أنواع قروض الشركات

أنواع قروض الشركات. تمويل الشركات يختلف كثيرًا عن تمويل المشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر التي لا تأخذ شكل الشركات وتكون في شكل متاجر ومحلات أو مشاريع منزلية. كذلك يختلف عن تمويل الشركات كثيرًا عن تمويل الأفراد.

فالشركات وإن كانت صغيرة يكون لها أسلوب مختلف وأكثر إحترافية في التعامل والتواصل سواء مع العملاء أو التجار أو المستثمرين والممولين.

وكذلك تكون الشركات أكثر موثوقية من قبل الممولين والمستثمرين بسبب كياناتها المستقرة، وهذا ما يجعل فرصها في الحصول على تمويل واستثمارات أفضل بكثير من المشاريع الأخرى.

فإن كنت صاحب شركة بالفعل وترغب في الحصول على تمويل لتطوير الشركة أو لزيادة حجم تعاملاتها. أو كنت تخطط لبدء شركة جديدة وترغب في الحصول على تمويل للتأسيس والتشغيل، فهلم معنا لنتعرف سويًا على أنواع قروض الشركات المتاحة أمامك. 

القرض لأجل

أول أنواع قروض الشركات هي القروض لأجل، وهي واحدة من أكثر أنواع القروض انتشارًا بين الشركات في جميع دول العالم.

فهي توفر للشركات مبالغ كبيرة من رأس المال التي يتم سدادها على مدى فترة زمنية محددة.

وتتراوح مدة القروض لأجل ما بين عام و 10 أعوام، مع فترات أطول مخصصة عادة للنفقات الخاصة بالحصول على الممتلكات أو المعدات اللازمة للتشغيل.

ويمنح هذا القرض الشركات المرونة ليتمكنوا من سداد القرض مع العمر الإنتاجي للأصول التي تم إنفاق مبلغ القرض عليها.

كما يسمح للشركات بتوزيع احتياجات التدفق النقدي بمرور الوقت بدلًا من سداد القرض بالكامل مرة واحدة.

وقد تكون أسعار الفائدة على القروض لأجل ثابتة طوال المدة، أو قابلة للتعديل بناءً على أسعار السوق، أو خليط، حيث تكون ثابتة لفترة محددة قبل التحول إلى أسعار قابلة للتعديل.

وتُستخدم القروض لأجل في كثير من الأحيان لتمويل توسيع الأعمال، سواء كان ذلك لفتح موقع جديد، أو إطلاق خط إنتاج جديد، أو الدخول إلى سوق جديد.

ثم يتطلب الحصول على قرض لأجل بيانات مالية وتوقعات وخطط عمل شاملة لإثبات الجدارة الائتمانية وأن السداد ممكن.

هذا وتعد التدفقات النقدية التاريخية القوية والربحية ونسب الرافعة المالية بما في ذلك تغطية خدمة الدين من العوامل الرئيسية التي يقوم المقرضون بتقييمها.

وبالطبع قد تكون هناك حاجة إلى ضمانات مرهونة في شكل عقارات أو مخزون أو معدات أو أصول أخرى.

خطوط الائتمان الدوارة

والنوع الثاني من أنواع قروض الشركات هو خطوط الائتمان المتجددة أو الدوارة، وهي تشبه ذلك الحد الائتماني على بطاقة الائتمان.

فيمكن للشركة السحب من حد الائتمان حسب الحاجة حتى تصل إلى الحد المتفق عليه.

وعندما يتم سداد المبالغ، يمكن اقتراضها مرة أخرى لتلبية الاحتياجات المستقبلية، وهذه المرونة تجعل الخطوط الدوارة مفيدة جدًا لإدارة التدفق النقدي للشركات.

وأهم ما يمتاز به هذا النوع من القروض أنه يوفر القدرة على اقتراض ما هو مطلوب فقط في أي وقت، حيث تتجنب الشركات تحمل الدين بكامل المبلغ المعتمد عندما لا يكون ذلك ضروريًا.

وهذا يمكن أن يساعد في تجنب تكاليف الفائدة الإضافية، وكذلك هذه الطريقة تقدم شروط وأسعار أفضل من أنواع القروض الأخرى.

فهي أقل خطورة بالنسبة للمقرض، لأن الحد المعتمد يحد من العديد من المخاطر مثل عدم القدرة على السداد.

وعادة ما تكون خطوط الائتمان غير مضمونة بالأصول، لذلك تركز البنوك أو الشركات المقرضة على التدفق النقدي والربحية وتاريخ الشركة الائتماني.

قروض المعدات من أنواع قروض الشركات

نوع آخر منتشر جدًا بين الشركات، وهي قروض المعدات وبالأخص بين الشركات التي تعتمد على آلات ومركبات ومعدات في عملية التشغيل والإنتاج.

فعلى عكس القروض التقليدية أو القروض لأجل التي توفر رأس المال العامل، فإن قروض المعدات هي شكل من أشكال الإقراض القائمة على الأصول.

وهناك العديد من المزايا لهذا النوع من القروض، فأولًا تسمح للشركات بتجنب التكاليف الأولية الكبيرة وتوزيع تكلفة المعدات الجديدة على فترة زمنية مناسبة.

فيتم تنظيم دفعات القرض لتتماشى مع العمر الإنتاجي للمعدات، مما يمكّن الشركات من مطابقة دفعات قرض المعدات مع الإيرادات الناتجة عن المعدات الجديدة.

هذا وتسمح قروض المعدات أيضًا بأسعار فائدة ثابتة، مما يعني أن السعر الذي يتقاضاه المُقرض يظل كما هو طوال مدة القرض.

وذلك يؤدي إلى تقسيم القرض على دفعات يمكن التنبؤ بها ويحمي المقترض من تقلبات أسعار الفائدة.

ومن المميزات الرائعة أن ضمان القرض هو المعدات المشتراه نفسها، وليس الأصول التجارية الأخرى مثل الحسابات المدينة أو المخزون.

القروض العقارية

والنوع الرابع من أنواع قروض الشركات هي القروض العقارية، وهي قروض تساعد الشركات في شراء العقارات التجارية أو تطويرها أو إعادة تمويلها.

وهناك عدة أنواع من القروض العقارية التي تلبي احتياجات الشركات المختلفة، أولها الرهن العقاري التجاري.

وهو المستخدم لتمويل شراء أو إعادة تمويل مباني المكاتب ومراكز البيع بالتجزئة والمرافق الصناعية والمجمعات السكنية وغيرها من العقارات المدرة للدخل.

وتتراوح فترة سداد مثل هذه القروض ما بين 5 و 25 عام، ولها أسعار فائدة متغيرة أو ثابتة، وجداول استهلاك محددة.

ثم هناك قروض البناء، والتي تمثل تمويل مؤقت لمشاريع التطوير العقاري، فيتم صرف الأموال بشكل تدريجي مع تقدم البناء.

وهذا ما يضمن أن تظل نسبة القرض إلى القيمة للبنك أو الجهة التي تعطي القرض متماشية مع العمل المكتمل.

تمويل الذمم المدينة

ويطلق عليه قرض التخصيم أو تمويل المستحقات، وهو نوع من القروض التي تسمح للشركات بالوصول إلى رأس المال عن طريق الاقتراض مقابل قيمة حساباتها مستحقة القبض.

وهناك نوعين لقرض الذمم المدينة، الأول مباشر والثاني غير مباشر.

فبالنسبة لتمويل الذمم المدينة المباشر ففيه تبيع الشركة حسابات مستحقة الدفع مباشرة إلى شركة التمويل.

أما الغير مباشر فتبيع فيه الشركة حسابات مستحقة الدفع إلى شركة تمويل، والتي بدورها تبيعها إلى مستثمرين آخرين.

ولكن هذا النوع من التمويل مكلف للغاية، حيث تدفع الشركات في الغالب نسبة مئوية من القيمة الاسمية للحسابات مستحقة الدفع كخصم.

القروض المؤقتة

أما بالنسبة لسادس نوع من أنواع قروض الشركات فهي القروض المؤقتة، وهي القروض التي تستخدم لإنقاذ الشركات ومساعدتها برأس المال لمدة قصيرة.

على عكس القروض طويلة الأجل التي تستخدم لتمويل الاستثمارات والمشاريع الكبرى، توفر القروض المؤقتة وصول سريع إلى رأس المال العامل والذي يمكن سداده خلال عام أو أقل.

وقد تستخدم الشركات القروض المؤقتة لتخفيف تقلبات التدفق النقدي، أو تمويل تراكم المخزون الموسمي، أو سد الفجوة بين التدفقات الخارجة والتدفقات الداخلة المتوقعة.

أما عن المزايا الرئيسية للقروض المؤقتة فهي السرعة والمرونة.

حيث يمكن للشركات في كثير من الأحيان الحصول على الموافقة والتمويل في غضون أيام أو أسابيع، مقارنة بالأشهر بالنسبة للقروض طويلة الأجل.

قروض البناء من أنواع قروض الشركات

وبالنسبة للشركات التي تعمل في مجال مشاريع البناء والتطوير، فهناك نوع من القروض شائع بينها، وهو قرض البناء.

وهو مصمم فقط لتوفير المال خلال المراحل المختلفة لمشروع البناء، ولكن تعد عملية التقديم والموافقة على قروض البناء أكثر تعقيدًا من القروض الأخرى.

حيث يقوم المقرضون بمراجعة خطط ومواصفات المشروع بدقة لتحديد الجدوى وضمان توفر التمويل الكافي.

ثم يطلبون أيضًا توزيعات تفصيلية للتكاليف، وجداول زمنية، ويقومون بتقييم خبرة وقدرة فريق التطوير.

ويكون القرض في شكل مراحل، في المرحلة الأولى يتم صرف دفعة أولية عند الإغلاق لتغطية حيازة الأراضي والمواد الخام والتكاليف الأولية الميسرة مثل الرسوم المعمارية والقانونية.

وبعد ذلك يتم إصدار الدفعات اللاحقة عند الوصول إلى معالم المشروع المتفق عليها وفحصها من قبل المُقرض.

وعادة ما تكون أسعار الفائدة على قروض البناء متغيرة وترتبط بمعدل أو مقياس Prime أو LIBOR.

وكذلك تمتاز بمعدلات الفائدة الأعلى من القروض التقليدية للتعويض عن المخاطر المتزايدة خلال مرحلة البناء.

وتشمل ضمانات قرض البناء الأرض المخصصة للمشروع بالإضافة إلى أي تحسينات عند اكتمالها.

القروض الحكومية للشركات الصغيرة

ومن أشهر أنواع قروض الشركات تلك القروض التي تقدمها الحكومة للشركات الصغيرة والناشئة، فلا تطلب الحكومة تاريخ ائتماني قوي أو ضمانات خرافية.

وتهدف القروض الحكومية للشركات الصغيرة إلى توفير رأس المال اللازم لتطوير ومساعدة تلك الشركات في احتلال مكانة في السوق والبدء في المنافسة.

ولكن التقديم للحصول على مثل تلك القروض قد يستغرق وقت طويل جدًا، ولكن في نفس الوقت يقدم معدلات فائدة تنافسية وفترات سداد طويلة الأجل.

قروض رأس المال العامل

ومن أشهر أنواع قروض الشركات كذلك قروض رأس المال العامل، والتي تعد مصدر أساسي وحيوي لتمويل العديد من الشركات في وقتنا هذا.

وكما يوحي الاسم، توفر هذه القروض رأس المال الذي يمكن للشركة استخدامه لتغطية نفقات العمل اليومية.

فتعتمد الشركات على رأس المال العامل لدفع تكاليف أشياء مثل الرواتب والإيجار والإمدادات وتكاليف التشغيل العادية.

وتستخدمها الشركات لتغطية النقص المؤقت في التدفق النقدي أو للمساعدة في دورات الأعمال الموسمية عندما تتجاوز النفقات الإيرادات.

تمويل المخزون من أنواع قروض الشركات

والنوع التالي من أنواع القروض التي تناسب الشركات هو قروض تمويل المخزون، وهي القروض المستخدمة لدفع ثمن المواد الخام أو البضائع قيد المعالجة أو المنتجات النهائية.

ويساعد هذا النوع من القروض في تحسين القوة الشرائية، حيث تستطيع الشركات شراء المزيد من المواد الخام والمخزن.

وهذا يسمح لهم بتلبية الطلب والاستفادة من التخفيضات الكبيرة وتجنب نفاذ المخزون.

القروض المدعومة بالأوراق المالية

وآخر أنواع قروض الشركات في هذه القائمة هي القروض المدعومة بالأوراق المالية، ومن خلال هذا النوع، وبدلًا من بيع الأوراق المالية بشكل مباشر، يمكن للشركات الاقتراض.

وهذا مقابل الأسهم والسندات والأصول الأخرى التي تمتلكها.

وبالتالي يوفر للشركات مصدر بديل للتمويل مع السماح لها بالاحتفاظ بملكية أوراقها المالية.

وهناك فوائد رائعة للقروض المدعومة بالأوراق المالية، أولها الاستفادة من الأصول الحالية لتوليد السيولة اللازمة.

هذا وتسمح القروض المدعومة بالأوراق المالية للشركات بتنويع مصادر تمويلها.

ومن خلال استخدام الأوراق المالية عالية الجودة كضمان، يواجه المقرضون مخاطر أقل مما يسمح لهم بتقديم أسعار فائدة أكثر تنافسية.

وأخيرًا تسمح هذه القروض للشركات بتجنب الآثار الضريبية التي قد تواجهها عن طريق بيع الأوراق المالية.

ملخص أهم طرق تمويل الشركات

تمويل الشركات يعد ضروري لتنميتها بل وتأسيسها. فالكثيرين لا يملكون المال الكافي لتأسيس شركاتهم، والكثيرين لا يملكون المال لتطوير شركاتهم لتحقيق معدلات أكبر من المبيعات والأرباح.

تحدثنا خلال هذا الموضوع عن أنواع قروض الشركات. تلك القروض تكون بمبالغ متنوعة وتصل لمبالغ كبيرة للغاية.

فإن كنت بصدد تأسيس شركة ولا تملك رأس المال الكافي، أو كنت صاحب شركة ولا تملك المال لتطويرها، فهذا الموضوع مصمم خصيصًا لك.