئة كافة البيانات المطلوبة من الاسم ورقم الهوية الوطنية والبريد الإلكتروني ورقم الجوال وتحديد الدخل الشهري أيضًا.
وآخر بنك لدينا هو بنك الرياض، ويجب أن يكون لديك حساب جاري لدى البنك نفسه وبطاقة صراف آلي سارية، هذا بالإضافة إلى رقم الهوية الوطنية ورقم هاتف وبريد إلكتروني فستحتاجهم في عملية التسجيل، وكانت تلك هي آخر جزئية سنتناولها في مقالتنا بعنوان ما هو الحساب الاستثماري.
ملخص
الحساب الاستثماري هو حساب يسمح لصاحبه بالاستثمار مع البنك الذي اختاره، ليزيد من خلال هذا الاستثمار رأس ماله. فهو أشبه بالاستثمار التقليدي ولكنه يتم من خلال البنوك.
خلال هذا الموضوع تعرفنا بشكل مفصل على ماهو الحساب الاستثماري، وأهم أنواعه، وأهم عيوبه ومميزاته، وكذلك قمنا بذكر أفضل البنوك لفتح حساب استثماري في المملكة العربية السعودية.
هذا الموضوع يجب أن يكون دليلك إذا ما قررت الاستثمار مع البنوك من خلال الحسابات الاستثمارية.
