شراء جنيهات ذهب من البنك. الذهب واحد من أقدم وأثمن المعادن في التاريخ، فهو يستخدم كأموال وزينة، ويحافظ على قيمة النقود في أصعب المشاكل الاقتصادية.
وعلى الرغم من أن البنك المركزي المصري أوقف إنتاج العملات الذهبية في عام 2006، إلا أنه لا يزال بإمكان المستثمرين شراء سبائك الذهب الموحدة والمعتمدة من العديد من البنوك التجارية المصرية.
وفي هذه المقالة، سنقوم باستعراض مميزات وسلبيات شراء الجنيهات الذهبية من البنوك، وسنوضح أيضًا شروط ومتطلبات هذه العملية.
محتويات المقال
مميزات شراء جنيهات ذهب من البنك
ولكن في البداية؛ ما الذي يدفع الناس إلى شراء جنيهات ذهب من البنك؟ المميز في هذه الطريقة هو أن البنوك تطبق إجراءات صارمة لضمان جودة وأصالة العملات الذهبية.
فالبنوك تحصل على الجنيهات الذهب من المسابك المعتمدة، ويعتمد البنك على طرق اختبار متقدمة وحديثة للتأكد من محتوى الذهب ودرجة النقاء الخاصة به.
وهذا يمنع مخاطر شراء العملات الذهبية المزيفة أو العملات ذات الجودة المنخفضة، وهو ما يشكل مصدر قلق للجميع عند الشراء من البائعين أو الأسواق عبر الإنترنت.
ومن المعروف أن عملية تخزين العملات الذهبية هي مشكلة للبعض أيضًا، لأن الأمر يتطلب درجة أمان مرتفعة لحمايته من السرقات، ولكن البنوك تحل هذه المشكلة.
حيث أنها توفر خزائن آمنة مصممة خصيصًا لحماية الأشياء الثمينة، مما يوفر راحة البال للمستثمرين، ولكن هذا في مقابل رسوم بالطبع.
بالإضافة إلى ذلك، تقدم بعض البنوك خدمة تأجير صناديق الودائع الآمنة، وهي تتيح للمستثمرين التحكم الفردي في التخزين مع الاستفادة من الإجراءات الأمنية للبنك.
وأيضًا تعد عملية شراء الجنيهات الذهب من البنوك عملية مباشرة وسهلة، حيث توفر البنوك أكثر من طريقة للشراء، مع تقديم اهتمام وتسهيلات للمستثمرين.
ثم إن الجنيهات الذهب تتمتع بسيولة عالية بسبب الاعتراف العالمي بها وسوقها الواسع، وغالبًا ما تعمل البنوك كمشترين وبائعين للذهب، وهذا ما يتيح إعادة البيع بسهولة.
وكذلك تعد الجنيهات الذهبية حماية لقيمة أموال المستثمرين، حيث أنها تحميهم في أوقات التضخم أو في حالة وجود مشاكل اقتصادية.
وهناك بعض البنوك تقدم برامج ملكية جزئية لصناديق تستثمر بشكل أساسي في العملات الذهبية، وبالتالي يمكن للمستثمرين شراء أجزاء من العملة.
وهذا ما يجعل الاستثمار في الذهب في متناول أصحاب الميزانيات الصغيرة، حيث يمكنهم امتلاك جزء أو عدد جرامات من الجنيهات الذهبية بدون لمسه أو رؤيته حتى.
أنواع وأوزان الجنيهات الذهب
وأهم ما يجب فهمه قبل شراء جنيهات ذهب من البنك هي الأوزان والأنواع الخاصة بها، حيث تتوفر في مصر 3 أوزان رئيسية، الأول هو الجنيه الذهب بالوزن القياسي.
وهو يزن 8 جرام، ويبلغ عيار الذهب المستخدم في صناعته 21 قيراط.
والوزن الثاني هو النصف جنيه الذهب، وهو يزن 5 جرام من الذهب من عيار 21 قيراط.
وأخيرًا الربع جنيه الذهب، ويكون وزنه 2.5 جرام من عيار 21 قيراط.
أما بالنسبة للأنواع، فهناك الجنيه الذهب من عيار 21، وهو يحتوي على 87.5% من الذهب الخالص.
وهناك كذلك الجنيه الذهب من عيار 24 قيراط، وهو يحتوي على ذهب نقي بنسبة تصل إلى 99.9%، ولكن هذا النوع غير منتشر بشكل كبير، حيث أنه غالي الثمن.
والنوع الثالث هو النوع الذي ينتجه البنك المركزي المصري في بعض المناسبات، ويطلق عليه الجنيه الذهب التذكاري.
وأيضًا من الأنواع المعروفة في مصر الجنيه الذهب الـ BTC، وهو نفسه الجنيه الذهب العادي ولكن لا ينتج من قِبل البنك المركزي، بل تنتجه شركة BTC العالمية.
ومن ثم تجد الجنيهات الذهب الأجنبية، وهي متوفرة بأسعار أعلى من الجنيه المصري الذهبي، وذلك بسبب ارتفاع تكاليف الشحن والجمارك.
ومن أشهر أنواعها الجنيه الذهب السويسري وهو الأكثر تداولًا بين المستثمرين.
ثم الجنيه الذهب البريطاني، وهو يزن حوالي 7.98 جرام.
وأخيرًا الجنيه الذهب الأمريكي، وهو يزن حوالي 31.103 جرام.
طرق شراء الجنيهات الذهب من البنوك
وهناك عدة طرق يمكن من خلالها شراء جنيهات ذهب من البنك، أولها فتح حساب توفير الذهب في أي من البنوك المصرية التي تقدم هذه الخدمة، مثل بنك القاهرة أو الأهلي المصري.
ويمكن من خلال هذه الحسابات تجميع المدخرات في شكل عملات ذهبية تدريجيًا عن طريق إيداع ودائع نقدية شهرية منتطمة في الحسابات.
وبعد ذلك يتم استخدام تلك الأموال من قِبل البنك لشراء العملات الذهبية الفعلية نيابة عن العملاء.
ومن ثم يمكن للعملاء بعد ذلك سحب تلك المدخرات في أي وقت.
والطريقة الثانية هي استخدام الأموال في حسابات العملاء الجارية لشراء الجنيهات الذهبية من البنوك، وهذا عن طريق التوجه إلى أي من فروع البنك الذي يتعامل معه المستثمر.
وهناك طريقة أخرى وهي شراء شهادة استثمار الذهب، والتي تمثل ملكية محددة من الجنيهات الذهبية المخزنة لدى البنك بدون أن يضطر العملاء إلى لمسها أو رؤيتها.
وعندما يشتري العميل شهادة ذهب من أحد البنوك، فإنه يدفع سعر السوق الحالي للذهب لشراء شهادة تثبت أنه يمتلك كمية معينة من الذهب.
وتتيح العديد من البنوك شراء الجنيهات الذهبية من خلال منصاتها عبر الإنترنت، وهذا يوفر الراحة والأمان للعملاء.
وفي حالة أنك عميل في بنك وقمت بالتسجيل في خدمة المعاملات المصرفية عبر الهاتف، فيمكنك أن تقوم بشراء أي نوع من أنواع الذهب عن طريق الهاتف.
شروط شراء جنيهات ذهب من البنك
وفي مصر، تشترط البنوك أن يكون طالب شراء الجنيه الذهب إما مصري يحمل بطاقة هوية مصرية سارية، أو مقيم لديه تصريح إقامة ساري.
وفي حالة أن من يريد شراء الجنيه الذهب أجنبي، فيشترط عليه الحصول على موافقة مسبقة من البنك المركزي المصري.
ويجب عليه في هذه الحالة تقديم جواز السفر الساري.
ومن الضروري أن يكون عمر العميل 18 عام أو أكثر.
وهناك بعض البنوك تشترط تقديم وثائق توضح مصدر دخل العميل لمنع جرائم غسيل الأموال.
هذا ويضع البنك المركزي المصري قيود على كمية الجنيهات الذهبية التي يمكن للفرد أن يشتريها، والحد الأقصى للشراء يوميًا هو 100 جنيه ذهبي.
وبالنسبة لطرق الدفع، ففي معظم البنوك يتم الدفع بالجنيه المصري نقدًا، وبعضها يقبل الدفع بالعملات الأجنبية بأسعار صرفها لحظة عملية الشراء.
وتسمح كذلك البنوك بالدفع عن طريق تحويل الأموال مباشرةً من الحسابات البنكية.
ويتم إعلان تسعير الجنيه الذهب لدى البنوك على أساس سعر الذهب العالمي محولًا إلى الجنيه المصري، بالإضافة إلى علاوة متقلبة تتراوح بين 5% و10%.
وتفرض البنوك رسوم على هذه العملية، وتكون نسبة مئوية من سعر شراء الجنيه المصري.
وتغطي هذه الرسوم التكاليف المرتبطة بعملية صناعة أو سك الجنيه الذهب.
وإذا اخترت تخزين الجنيهات الذهبية الخاصة بك في البنك، فيجب عليك دفع رسوم بناءً على وزن العملة ومدة التخزين.
اجراءات شراء الجنيهات الذهب من البنوك
والخطوة الأولى في عملية شراء جنيهات ذهب من البنك هي اختيار البنك الذي ستشتري منه، وفي مصر تقدم معظم البنوك الكبرى هذه الخدمة.
وسيكون عليك الاتصال على البنك للتأكد من توافر نوع الجنيه الذهبي الذي تخطط لتشتريه قبل التوجه إلى الفرع.
وعند دخولك البنك، اطلب التحدث مع ممثل خدمة العملاء أو مدير الحساب، هذا لتفهم منه الرسوم والخدمات الإضافية، مثل خدمة التخزين أو التوصيل حتى باب المنزل.
ومن ثم تقوم بتقديم إثبات الهوية، وسيقوم الموظف بسحب معلوماتك وحساباتك الحالية، هذا إذا كان لديك أي منها في هذا البنك.
وفي الخطوة التالية تقوم بتحديد كمية الجنيهات الذهبية التي ترغب في أن تشتريها، وسيعرض لك الموظف سعر الجنيه بناءً على أسعاره في السوق في هذه اللحظة.
وبعد ذلك تقوم بدفع التكلفة الإجمالية للجنيهات الذهبية من خلال أي من طرق الدفع التي يقبلها البنك.
وبمجرد إتمام عملية الدفع، سيطلب منك موظف خدمة العملاء ملء نموذج شراء الذهب الذي يتطلب تفاصيل شخصية، مثل الاسم ورقم الهوية والعنوان ورقم الهاتف وكمية وقيمة الجنيهات الذهبية.
وهذا النموذج يكون بمثابة عقد وإثبات للعملية، ويجب عليك التأكد من دقة جميع المعلومات قبل التوقيع على النموذج.
سلبيات شراء جنيهات ذهب من البنك
وبعد التعرف على كيفية شراء جنيهات ذهب من البنك، من المهم العلم بوجود بعض السلبيات؛ مثل ارتفاع الرسوم التي تفرضها البنوك على السعر الفعلي للذهب.
فعندما تقوم بعملية شراء صغيرة لجنيه واحد فقط، تجد أن بعض البنوك تضيف علاوة تصل إلى 25% بالإضافة إلى سعر السوق الحالي لتغطية التكاليف وهوامش الربح.
وهناك عيب آخر، وهو المرونة المحدودة في امتلاك الذهب الذي اشتريته أو حتى الاستفادة منه.
حيث أن البنك لديه قواعد صارمة بشأن متى وكيف يمكن سحب الذهب أو تسييله.
فقط تضطر إلى الانتظار لمدة يوم أو أكثر حتى تقوم البنوك بتسليمك الجنيهات الذهبية.
هذا ويتم خصم أي ضريبة أرباح رأسمالية مستحقة بشكل تلقائي من عائدات البيع من قبل البنوك قبل وضع الأموال المتبقية في حساب العميل.
ملخص
وفي نهاية المقالة، ننصحك بألا تقبل على شراء جنيهات ذهب من البنك إلا بعد تحديد أهدافك المالية، ومعرفة قدرتك على تحمل المخاطر، ولا تنس استشارة أصحاب الخبرة أولًا.
