شروط تمويل المشاريع الصغيرة

شروط تمويل المشاريع الصغيرة. غالبًا ما يكون البحث عن مصدر تمويل للمشاريع الصغيرة أمر مرهق وصعب ويتطلب وقت ومجهود ومصاريف كثيرة.

سواء كنت بحاجة إلى رأس المال لتحويل فكرتك إلى واقع، أو الارتقاء بمشروعك الحالي إلى المستوى التالي، فإنك تحتاج إلى سيولة ومبالغ قد تكون كبيرة بالنسبة لك.

فإذا كنت تبحث عن جهة تساعدك، ففي هذه المقالة سأضع بين يديك دليل شامل لكل الشروط والمتطلبات التي إذا فهمتها ووفرتها يمكنك أن تحصل على التمويل بسهولة ومن أول مرة لتقديم الطلب.

شروط تمويل المشاريع الصغيرة من رجال الأعمال

يعد تمويل المشاريع الصغيرة من رجال الأعمال أحد أهم مصادر التمويل المتاحة، فهم يشترطون شروط أسهل من البنوك، فمثلًا هناك شروط الأهلية.

حيث يبحث رجال الأعمال عن أصحاب المشاريع الذين لديهم خبرة ومهارات في مجال عملهم.

بالإضافة إلى الصفات الشخصية التي تجعلهم قادرين على إدارة أعمالهم بنجاح.

وتشمل هذه الصفات أن يكون صاحب المشروع ملتزم ولديه رؤية وهدف واضحين ويمكن تحقيقهما بالفعل.

هذا بجانب القيادة، فيجب أن تتوفر فيك صفات القائد ورائد الأعمال الناجح.

ثم يجب أن تكون قادر على التواصل بشكل فعال مع المستثمرين والعملاء والشركاء.

وبالإضافة إلى الشروط الشخصية، يبحث رجل الأعمال أيضًا عن مشاريع صغيرة ذات رؤية مالية واعدة.

حيث ستجده يرغب في استثمار أمواله في مشاريع لديها القدرة على تحقيق أرباح.

وتشمل هذه الشروط أن يكون لدى المشروع إمكانية النمو والتوسع في المستقبل.

وأن يكون المشروع قادر على تحقيق عائد على الاستثمار للمستثمرين.

ثم لابد أن تكون المخاطر المرتبطة والمتوقعة للمشروع مقبولة.

ودون شك يستهدف رجال الأعمال المشاريع التي لديها خطط عمل واقعية وقابلة للتنفيذ.

فيجب أن يكون للمشروع خطة عمل فنية واضحة تشرح بسهولة كيفية تنفيذ المشروع.

كما يشترط أن يكون هناك جدوى أو خطة عمل اقتصادية واضحة تشرح كيف سيحقق هذا المشروع الأهداف المالية التي تم وضعها.

وقد يرغب بعض المستثمرين في الاستثمار في مشاريع تتوافق مع قيمهم الشخصية، مثل المشاريع التي تدعم البيئة أو المجتمع.

وهناك من رجال الأعمال من يضع شرط المشاركة في إدارة المشروع أو أن يكون من المستشارين الماليين أو الإداريين للمشروع.

ومنهم من يشترط وجود ضامن للحصول على التمويل.

أو أن يكون هناك أصول يتم وضعها كضمان في حالة التعثر في دفع الأقساط المحددة في مواعيدها.

المستندات المطلوبة لتمويل المشاريع من رجال الأعمال

وبجانب شروط تمويل المشاريع الصغيرة من رجال الأعمال يجب عليك توفير مجموعة من المستندات؛ أولها المستندات الرسمية للمشروع.

وتتضمن هذه المستندات كل من السجل التجاري والبطاقة الضريبية وعقد إيجار أو صك امتلاك محل المشروع، سواء كان مكتب أو شقة أو مبنى أو مصنع أو قطعة أرض.

ثم بعد ذلك يجب عليك تقديم المستندات الخاصة بك كصاحب مشروع، وهي تتمثل في بطاقة الهوية الشخصية، أو جواز السفر أو شهادة الميلاد.

هذا بجانب صحيفة الحالة الجنائية، والتي يجب أن تكون خالية من أي عقوبات أو جرائم أو سوابق مخلة بالشرف.

وكذلك يجب عليك تقديم دراسة جدوى اقتصادية والسيرة الذاتية لك والخطط المستقبلية للمشروع.

ومن المهم أن تكون دراسة الجدوى معتمدة من شركة متخصصة معروفة واحترافية.

أيضًا سيكون عليك تقديم المستندات الخاصة بالضمانات، والتي تثبت ملكيتك الكاملة لعقار أو سيارة أو معدة أو آلة تغطي تكلفة التمويل بالكامل.

وينطبق الأمر على الضامن إذا كان الشرط هو وجود ضامن.

شروط تمويل المشاريع الصغيرة من البنوك

وهناك اختلاف بسيط بين شروط الحصول على التمويل من البنوك والطريقة السابقة، فمثلًا تشترط البنوك أن يكون طالب التمويل حامل لجنسية الدولة التي يطلب فيها القرض.

هذا بجانب أن يكون طالب التمويل بالغ، وعمر البلوغ يختلف من دولة لأخرى.

لكن بشكل عام، وفي الغالب، يجب أن لا يقل عمر طالب القرض عن 21 عام.

وهناك الحد الأقصى للعمر، فالبنوك تشترط أن لا يزيد عمر طالب القرض مع آخر الأقساط المستحقة عن سن معينة، وهي تتراوح ما بين 60 و 70 عام.

كما تشترط البنوك أن يكون طالب تمويل المشروعات الصغيرة لا توجد عليه أي قيود قانونية.

وتلك القيود مثل الإفلاس أو الحجز أو الحراسة القضائية.

أيضًا من اللازم أن يكون لدى صاحب المشروع القدرة المالية على سداد أقساط التمويل.

ويشترط أن يكون النشاط التجاري للمشروع مرخص من الجهات المختصة.

وأن يكون ضمن الأنشطة التي تقبلها البنوك للتمويل.

وعند طلب تمويل مشروع صغير من البنك، سيشترط البنك أن يكون طالب التمويل متفرغ بشكل تام لإدارة العمل ومتابعته.

ومن المهم امتلاكه للخبرة في نفس مجال عمل المشروع.

المستندات المطلوبة لتمويل المشاريع من البنوك

ولم تنتهي شروط تمويل المشاريع الصغيرة التي تشترطها البنوك، حيث يجب عليك تقديم دراسة جدوى متكاملة من مكتب هندسي معتمد لدى البنك.

هذا مع تقديم الضمانات الكافية والتي تساوي قيمتها المبلغ المستحق للبنك بالكامل.

ثم يجب عليك تقديم الـ C.V الخاصة بك، والتي توضح خبراتك السابقة وشهاداتك التعليمية والدورات والاهتمامات والقدرات الخاصة.

مع مستندات تعريف الشخصية ومحل الإقامة، مثل بطاقة الهوية وإيصال دفع فاتورة كهرباء أو هاتف أرضي أو مياه أو غاز.

واحرص على تقديم ما يثبت موافقة الجهات المختصة في الدولة على مشروعك.

وتلك الجهات تتضمن البلدية أو وزارة التجارة والصناعة أو الاستثمار أو البيئة أو الجمارك.

ويشترط عليك تقديم ما يثبت إلتزامك بدفع الضرائب المستحقة للدولة من خلال البطاقة الضريبية.

شروط تمويل المشاريع الصغيرة من شركات التمويل

ثم تُعد شركات ومنصات التمويل الإلكتروني من المصادر الحديثة التي توفر التمويل للمشروعات الصغيرة، وتشترط المنصات شروط تشبه كل الشروط السابقة، مثل شروط الجنسية والعمر.

كما تشترط الخبرة، ولكن هناك شرط إضافي وهو أن يكون المشروع قائم بالفعل ولديه أرباح معروفة.

وهناك من هذه الشركات من تشترط أن يكون للمشروع فترة لا تقل عن 3 سنوات في السوق.

وتضع الشركات والمنصات حدود أقل من البنوك للتمويل، أي تضع حد أقصى لمبلغ القرض أقل من الحد الأقصى الذي تضعه البنوك.

وكذلك يجب أن يكون صاحب المشروع لديه محل إقامة معروف وثابت.

وأن يقوم بالتوقيع على مستندات أو شيكات أو إيصالات تساوي قيمة القرض.

وبعض هذه المؤسسات تشترط حصولها على حصة من أسهم المشروع.

ولكن في هذه الحالة يكون هامش الربح على التمويل أقل بكثير من البنوك أو رجال الأعمال.

الوثائق اللازمة لتمويل المشاريع من شركات التمويل

وبجانب شروط تمويل المشاريع الصغيرة التي تضعها شركات ومنصات التمويل، يجب عليك أن تقوم بتجهيز عدة مستندات، أولها ملف طلب التمويل.

وفي هذا الملف تقوم بإرفاق كافة المستندات السابق ذكرها في الطريقتين السابقتين.

ولكن في حالة المنصات، يتم تصوير هذه الملفات ورفعها للمنصة أو التطبيق الإلكتروني عبر الانترنت.

خطوات الحصول على تمويل المشاريع الصغيرة

وفي سياق الحديث عن شروط تمويل المشاريع الصغيرة، من المهم فهم الخطوات التي يجب عليك اتباعها، وتبدأ الخطوات بوضع خطة عمل شاملة.

أو ما يطلق عليه عرض تقديمي احترافي، وستكون هذه الوثيقة بمثابة الأساس للتواصل مع المستثمرين والمقرضين.

يجب أن تقدم الخطة نظرة عامة على المشروع بما في ذلك المفهوم وتفاصيل المنتج أو الخدمة.

وكذلك السوق المستهدف والتحليل التنافسي وفريق الإدارة والتوقعات المالية ومتطلبات التمويل.

وبعد الانتهاء من خطة العمل المصقولة، فإن الخطوة التالية هي تحديد مصادر التمويل.

ومن ثم تقوم بالبحث عن الممولين المندرجين تحت قائمة الجهة التي تفضل الحصول على التمويل منها.

وتبدأ في عمل مقارنة بين الشروط والحدود القصوى لكل ممول.

وبعدها تقوم بالتوجه إلى مقر أو منصة الممول، وتبدأ في كتابة نموذج طلب التمويل للمشروع الصغير الخاص بك.

وبعد أن يدرس الفريق المختص المستندات والمعلومات في نموذج الطلب، سيصلك الفريق المسؤول عن الاطلاع والتفتيش للتأكد من مطابقة البيانات.

ومن ثم يقومون بكتابة التقرير إما بالموافقة، أو بالرفض.

وفي حالة الرفض لا يشترط عليهم إبلاغك بالأسباب، ولكن منهم من يطلب منك تعديل أو استيفاء شروط معينة.

نصائح لتحصل على التمويل من أول مرة

وبعد أن تعرفنا على كل شروط تمويل المشاريع الصغيرة، ينصح الخبراء بالتركيز على بناء العلاقات.

حيث يجب عليك التعرف على الممولين المحتملين، وفهم ما يفضلونه وما يبحثون عنه في الاستثمار.

ويجب أن يتضمن العرض التقديمي الخاص بك خطة مفصلة لتخفيف المخاطر وتوضيح الطريقة التي ستتبعها لتتفادى أي مشاكل مستقبلية.

وقم بالتركيز على التأثير الاجتماعي، فإذا كان لشركتك تأثير اجتماعي أو بيئي إيجابي، أكد على ذلك في عرضك.

فالعديد من المستثمرين اليوم يعطون الأولوية لأكثر من مجرد الأرباح.

ومع ذلك، لا تزال بحاجة إلى خطة عمل قابلة للاستمرار من الناحية المالية.

وسواء كنت تتعامل مع بنك أو مستثمر أو منصة إلكترونية، يجب عليك إخبارهم بقصتك وتاريخك بكل وضوح ولكن بإيجاز.

واعمل على تحسين العرض التقديمي ليجيب على كل الأسئلة التي قد تدور في ذهن المقرضين بدون طرحها.

وتعلم مهارات التواصل مع شركات التمويل ورجال الأعمال قبل أن تبدأ في تقديم الطلب.

ملخص

وفي نهاية المقالة، لقد ألقينا نظرة شاملة على كل شروط تمويل المشاريع الصغيرة، سواء كنت تريد التمويل من البنوك أو الشركات أو رجال الأعمال أو حتى المنصات الإلكترونية.