قروض بنك فيصل الإسلامي للمشروعات

قروض بنك فيصل الإسلامي للمشروعات. لا يمكن أن ننكر أن الوصول إلى تمويل حلال لتطوير مشروع أو إنقاذه من الإفلاس هو من أكبر العقبات التي تقابل أصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة.

ولكن هناك العديد من البنوك التي تقدم القروض المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، من بينها بنك فيصل الإسلامي، والذي يعد الشريك المصرفي المناسب.

وفي هذه المقالة، سأقدم لك دليل واضح تتعرف من خلاله على كل الشروط والمتطلبات التي وضعها البنك للحصول على هذه القروض.

مميزات قروض بنك فيصل الإسلامي للمشروعات

وقبل أن نبدأ في التعرف على شروط ومتطلبات الحصول على قرض بنك فيصل الإسلامي للمشروعات، تعال نتعرف على مميزات هذا القرض، وأولها أنه متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.

أي أنك تستطيع الحصول على التمويل الحلال الخالي من أي تعاملات ربوية.

ويمكن للمشاريع الصغيرة أو المتوسطة أو الكبيرة في جميع القطاعات الحصول على هذا القرض بكل سهولة ويسر.

وبالنسبة للمشاريع الصغيرة، فإنه يوفر تمويل قصير الأجل لرأس المال العامل وتسهيلات خطابات الضمان للمساعدة في تغطية تكاليف التشغيل لتلك المشاريع.

كما أنه يقدم تمويل متوسط الأجل للتطويرات والتوسعات.

هذا بالإضافة إلى أنه يقدم تسهيلات خطابات الاعتماد للاستيراد والتصدير وفقًا للوائح.

وأيضًا تتماشى الأقساط مع نوع المنشأة، ويطبق معدل ربح متناقص بنسبة 5٪ فقط.

وتستهدف منتجات تمويل الأعمال الصغيرة الشركات المصرية في مختلف القطاعات، باستثناء قطاع التجزئة أو التجارة.

ويقدم لمن لديهم أكثر من 250 ألف جنيه مصري تمويل بعائدات تصل إلى 50 مليون جنيه مصري.

وتستهدف مبادرة الـ 100 مليار الشركات الصناعية والزراعية وشركات البناء الكبرى لتوسيع الإنتاج.

ويقوم بنك فيصل الإسلامي بتمويل المواد الخام ومستلزمات الإنتاج والآلات والمعدات وخطوط الإنتاج لتعزيز القدرة، ويتم تطبيق معدل ربح متناقص بنسبة 8٪ فقط.

أيضًا يقدم البنك خدماته من خلال الموقع الإلكتروني الرسمي، وكذلك من خلال الفروع المنتشرة في جميع محافظات مصر، بالإضافة إلى التطبيق الإلكتروني.

إليك أيضًا، أفضل شركات تمويل المشروعات الصغيرة في مصر.

كيف يصنف البنك المشروعات؟

وفي سياق الحديث عن شروط الحصول على قروض بنك فيصل الإسلامي للمشروعات، من المهم أن تعرف أن البنك يصنف المشروعات إلى 4 فئات رئيسية، أولها المؤسسات الكبيرة.

ثم تليها المشاريع المتوسطة، وبعدها تأتي المشاريع صغيرة الحجم، وبعد ذلك تأتي الشركات متناهية الصغر.

ولكن هذا على أساس 3 أشياء، الأول حجم المبيعات أو الإيرادات السنوية من المبيعات أو عدد وحجم العمليات التجارية.

والأساس الثاني هو عدد العمال والموظفين في المشروع.

وأخيرًا حجم ومقدار رأس المال المدفوع لتأسيس المشروع في البداية.

هذا ويُعرّف بنك فيصل الإسلامي المؤسسات الكبيرة بأنها تلك التي يتجاوز حجم مبيعاتها أو إيراداتها السنوية 200 مليون جنيه مصري.

ولا يوجد عدد محدد للموظفين أو حدود رأس المال المدفوع تحدد المؤسسات الكبيرة.

أما بالنسبة للمشاريع صغيرة الحجم، فتم تقسيمها إلى نوعين، الأول وهو المشاريع العاملة في قطاع الصناعات التحويلية، ويصفها البنك على أنها توظف أقل من 200 عامل.

وحجم التداول السنوي لها يتراوح ما بين 50 مليون و 200 مليون جنيه مصري.

هذا بالإضافة إلى أنها الشركات التي يتراوح رأس مالها المدفوع ما بين 5 مليون و15 مليون جنيه مصري.

والنوع الثاني من المشاريع صغيرة الحجم، هي المشاريع التي تعمل في القطاع الغير صناعي، ويجب أن تتمتع تلك المشاريع بنفس عدد موظفين وحجم تداول النوع الأول.

ولكن يجب أن يتراوح رأس مالها المدفوع ما بين 3 مليون و 5 مليون جنيه مصري.

أما بالنسبة للمشاريع الصغيرة في مجال التصنيع، فإن الحدود المؤهلة لها لتحصل على هذا القرض أن يتراوح حجم تداولها السنوي ما بين مليون و 50 مليون جنيه مصري.

وعدد موظفيها لا يزيد عن 199 موظف، ورأس مالها المدفوع يجب أن يتراوح ما بين 50 ألف و 5 مليون جنيه مصري.

والمشاريع الصغيرة غير الصناعية يجب أن تتمتع بنفس حجم الإيرادات السنوي وعدد العمال لتلك التي تعمل في مجال التصنيع، ولكن رأس مالها المدفوع أقل من 3 مليون جنيه مصري.

وأخيرًا المشاريع متناهية الصغر، ويعرفها البنك على أنها الشركات التي تحقق إيرادات سنوية أقل من مليون جنيه مصري.

ويعمل بها أقل من 10 موظفين.

وأنها المشاريع التي يقل رأس مالها المدفوع عن 50 ألف جنيه مصري.

يُهمك أيضًا، أفضل طرق تمويل المشاريع الصغيرة.

الفئات المستهدفة بقروض بنك فيصل الإسلامي

أما بالنسبة للفئات التي يمكنها الحصول على قروض بنك فيصل الإسلامي للمشروعات، فقد أعلن البنك أنه يستهدف المصريين في مختلف القطاعات الاقتصادية فيما عدا القطاع التجاري.

وأصحاب الاستثمار العامل يستهدفهم بالقروض قصيرة الأجل فقط.

هذا بالإضافة إلى مشاريع الاستيراد والتصدير.

وبالنسبة لأصحاب الأصول الاستثمارية الباحثين عن التوسعات فيستهدفهم بالقروض متوسطة الأجل.

شروط الحصول على قرض بنك فيصل الإسلامي للمشروعات

ويشترط بنك فيصل الإسلامي أن يكون صاحب المشروع الذي يطلب التمويل حامل للجنسية المصرية فقط.

وكذلك أن لا يقل عمر طالب التمويل عن 18 عام لحظة تقديم الطلب.

وأن يكون المشروع قد تم تسجيله في السجل التجاري.

هذا بالإضافة إلى أن يكون المشروع قائم بالفعل ولديه تاريخ مالي جيد.

ثم يشترط كذلك للحصول على قروض بنك فيصل الإسلامي للمشروعات أن يكون للمشروع خطة عمل واضحة ويمكن تحقيقها باحترافية.

وأخيرًا يشترط أن يكون لدى طالب الترخيص ما يثبت قدرته على سداد أقساط القرض، وكذلك أن يكون لديه تاريخ ائتماني جيد.

إليك أيضًا، قرض حسن بنك فيصل الإسلامي ب 300 ألف جنيه.

ما هي متطلبات قروض بنك فيصل الإسلامي للمشروعات؟

بالإضافة إلى ما سبق من شروط، تتطلب عملية الحصول على قرض بنك فيصل الإسلامي للمشروعات تقديم مجموعة من المستندات، أولها ملف طلب القرض.

وكذلك نسخة من عقد الشركة، وملخص العقد، وصحيفة حقائق الشركة.

ثم نسخة من السجل التجاري وكذلك مستخرجه الأخير ومذكرات التعديل إن وجدت.

هذا بالإضافة إلى صورة من البطاقة الضريبية مع تقديم الأصل للاطلاع.

وبعد ذلك نسخة من بطاقة الاستيراد والتصدير بالنسبة للمشاريع التي تعمل في هذا المجال.

وصورة من المؤهل الدراسي، وشهادات الخبرة إن وجدت.

أيضًا يجب عليك تقديم صورة من سجل الوكلاء التجاريين.

ومن ثم القوائم المالية المدققة لآخر 3 سنوات، ويجب أن تستوفي تلك القوائم معايير المحاسبة المصرية.

هذا بالإضافة إلى أحدث كشف حساب، ويجب أن لا يكون قد مر عليه أكثر من 6 أشهر.

ثم بعد ذلك يجب عليك تقديم عقود الإيجار لمكاتب الشركة والفروع والمستودعات، وعقود ملكية العقارات، وسندات الملكية وشهادات حالة العقار.

ونسخة من ترخيص الأماكن أو المحلات العامة إن وجد، هذا بالإضافة إلى السجل الصناعي ونسخه عن كل ترخيص صناعي.

وصورة من الهوية الوطنية للشركاء ذوي الصلاحية الإدارية والتوقيعات الخاصة بهم.

ويجب عليك كذلك تقديم معلومات أساسية عن الشركاء وكذلك خبرة كل منهم وحجم مسؤوليتهم في الشركة.

وسيكون عليك تقديم قائمة البنوك التي لديك حسابات فيها، وعدد القروض التي حصلت عليها أو التي ما زلت تدفع أقساطًا لها.

ويمكن أن يطلب البنك بعض الضمانات التجارية، مثل بضائع أو معدات.

كيفية الحصول على قروض بنك فيصل الإسلامي للمشروعات

وسيكون عليك اتباع بعض الخطوات وبنفس التسلسل للحصول على القرض من البنك، وأول خطوة تتمثل في التواصل مع أقرب فرع للبنك للحصول على قائمة المستندات المطلوبة وبدء العملية.

ثم بعد ذلك تقوم بتقديم المستندات اللازمة والتي تم ذكرها في الفقرة السابقة.

وبعدها سيقوم البنك بتقييم الطلب المقدم وإجراء فحوصات عن الخلفية وتقييم القدرة على السداد ومراجعة الجدارة الائتمانية وفقًا لسياسات البنك.

وفي حالة أن القرض المطلوب كبير، سيقوم ممثلو البنك بإجراء عمليات تفتيش ومعاينة مالية للمواقع والمعدات للتحقق منها.

ثم بعدها يجب عليك ملء نموذج طلب التمويل وفقًا للتعليمات التي ستحصل عليها من موظف خدمة عملاء البنك.

وفي الخطوة السادسة، تجد أن الطلب بدأ الدخول إلى إجراءات الموافقة، وهنا قد يحتاج البنك منك مستندات إضافية مثل نوع المعدات المستخدمة والمدة التي تناسبك لسداد القرض.

وعند الموافقة، يقدم البنك خطاب عرض التمويل الذي يتضمن تفاصيل مبلغ التمويل ومعدل الربح والمدة وجدول السداد.

وفي النهاية تحصل على القرض وفقًا للجدول الزمني المتفق عليه.

حاسبة التمويل من بنك فيصل الإسلامي

وبعد أن تعرفنا على شروط ومتطلبات الحصول على قروض بنك فيصل الإسلامي للمشروعات، تعال نلقي نظرة على حاسبة التمويل الإلكترونية الأكثر من رائعة التي أطلقها البنك.

أولًا يمكنك الدخول إلى حاسبة التمويل بنك فيصل الإسلامي من خلال الضغط على هذا الرابط.

ثم بعد ذلك تقوم باختيار نوع التمويل، ثم المبلغ الذي تحتاجه وكذلك المدة التي يمكنك سداد القرض خلالها.

وبمجرد أن تضغط على كلمة اسحب، ستظهر لك قيمة القسط الشهري وإجمالي مستحقات البنك ثم نسبة الأرباح للبنك.

طرق التواصل مع بنك فيصل الإسلامي

وفي النهاية ولتعرف معلومات أكثر عن قروض بنك فيصل الإسلامي للمشروعات، يمكنك أن تزور المركز الرئيسي للبنك في العنوان التالي: 3 شارع 26 يوليو – القاهرة – مصر.

أو الاتصال على رقم هاتف: 0227871479

وتستطيع زيارة الموقع الإلكتروني الرسمي للبنك من خلال الضغط على هذا الرابط.

ملخص

أنت الآن تعرف كل الشروط والمتطلبات وكذلك الخطوات اللازمة للحصول على قروض بنك فيصل الإسلامي للمشروعات.