تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك الأهلي. شراء منزل الأحلام هو ما يبحث عنه كل الشباب والأفراد في جميع أنحاء العالم.
وفي المملكة العربية السعودية، وبسبب ارتفاع أسعار المنازل وتكلفة البناء، يكون من الصعب على الشباب في بداية حياتهم شراء منازلهم الخاصة.
ولهذا تبدأ عملية البحث عن خيارات التمويل والقروض العقارية التي تقدمها البنوك، ولأن البنك الأهلي هو أكبر البنوك في السعودية، فيفضله العديد من الأشخاص.
وفي هذه المقالة، سأشارك معكم مجموعة من تجارب أشخاص قاموا بشراء منازل عن طريق البنك الأهلي بالفعل، لتفهموا منهم الشروط والمتطلبات وكذلك التحديات والمشكلات لتلك العملية.
محتويات المقال
تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك الأهلي
سأحكي تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك الأهلي لنفهم سويًا شروط البنك، والتي بدأت بأن لا يقل راتبي الشهري عن 1200 ريال سعودي.
فأنا محاسب أبلغ من العمر 32 عام، وأحصل على راتب شهري 8 آلاف ريال سعودي، وزوجتي تحصل على 5 آلاف ريال سعودي شهريًا، وهي معلمة في مدرسة.
وأظهر رصيدنا أيضًا أن لدينا تاريخ في سداد مدفوعات قروض السيارات والتعليم بشكل موثوق، ومع ذلك طلب البنك وثائق كثيرة تؤكد دخلنا ووضعنا المالي للموافقة.
ومن بين الشروط الأساسية التي كان علينا استيفائها أن نكون حاملي للجنسية السعودية، وأن يكون عمرنا ما بين 20 و 70 عام.
ثم يشترط البنك أن يكون طالب شراء المنزل موظف في القطاع العام أو الخاص.
وطلب منا البنك عمل تحويل مباشر للراتب، هذا حتى يتمكنوا من خصم أقساط الرهن العقاري بشكل شهري.
وعلى الرغم من أنني سمعت عن استثناء في حالات خاصة، إلا أن مساحة المنزل الذي اشترط البنك أن أشتريه لا تتجاوز الـ 80 متر مربع.
ولقد فضلت منزل في جدة قريب من العائلة، ولذلك لم يكن شرط الأهلية للموقع يمثل مشكلة.
وخلال مرحلة تقديم المستندات والتوقيع على العقد، طلب البنك عنوان دقيق للمنزل، وكذلك المخططات الهندسية التفصيلية للعقار الذي نرغب في شرائه.
هذا على الرغم من أنه كان لا يزال في مرحلة الإنشاء في ذلك الوقت.
ولحسن الحظ، كان لدينا اتفاقية شراء ما قبل البيع من المطور، وكان من المتوقع الإنتهاء من البناء خلال الأشهر الست المقبلة.
وقال وكلاء البنك أن طلب هذه التفاصيل مقدمًا يساعد في تسريع عملية الإقراض بمجرد أن يصبح المنزل جاهز للانتقال إليه.
وهناك شرط آخر غير قابل للتفاوض، وهو سداد قيمة الأرض بالكامل قبل أن يصدر البنك الرهن العقاري.
ولقد اشترط البنك أيضًا أن نقوم بدفع قيمة شراء الأرض بالكامل نقدًا، وسيقوم البنك بتمويل تكلفة بناء العقار.
ومن بين الشروط كذلك أن نقوم بسداد 20% من القيمة الإجمالية للمنزل.
وكانت أقصى فترة لسداد جميع أقساط قرض شراء المنزل من البنك هي 20 عام، مع معدل فائدة ثابت يقدر بـ 4.5%.
ولقد كان مبلغ الدفعة الشهرية الواجب دفعها طوال مدة القرض هو 3500 ريال سعودي.
عيوب شراء منزل عن طريق البنك الأهلي
أما أنا، فقد كانت تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك الأهلي غير جيدة على الإطلاق، فقد عملت لسنوات لتوفير ما يكفي من المال بشراء منزل أخيرًا.
فأنا مستثمر محافظ أتحكم في إنفاقي، وبعد فترة طويلة من العمل استطعت أن أوفر مبلغ 200 ألف ريال سعودي لشراء منزل متواضع في حي في الرياض.
وبعد أن بحثت بشكل شامل وعثرت على المنزل المثالي والمصمم على طراز عصري مكون من 3 غرف نوم، وجدت أن سعره لن يقل عن 650 ألف ريال سعودي.
وسيكون الأمر مناسب لميزانيتي إذا قمت بإيداع مدخراتي كدفعة أولى وقمنا بتمويل الباقي.
ولأنني مواطن سعودي أعمل في القطاع الخاص، فقد لجأت إلى البنك الأهلي لتوفير أموال التمويل السكني.
وللأسف، وجدت أن التعامل معهم أمر مرهق وصعب وفي غاية التعقيد.
وباعتباره أكبر البنوك في المنطقة، فقد افترضت أن التأهل للحصول على قرض عقاري من خلاله سيكون أمر واضح وشفاف.
وعلى الرغم من حصولي على درجات ائتمانية ممتازة، ونسبة 20% للسداد، والدخل الذي يفي بمعايير القدرة على تحمل التكاليف، فقد رفضوا طلبي الأولي.
هذا لأنهم كانوا يحتاجون إلى توضيحات وتأكيدات إضافية من صاحب العمل.
وقد استغرق الأمر شهور طويلة متواصلة حتى تمكنت من توفير السجلات والاستجابة لطلبات المعلومات المتكررة من قبل البنك.
ولمدة 9 أشهر لم أستطع الحصول على الموافقة، وقد أدت التأخيرات والأخطاء التي لا نهاية لها في التعامل مع طلبي إلى مشكلة أخرى، فقد تم بيع المنزل بالفعل.
تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك الأهلي
كمواطن سعودي، يسعدني أن أشارك تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك الأهلي، فقد وجدت أن برنامج التمويل السكني من الأهلي هو الأفضل من بين البنوك الأخرى.
فقد كانت معدلات الربح المنخفضة بشكل مذهل هي الميزة الرئيسية الأولى التي لفتت انتباهي.
وبما أن البنك يعمل كمؤسسة غير ربحية فيما يتعلق بقروض الإسكان، فإن المعدلات التي عرضوها كانت أقل من أي بنك آخر.
ومن المميزات الرائعة الأخرى عدم وجود رسوم مخفية، أو شروط صعبة، فقد تم تصميم برنامج التمويل السكني من البنك لجعل الأمور بسيطة وفي متناول المواطن السعودي.
وقد قام موظف خدمة العملاء في بداية التعاقد بشرح كافة الشروط والمتطلبات والرسوم المتوقعة ونسبة الربح وعدد الأقساط بوضوح وشفافية تامة.
كما أن البنك يقدم التمويل بما يصل إلى 100% من قيمة العقار بدون دفعة أولى كذلك.
ولأنني شاب في بداية حياتي، لم يكن لدي الكثير من النقود التي ادخرتها لتكون دفعة أولى كبيرة للقرض.
وبالإضافة إلى ذلك، فقد وجدت أن عملية التقديم سريعة وسهلة.
وساعدني الموظفون كثيرًا في إرشادي فيما يتعلق بالوثائق المطلوبة، وقد تمت الموافقة على طلبي في خلال أسبوع واحد فقط.
أزمتي خلال شراء منزل عن طريق البنك الأهلي
وقال أحمد، أنا لم أكن موفق في تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك الأهلي، فقد ظننت أن هذا البنك الرائد يتمتع بدرجة أعلى من الاحترافية.
فبعد سنوات من العمل والادخار، شعرت أنني أخيرًا مستعد من الناحية المادية لشراء منزلي الخاص بعيدًا عن منزل العائلة.
كان العيب الرئيسي الأول هو الكم الهائل من الأوراق والوثائق المطلوبة.
فقد طُلب مني تقديم ما بدا لي وكأنه كل مستند مالي كان لدي على الإطلاق، فقد طلبوا كشوفات حسابات مصرفية، وإقرارات ضريبية، وقسائم دفع، وغيرها الكثير.
وقام موظف خدمة العملاء بفحص تاريخي الائتماني بحذر ودقة وقلق.
وقد بدا أنهم غير عابئين بأنني حصلت على درجة ائتمانية ممتازة ودخل ثابت.
وأنا أتفهم أنهم بحاجة إلى التحقق من الأمور، لكن هذا المستوى من الإدارة الجزئية كان مبالغًا فيه.
وكان العيب الكبير الآخر هو الحد الأقصى الصارم لنسبة الربح إلى الدخل.
وعلى الرغم من أنه كان بإمكاني بسهولة التعامل مع أقساط رهن عقاري أعلى، فإن القيود التي فرضها البنك على المبلغ الذي سيقرضه لي بالنسبة إلى دخلي تعني أنني لم أتمكن من شراء حجم المنزل الذي أردته.
فالنسبة مقيدة للغاية لدرجة أنه كان من المستحيل بالنسبة لي العثور على عقار في النطاق السعري الخاص بي والذي يلبي معاييرهم أيضًا.
وانتهى بي الأمر إلى التنازل بشكل كبير عن الحجم والموقع.
وهناك رسوم وإضافات مخفية لا تكتشفها إلا في اللحظة الأخيرة.
فعلى سبيل المثال، حصلت على رسوم إنشاء القرض بنسبة 1٪ بالإضافة إلى جميع تكاليف الإغلاق الأخرى.
تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك الأهلي
وقال السيد محمد، أما أنا فقد فهمت من خلال تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك الأهلي أنواع منتجات التمويل العقاري من البنك، والتي من بينها باقة دعم الدفعة المقدمة.
وهو تمويل تورق، ويتراوح مبلغ الدعم في هذا القرض ما بين 100 ألف و150 ألف ريال سعودي فقط.
ولا يحتاج إلى دفعة أولى مع مدة تمويل تصل إلى 25 سنة كحد أقصى.
وهناك كذلك منتج أرض وبناء، وهو تمويل تورق، ويصل مبلغ التمويل إلى 7 مليون ريال سعودي، وأقصى مدة لسداد القرض 30 سنة.
ويمكن أيضًا شراء منزل من خلال إعادة التمويل، وهو من المنتجات المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويصل المبلغ حتى مليون ريال سعودي.
ويجب أن لا يقل عمر المتقدم عن 20 سنة، وأقصى مدة لسداد القرض هي 30 سنة، ولكن يجب أن يكون موقع العقار ضمن المدن المعتمدة لدى البنك لهذا المنتج.
أيضًا هناك منتج النقد مقابل العقار، ويصل مبلغ التمويل حتى 2 مليون ريال سعودي، وأقصى مدة لسداد الأقساط هي 15 سنة.
ويشترط أن لا يزيد عمر المنزل عن 35 سنة عند نهاية مدة السداد.
ويمكن شراء الوحدات الجاهزة من السوق من خلال البنك، ولكن يشترط توفير صك ملكية العقار، وتوفير رخصة البناء، وتوفير شهادة توصيل عداد المياه.
ملخص
وفي نهاية المقالة، كانت تلك مجموعة من أهم تجارب العملاء لدى البنك الأهلي السعودي، بالإضافة إلى تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك الأهلي كذلك.
