تجربتي مع وديعة المرابحة. واحدة من أفضل المنتجات الاستثمارية الإسلامية التي تقدمها مجموعة من البنوك في السعودية وديعة المرابحة الإسلامية.
وهي تعد فرصة استثمارية متوافقة مع الشريعة الإسلامية تتيح لعملاء هذه البنوك الاستفادة من أرباح على مدخراتهم بدلًا من الاحتفاظ بها كما هي.
فمن المعروف أن الاستثمار أفضل من الادخار، فهو يعمل على زيادة قيمة الأموال وفي نفس الوقت يوفر السيولة اللازمة في وقت الأزمات.
وفي هذه المقالة، ساشارك معك تجارب لبعض الأشخاص الذين قاموا بالاشتراك في حسابات وديعة المرابحة من كل البنوك التي توفرها في السعودية.
محتويات المقال
وديعة المرابحة من بنك ساب
سأحكي تجربتي مع وديعة المرابحة من بنك ساب لنتعرف على شروط ومميزات هذه الوديعة، في البداية، كان علي أن أوافق على شروط وأحكام عقد المرابحة من البنك.
والحد الأدنى لمبلغ الإيداع هو 25,000 ريال سعودي، ولا يوجد حد أقصى لمبلغ الإيداع.
والعملة المستخدمة في هذا الحساب هي الريال السعودي، لكن البنك يقدم أيضًا خيار الاستثمار بالدولار الأمريكي أو الجنيه الاسترليني.
وإحدى الميزات الجذابة لودائع المرابحة من هذا البنك العريق هي أنها توفر معدل عائد متوقع تنافسي.
هذا وتتراوح فترات الاستثمار من شهر إلى اثني عشر شهرًا، مما يمنحني المرونة في اختيار المدة التي تناسب أهدافي المالية.
وقد اخترت فترة استثمار مدتها ستة أشهر وأودعت مبلغ 50,000 ريال سعودي.
أما الجانب الآخر الذي أقدره هو اختيار كيفية الحصول على الربح، حيث يمكن للعملاء اختيار الحصول على الربح مقدمًا أو عند الاستحقاق.
وقررت أن أحصل على الربح عند الاستحقاق لتعظيم عوائدي.
وطوال هذه العملية، قدم بنك ساب خدمة عملاء ممتازة.
فكان ممثلو خدمة عملاء البنك على دراية بالعملية كلها، وقاموا بتوجيهي خلال المتطلبات والإجابة على جميع أسئلتي.
تجربتي مع وديعة المرابحة من بنك الجزيرة
لقد قمت مؤخرًا بفتح حساب وديعة مرابحة لدى بنك الجزيرة، أحد البنوك الإسلامية الرائدة، وكانت العملية واضحة تمامًا.
فأولًا، كان يجب أن يكون لدي بالفعل حساب جاري نشط لدى بنك الجزيرة، لأن ذلك شرط.
وقمت بعد ذلك بزيارة فرعي المحلي وتحدثت مع أحد ممثلي خدمة العملاء حول فتح وديعة المرابحة.
لقد شرح لي ميزات الحساب وطلب مني مراجعة الشروط والأحكام والتوقيع عليها.
وهناك نقطة مهمة وهي أنه لا يُسمح لي إلا بالحصول على وديعة مرابحة واحدة نشطة في المرة الواحدة.
والحد الأدنى للرصيد الافتتاحي هو 10,000 ريال سعودي.
ولقد اخترت فترة مدتها عام واحد، لكنهم يقدمون فترات تتراوح من 3 أشهر إلى 3 سنوات.
ومعدلات الربح متغيرة بناءً على فترة الاستثمار وظروف السوق.
لذا فإن الأسعار ليست ثابتة، لكن بنك الجزيرة يتمتع بسمعة طيبة فيما يتعلق بالعوائد التنافسية المتوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية.
وبالنسبة للسيولة، يمكنني سحب ما يصل إلى 10% من مبلغ الوديعة بدون رسوم في أي وقت قبل تاريخ الاستحقاق.
وإذا كنت بحاجة إلى سحب المزيد، هناك رسوم بنسبة 1٪ على المبلغ المسحوب، وبعد تاريخ الاستحقاق يمكنني سحب كامل الرصيد بدون أي رسوم.
وديعة المرابحة من مصرف الراجحي
وبعد أن قال لي صديقي أنه يمكن أن أحقق ربح مرضي من ودائع المرابحة الإسلامية، قررت أن أبدأ تجربتي مع وديعة المرابحة من مصرف الراجحي الذي يعد أفضل البنوك في السعودية.
فقمت بزيارة فرع البنك واستخدمت استمارة فتح الحساب وقدمت وثائق الهوية الشخصية الخاصة بي.
واخترت إيداع مبلغ 400,000 ريال سعودي في البداية، حيث أن الودائع التي تتراوح بين 300,000 ريال سعودي إلى 999,999 ريال سعودي تحقق معدل ربح سنوي متوقع يبلغ 2.75%.
وقمت بالتوقيع على اتفاقية المرابحة التي حددت الشروط وطريقة احتساب الربح.
يعتبر مبلغ الوديعة بمثابة رأس مال البنك للاستثمار في الأنشطة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، والربح المتوقع هو حصتي من أرباح البنك حسب النسبة المتفق عليها.
وبالنسبة لي، فالشيء العظيم في وديعة المرابحة لدى الراجحي هو المرونة التي توفرها، فيمكنني إجراء إيداعات إضافية أو سحب جزئي في أي وقت دون تكبد رسوم أو التأثير على حساب الربح على مبلغ الوديعة المتبقية.
ويتم احتساب الربح يوميًا وتوزيعه على حسابي شهريًا، مما يوفر لي تدفق مستمر من الدخل.
وهناك ميزة أخرى هي أنه يمكنني استخدام إيداعي كضمان للحصول على تمويل يصل إلى 90% من البنك إذا لزم الأمر.
حيث يمنحني خيار تمويل رأس المال هذا إمكانية الوصول إلى السيولة عند الحاجة.
اقرأ، تجربتي مع حساب الادخار الراجحي
اقرأ أيضًا، أنواع بطاقات الراجحي بمزايا كل بطاقة
تجربتي مع وديعة المرابحة من البنك السعودي للاستثمار
كنت أرغب في استثمار مدخراتي بطريقة آمنة ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية لتنمية ثروتي، وبعد البحث في خياراتي، قررت فتح حساب وديعة مرابحة لدى البنك السعودي للاستثمار.
الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار المطلوب هو 50,000 ريال سعودي، وهو ما يناسب ميزانيتي.
تمكنت من فتح الحساب بالريال السعودي، على الرغم من أن الدولار الأمريكي واليورو كانا عملتين متاحتين أيضًا.
لم تكن هناك رسوم إدارية لفتح الحساب أو الاحتفاظ به.
وكان الشرط الوحيد هو الحد الأدنى للاستثمار وهو 50,000 ريال سعودي.
والطريقة التي يعمل بها استثمار المرابحة هي أن يشتري البنك سلعة، مثل البلاتين أو البلاديوم، نيابةً عني بسعر متفق عليه.
ثم يقوم ببيعه لي على الفور بسعر أعلى محدد مسبقًا في المستقبل.
والفرق بين السعرين هو هامش الربح الخاص بي.
ويتولى البنك جميع عمليات تداول السلع، ودوري هو فقط استثمار رأس المال الأولي.
وقد اخترت استثمار مبلغ 100,000 ريال سعودي لمدة شهر واحد.
وكان هامش الربح المتوقع 0.4%.
وفي نهاية الشهر، استلمت رأس المال الأولي بالإضافة إلى مبلغ الربح المتفق عليه، مما أعطاني عائد آمن على أموالي وفقًا لمبادئ التمويل الإسلامي.
اكتشف، ما هو الاستثمار الجريء (رأس المال المخاطر)؟
وديعة المرابحة من بنك الرياض
وقالت خلود، تجربتي مع وديعة المرابحة من بنك الرياض كانت تجربة مريحة وسهلة ومربحة جدًا، حيث تتراوح مدة الوديعة من 3 أشهر كحد أدنى إلى 5 سنوات كحد أقصى.
وعند الاستحقاق، يتم ضمان استرداد مبلغ الاستثمار الرئيسي الخاص بي بالكامل، بالإضافة إلى الربح المتفق عليه.
وفي حالة عدم تحقيق أي أرباح، وهو أمر غير مرجح، يظل رأس المال الخاص بي محميًا بالكامل وسيتم إعادته لي.
ولفتح الوديعة، كان علي أن أحتفظ بحساب جاري لدى بنك الرياض وأن أقوم بإيداع مبلغ لا يقل عن 5000 ريال سعودي.
لا يوجد حد أقصى لمبلغ الوديعة، ولا شروط معقدة، فالحساب متاح لمن وصل إلى سن الرشد ويستطيع التصرف في أمواله.
ولا يفرض البنك أي رسوم على فتح أو إغلاق الوديعة، على الرغم من أن بعض الخدمات الإضافية قد تتطلب رسوم.
وديعة المرابحة من بنك ميم
أما إذا كنت تسأل عن تجربتي مع وديعة المرابحة من مصرف ميم، فقد قمت بزيارة فرع بنك ميم وأبرزت بطاقة الهوية الوطنية الخاصة بي فقط.
ووجدت أن الحد الأدنى المطلوب للإيداع هو 1000 ريال سعودي فقط، وهو مبلغ معقول جدًا.
وكان لدي القدرة على اختيار فترة الاستثمار، والتي تتراوح بين 30 يوم وعامين، وقررت أن أختار فترة استثمار مدتها عام واحد.
وأسعدني أنه بإمكاني سحب ما يصل إلى 20% من المبلغ المودع دون أن أتحمل أي غرامات أو التأثير على الرصيد المتبقي.
وتوفر لي هذه الميزة المرونة المالية التي أحتاجها، مما يسمح لي بالوصول إلى جزء من أموالي إذا لزم الأمر.
ويمكن إجراء الإيداع بعملات مختلفة، وهو أمر مناسب لأولئك الذين لديهم مدخرات أو دخل بعملات مختلفة.
كما أقدر أيضًا إمكانية تصفية الوديعة بالكامل في أي وقت خلال الأسبوع، مما يوفر لي سهولة الوصول إلى أموالي.
وستندهش عند العلم بأن العوائد على وديعة المرابحة لدى بنك ميم تنافسية للغاية.
ويتم تحديث معدل الربح يوميًا، ويعلن البنك أنه يقدم أعلى المعدلات في السوق، والتي تصل حاليًا إلى 3٪ سنويًا.
وهذا المعدل أعلى بكثير مما تقدمه البنوك الأخرى على ودائع المرابحة الخاصة بها.
إليك أيضًا، كيفية الاستثمار في البورصة عن طريق البنوك
تجربتي مع وديعة المرابحة من بنك الإنماء
أنا أحد عملاء مصرف الإنماء منذ بضع سنوات، وقد أذهلني دائمًا التزامهم بالممارسات المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، فعندما سمعت عن منتج ودائع المرابحة الخاص بهم، انبهرت وقررت تجربته.
وبعد إجراء بعض الأبحاث والتشاور مع ممثلي البنك، علمت أن وديعة المرابحة من بنك الإنماء هي في الأساس فرصة استثمارية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
وحدثوني عن فترات الاستثمار المختلفة المتاحة، والتي تتراوح من 30 يوم إلى 720 يوم، وقررت أن أبدأ بفترة استثمار مدتها 6 أشهر.
ويسمح البنك للعملاء بسحب ما يصل إلى 20% من إجمالي المبلغ المستثمر دون وقوع أي غرامات عليه أو خسارة في الأرباح.
وبعد اختيار فترة الاستثمار وتحديد المبلغ الذي أرغب في استثماره، قام المندوب بإرشادي عبر الأوراق والمستندات المطلوبة لتبدأ تجربتي مع وديعة المرابحة من بنك الإنماء.
ملخص
وفي نهاية المقالة، لقد شاركتك تجربتي مع وديعة المرابحة وكذلك تجارب الآخرين مع هذه الوديعة من جميع البنوك التي تقدم وديعة المرابحة الإسلامية في المملكة العربية السعودية.
