كيفية الاشتراك في الصناديق الاستثمارية

كيفية الاشتراك في الصناديق الاستثمارية. صناديق الاستثمار المشتركة هي من أفضل طرق تنمية المدخرات على المدى الطويل والقصير في هذا العصر بدون منازع.

ولكن يجد العديد من المستثمرين لأول مرة أن عملية الاشتراك الفعلي في هذه الصناديق وشرائها أمر مخيف وغامض.

ولهذا نتساءل عن طريقة وخطوات الاشتراك في تلك الصناديق، وهنا في هذه المقالة سأقدم لك دليل سهل وواضح لفهم الطرق والخطوات.

الاشتراك المباشر مع مدير الصندوق

الاشتراك المباشر عبر الإنترنت

عند البحث عن كيفية الاشتراك في الصناديق الاستثمارية ستجد أن أول الطرق هي طريقة الاشتراك المباشر مع مدير الصندوق، وهي الطريقة الأكثرة شهرة والتي يتبعها المعظم.

وهناك أكثر من قناة يتم من خلالها الاشتراك في المباشر مع مدير الصندوق الاستثماري، أولها الاشتراك من خلال الإنترنت، وهذا لأنها تعد طريقة سهلة ولا تحتاج إلى مجهود.

فهذه الطريقة تتيح للمستثمرين الجدد أو الخبراء فتح حسابات بسهولة وشراء أسهم الصناديق عبر الإنترنت بدون الحاجة إلى وسيط توزيع تقليدي مثل البنك أو المستشار المالي.

أما عن الخطوات المتبعة في هذه الطريقة وجميع الطرق هي البحث، وهناك تقوم بتصفح المواقع الإلكترونية الخاصة بالصناديق الاستثمارية المختلفة المتاحة.

فتقوم بالاطلاع على سجل الأداء والأهداف الاستثمارية ومقاييس المخاطر والرسوم والحد الأدنى للاشتراك والتفاصيل الأخرى لتحديد الصناديق التي تتوافق مع أهدافك الاستثمارية وقدرتك على تحمل المخاطر.

وبعد أن تقوم باختيار صندوق واحد أو أكثر للاستثمار فيه، تعمل على إكمال الطلب عبر الإنترنت لفتح حساب جديد مباشرةً مع شركة إدارة الأصول.

وهذا يتطلب تقديم بعض التفاصيل الشخصية وقبول شروط وأحكام اتفاقية العميل التي يحددها مدير الصندوق.

وبعد الموافقة على حسابك وفتحه، يمكنك تحويل الأموال لتمويل استثمارك، وتسمح معظم المواقع بربط حساب مصرفي أو تحويل حوالة أو الإيداع النقدي عن طريق معالجة التحويلات.

وأخيرًا يمكنك تسجيل الدخول بسهولة عبر الإنترنت في أي وقت لمراقبة أداء صناديق الاستثمار الخاصة بك، والوصول إلى البيانات ربع السنوية.

كما يمكنك كذلك الوصول إلى المستندات الضريبية وإجراء عمليات شراء إضافية أو طلب الاسترداد.

وتمتاز هذه الطريقة بالعديد من المميزات، أولها الراحة؛ وهذا لأن العملية كلها تتم من خلال موقع إلكتروني واحد وبدون الحاجة إلى ملء نماذج ورقية وغيرها.

هذا بالإضافة إلى أنها توفر في التكاليف، فهي تغنيك عن دفع العمولات أو الرسوم الخاصة بالموزعين والوسطاء.

الاشتراك المباشر عبر الهاتف

والقناة الثانية من قنوات الاشتراك المباشر في الصناديق الاستثمارية مع المدراء هي الاشتراك من خلال الهاتف، وهي كذلك من الطرق المشهورة بشكل كبير.

وبالنسبة للخطوات المتبعة في هذه الطريقة وبعد أن تبحث وتختار المدير والصندوق الأنسب، تقوم بالاتصال بمدير الصندوق مباشرة عبر الهاتف الموجود على موقعه الإلكتروني.

وخلال المكالمة، سيقوم مدير الصندوق بشرح عملية التقديم والنماذج والمستندات اللازمة للحصول على الصندوق.

وبالطبع أنت تعلم أن مدير الصندوق هو شخص اعتباري، فأنت تتواصل مع موظف خدمة عملاء يعمل في الشركة التي تدير الصندوق.

ويمكنك أن تسأل على جميع التفاصيل وتطلب شرح وتوضيح لأي جزئية حتى تكون على دراية تامة بكافة رسوم الصيانة، وكذلك المخاطر المترتبة.

والآن تختار، هل ستقوم بملء النماذج في منزلك أم ستذهب إلى مكتب المدير أم ستتم العملية إلكترونيًا، وفي الغالب يتم إرسال النماذج إلى البريد الإلكتروني لإكمال الطلب.

وبعدها يقوم مدير الصندوق بالاطلاع على المستندات وإصدار الموافقة، وهذا يستغرق بدءً من بضعة أيام حتى بضعة أسابيع.

وتمتاز هذه الطريقة بنفس مميزات الطريقة السابقة، ولكنها تتيح لك اتصال مباشر بشكل أكبر مع مدير الصندوق وبالتالي سرعة الاستجابة وفهم أوضح.

الاشتراك المباشر عبر التطبيق الالكتروني

ويمكنك كذلك الاشتراك المباشر مع مدير صندوق الاستثمار من خلال التطبيقات الإلكترونية الخاصة بكل صندوق أو مدير، وهي من الطرق التي بدأت في الانتشار مؤخرًا.

وهذه الطريقة تمكن المستثمرين من الاشتراك في الصناديق بدون المرور عبر وسيط أو مستشار مالي، وتتم إلكترونيًا وعبر الإنترنت ومن أي مكان في العالم.

ومن مميزات هذه الطريقة السهولة، حيث يمكن إتمام الطلب في خلال دقائق معدودة وبدون الحاجة إلى أوراق أو اجتماعات.

هذا بالإضافة إلى أنها تحميك من دفع رسوم الوساطة، وبالتالي هي من الطرق التي تحد من التكلفة، وهي إجابة كافية على كيفية الاشتراك في الصناديق الاستثمارية.

ثم إنها توفر لك كمستثمر المزيد من السيطرة على عملية الاستثمار دون الاعتماد على الوسطاء بشكل كامل على توصيات الصندوق وعملياته.

كيفية الاشتراك في الصناديق الاستثمارية من خلال خطط التقاعد

ومن بين الطرق المتبعة للاشتراك في الصناديق الاستثمارية هي التي تعتمد على خطط التقاعد، وتعد من أفضل الطرق لبناء الثروات بشكل ثابت للمستقبل.

وبالطبع الخطوة الأولى هي تحديد نوع حساب التقاعد الأكثر منطقية ومناسبة لحالتك وقدراتك المالية، وأول أنواع الحسابات هي الحسابات التي يرعاها أصحاب العمل.

وهي تسمح لك بالمساهمة بجزء أو نسبة بسيطة من راتبك الشهري قبل الضريبة، وهذا يعني أن دخلك الخاضع للضريبة ينخفض بمقدار المبلغ الذي تساهم به.

هذا ويمكن فتح حسابات تقليدية بدون الاعتماد على خطة صاحب العمل، وهي توفر نفس الخصم الضريبي وفي نفس الوقت تسمح بالزيادة المعفية من الضرائب.

والآن بعد أن أصبحت حاوية حساب التقاعد مفتوحة، يمكنك استخدامها للاشتراك والاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة وغيرها من المنتجات الاستثمارية.

وبالنسبة للمبتدئين، فإن صناديق التاريخ المستهدف أو المحدد التي تتكيف مع المخاطر بمرور الوقت أو صناديق مؤشر S&P 500 الواسعة هي الأفضل.

كيفية الاشتراك في الصناديق الاستثمارية من خلال وسيط

وفي سياق الحديث عن كيفية الاشتراك في الصناديق الاستثمارية، كان من المهم الاطلاع على طريقة الاشتراك من خلال الوسطاء، فهي من بين الطرق المتبعة بشكل واسع بين المبتدئين.

والخطوة الأولى في هذه الطريقة هي فتح حساب وساطة مع شركة استثمار أو بنك يوفر إمكانية الوصول إلى الصندوق الذي ترغب الاستثمار فيه.

وبعد إكمال الطلب وتقديم معلومات تعريفية وإيداع الأموال في حساب الوساطة الجديد الخاص بك، يتم فتح الحساب على الفور.

ويقدم معظم الوسطاء مجموعة واسعة من صناديق الأسهم وصناديق السندات والمؤشرات والتاريخ والمدارة بنشاط والمتداولة في البورصة وغيرها من مختلف الصناديق.

وبعد أن تبحث وتقارن وتحدد الصناديق المناسبة لك، سيكون عليك إدخال رمز المؤشر وتحديد مقدار الأموال التي تريد استثمارها في كل منهما.

وهذا ويسمح الوسطاء بالتداول عبر الإنترنت والاستثمارات المتكررة الآلية حتى تتمكن من إعداد عمليات الشراء المجدولة.

وسيتم سحب الأموال من الرصيد النقدي لحساب الوساطة الخاص بك واستخدامها لشراء أسهم في الصندوق.

كيفية الاشتراك في الصناديق الاستثمارية من خلال المستشارين الآليين

ولأننا نتحدث عن كيفية الاشتراك في الصناديق الاستثمارية، فمن الجيد العلم بأن المستشارين الماليين الآليين أصبحوا وسيلة متوفرة أمام المستثمرين.

وهم عبارة عن منصات رقمية توفر خدمات إدارة الاستثمار الآلية باستخدام الخوارزميات والتكنولوجيا لإنشاء وإدارة وموازنة المحافظ الاستثمارية.

وفي هذه الطريقة نتبع نفس الخطوات التي يتم من خلالها الاشتراك المباشر مع مديري الصناديق الاستثمارية.

وتمتاز هذه الطريقة بالرسوم المنخفضة عند مقارنتها بالمستشارين الماليين العاديين، وعادة ما تكون ما بين 0.25% و 0.50% سنويًا.

ولكنها تأتي مع بعض السلبيات، مثل المرونة المحدودة، فأنت لا تستطيع السيطرة على انتقاء الأصول الفردية.

وفي هذه الطريقة أنت تعتمد بشكل كبير على الخوارزميات، ولذلك الأخطاء الفنية قد تحجب عنك الوصول إلى حسابك وغيرها من الأمور التي تحتاجها بشكل يومي.

طريقة المنصات الإلكترونية

وآخر ما سنتحدث عنه في الإجابة على كيفية الاشتراك في الصناديق الاستثمارية هي المنصات الإلكترونية، والتي أصبحت أساس الاستثمار بجميع أنواعه.

وهنا يتم إنشاء حساب على منصة استثمار وتقديم طلبات لشراء أسهم الصندوق مباشرةً من خلال موقع الويب أو حتى تطبيق الهاتف المحمول.

وبعد إنشاء الحساب، يمكنك تصفح جميع الصناديق المتاحة، واختيار ذلك الذي تريد الاستثمار فيه، وإدخال تفاصيل طلبك، مثل المبلغ بالدولار الذي تريد استثماره.

وبعدها تقوم بتأكيد المعاملة، وكل ذلك عبر الإنترنت، ويتم الاحتفاظ بالصناديق والنقود في نفس الحساب، وهذا يبسط العملية كلها.

وهي من الطرق التي توفر لك الوصول طوال أيام الأسبوع وفي أي وقت خلال اليوم، كما أنها سريعة جدًا وسهلة للغاية.

وفي هذه الطريقة أنت تجمع بين كل الطرق السابق ذكرها ما عدا طريقة خطط التقاعد، حيث أنك تستطيع التواصل مع مدير الصندوق بشكل مباشر.

ويمكنك كذلك الاعتماد على الخدمات الآلية التي تقدمها، مثل الاستثمار التلقائي وإعادة موازنة المحفظة، هذا بجانب عمولات التداول المنخفضة.

هذا ويتم مراقبة المحفظة يوميًا والوصول إلى أدوات إعداد التقارير الخاصة بالأداء والضرائب، وهذا يضمن الشفافية.

ولكن هذه الطريقة ولأنها كذلك تعتمد على التكنولوجيا فأنت معرض لمخاطر أمنية مثل الاختراق، هذا بجانب الافتقار إلى عملية التوجيه من خدمة العملاء.

ملخص

وفي النهاية، لقد تحدثنا عن كيفية الاشتراك في الصناديق الاستثمارية، وهذا من خلال توضيح الطرق والقنوات التي يتبعها المستثمرون في وقتنا هذا.